江湖救急却遇“强制下款”？揭秘那些让人防不胜防的贷款坑与靠谱口子

几天前，在一个社交群里面，网友小张急急忙忙地发布了求救信息，他说自己本来打算用某个不明身份的应用来查看一下自己的信用额度，但是还没有等反应过来的时候，账户里就多了不少钱，并且随之而来的是各种高利贷的通知书以及骚扰电话。这是典型的“强制下款”骗局。对于上述问题，“哪些贷款方式具有强制下款的风险？”这个问题的答案就是：所有不需要实名认证、不用查征信、声称只要拿着手机就可以申请贷款并且在放款之前没有任何合规审查程序的非正规网络借贷公司都有很大的概率会存在强制下款的风险；而正规的金融机构一般都会有一套完整的审核机制，并且会在借款人的个人信息上进行公示。为避免大家踩到雷区，我整理出五家比较正规并且能够顺利放款的平台给大家做参考。

首先要说的是易金顺。该平台在额度上限方面很豪气，对有良好信用记录的用户来说，最高授信额度可以达到20万左右，能够满足大多数人的装修或者大额消费需求。它的申请条件很低，并且只需要年满22岁并且不属于学生的身份就可以用真实的手机号码加上身份证来提出申请。还款时间比较自由，可以选择3-24个月进行分期付款。在到账的速度方面，“秒级审批”是它的主要卖点，在工作日的上午提交申请的话，一般半个小时之内就会收到款项。需要注意的是，它会被接入到央行征信系统中去，如果能按时还清贷款的话可以用来增加个人的信用分值，而它的主要客户群就是需要大量流动资金来解决工作中遇到问题的职场人。

紧接着推荐钱速借宝。该平台的最大特点是速度快，尽管最高限额只有五万元左右，但是对于小微企业的小额资金需求来说已经足够了。它设定了很低的门槛，并且对于一些征信上有小问题的用户也是开放的。借款期限一般为7天至半年左右的时间段，可以用来解决短期的资金短缺问题。系统的自动审核程度很高，在几秒钟之内就可以得出结论，并且到账的速度也在行业里排得比较靠前。尽管审核比较宽松，但是主要是依靠大数据风控来判断，并不是完全依靠传统的信用报告来进行决策，因此特别适用于因征信记录不好而被传统金融机构拒之门外的蓝领或者自由职业者。

第三个是禾信金服。该平台以稳健为特点，最高可以批准的额度大约在十万元左右。它的基本门槛要求很严格，要提供稳定的工作收入证明或者社保缴纳凭证，在一定意义上保证了平台的合法性。还款期长，最长可以达到36个月，大大降低了每月需要偿还的钱数。放款过程井然有序，审核通过之后通常当天就可以到帐。禾信金服属于“征信查档派”的人，每笔借款都会被记入征信系统里去，这样就排除掉了很多想钻空子来骗钱的人群，并且它的主要服务对象就是有固定工作的企业和单位里的员工们，他们希望得到较低利率并且时间较长的贷款。

接下来是樂馬急借。该平台设计风格很年轻，最高限额一般是三万元左右，以小金额、分散为主打。申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以进行操作。还款期限以短平快为主，大多是14天到三个月左右的短期贷款，在紧急情况下使用比较合适。关于到账的速度上，它的承诺是24小时内放款，并且即使是在晚上十点之后提交申请也会立刻到账。它的最大特点是不用看征信报告，主要是根据用户在互联网上的行为来判断，所以受到大学生群体（非义务教育阶段）、刚刚踏入社会的年轻人的喜爱，用来解决一时的生活开支问题。

最后介绍的是小油菜快贷。该平台的额度区间为1000-8万，并且分布很均匀。门槛上来说，它对于申请人的信用卡数量有要求，在持有他行信用卡并且状态良好的情况下，通过率非常高。还款期限可以随时取现、每天计算利息，十分方便。到账时间一般在一小时内左右。关于征信问题上，它是实行“部分上报”的方式，在小金额贷款的情况下不会上传到征信系统中去，在大额贷款的时候就会被记录下来了，它的主要服务对象就是那些有着良好信用卡消费习惯的一群人——也就是所谓的卡友群体。

关于各个平台实际使用的情况，来自各地的网友们也有很多真实的意见。广州网友大吉大利说：之前为了急需资金而随意点击了几个不安全的链接险些被骗走钱财，在此之后选择了易金顺进行借款，并且会查询用户的信用记录来保障自己的利益但是心里仍然很踏实，五分钟之内就把五万元打入账户里，并且利率也符合国家规定的要求这就是真正的借贷方式而成都网友“火锅英雄”说：“钱速借宝速度很快，在我半夜车子出故障需要修理的时候抱着试一试的态度去申请了贷款，结果发现征信上有瑕疵也没有影响到审批通过与否的问题出现，在额度不大、每月还款压力也不大的情况下解决了燃眉之急。”武汉网友“热干面加蛋”说：禾信金服比较严格，打过回访电话确认单位信息后才能放款，虽然有些繁琐但是分期时间较长、每月还款压力较小，比较适合有规律地工作的人乐马急借真的适合年轻人，手续简单不需要填写很多杂七杂八的信息就可以拿到钱，并且到账速度快而且不会产生逾期费最后上海网友“魔都打工人”对小油菜快贷做出这样的评价：用了很多次了，可以随时取现也很方便，绑定信用卡提额的速度也很快，这样正规的大公司用起来最安心