我试了几个黑花口子借款，发现黑户可以下的贷款口子并没有传说中那么可怕

到了晚上，看到电话簿上那些因为欠债而不敢打出去的名字的时候，老李叹了一口气。很多人都和他一样，害怕黑花口子借款会带来什么样的后果又需要资金周转的时候，就到处去打听黑户也可以申请到贷款的途径。由此产生了大量的疑问：这些漏洞是否需要进行信用查询呢？利率是不是很高呢？如果不能按时还款的话会有怎样的结果呢？所谓“黑户下款”，其实有很多人并不知道其中的风险以及门道，选择错误就会陷入无法自拔的境地。

在信贷界摸爬滚打了这么多年的我，见过很多因为征信问题或者成了“黑户”的朋友，急病乱投医。市场上流传着一些说法是黑户也可以申请到贷款的途径实际上大部分并不是完全没有审核，而是一些不同于传统的银行标准来判断的。这样的平台一般被称作“非银机构”或者“小额应急口子”，它的特点就是门槛很低、放款很快，但是风险控制的方式也比较激进。对于已经有征信问题或者是存在严重的逾期情况的用户而言，这三条路就成为了最后的救命稻草了，但是前提是你必须要看清楚里面的风险所在。

接下来就是关于额度以及条件的问题了。这样的平台一般额度都不大，都在五百到五千之间的金额一般不会超过一万元。例如，“极速贷”类的产品，其申请条件十分宽松：只要年龄在十八岁以上，并且实名认证过的手机号已经用了三个月以上，并且还有正常使用的通讯录权限就可以。它并不查询央行征信系统，而用的是大数据来分析你手机的使用情况以及你的消费行为等等。期限上大部分都是比较短的，一般是7-14天或者是分期三到六个月还清。这样的短期、小额设计的本质就是为了减少风险，也即是说用户所要承担的还款压力是很大的。

但是用户的评价却褒贬不一。部分用户认为：下款很快，半个小时就可以到账，解决了燃眉之急但是也有人抱怨说：“服务费太贵了，借一千块钱只能拿到八百左右，但是还得还一千或者更多的钱。”从而产生出该类口子的主要问题——综合年化利率非常高。尽管大部分平台没有明示利率，但是经过换算之后实际利率往往会超过法律规定的最高限额。对于需要马上使用资金的人而言，并不会去考虑其中的问题，在还清贷款的时候才意识到利息和手续费已经很高了。

关于黑花口子借款会带来什么样的后果但是要一分为二地看问题。好处很明显：门槛很低，对已经被银行拒绝的黑户而言，这是唯一可以用来借钱的方式；放款速度很快，一般都由系统自动审批，在任何时间都可以办理业务。但是它的缺点也很严重：利率高、期限短，很容易产生“借来还去”的恶性循环；一些不规范的平台会存在暴力催收的情况，骚扰通讯录里的朋友就是常事。所以除非万不得已之外，最好不要随便接触这样的贷款。如果是必须要借的话，就只能从有正规消费金融牌照的大平台上借贷了，并且要避开套路贷这种坑人的方式。

在使用这些借口的时候要注意以下几点。第一、要保护好自己的个人信息，不随便给通讯录、相册等权限，否则你就做好了被泄露通讯录的准备吧。第二、借之前要看清合同上的内容，确定自己拿到的钱以及需要还的钱，并且算出总的费用。第三就是量力而为了。黑户借钱只是一种临时的办法，并不能当作长久的资金来源来用。就连这样的高利贷都无法偿还的话，那么之后的压力就会很大了。

以下为对大家经常提出的问题进行的回答：

问：黑户申请贷款的时候是否不会查询征信呢？
答：大多数非银口子不会去查央行征信，但是会查第三方大数据征信。如果大数据评分很低或者在高风险名单上的话也会被拒绝。所谓“必须下”的说法就是一种营销手段。

问：申请了黑花口子之后如果不还会有哪些后果呢？
答：因为利息一般会高于法律规定的上限，所以平台很难依靠法律手段来讨回欠款。主要的结果就是受到高压的电话催收，并且还会骚扰到你家人的生活或者朋友的生活。另外你的大数据信用分也会下降很多，以后再想用这种方式借钱就更难了。

问：怎样才能知道这个口子是不是真的呢？
答：查看APP背后的运营公司是否具有小贷、消金等牌照，并且核实其资质情况。凡是需要先支付“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。