逾期了哪里可以借钱急用啊，我试了十几个平台发现真相很残酷

凌晨3点的时候，老张站在便利店外面看着手机上的一条条拒绝的信息。家里发生的事情就像一块大石头一样压在心口上，而征信报告上留下的痕迹又使他一次次地遭受打击，在网络上看到一些声称可以忽略黑名单进行放贷的小额贷款公司时，打开一看都是套路或者诈骗。绝望的情绪使得他无法控制自己，在搜索栏里输入了这样的问题：逾期之后还可以借到钱吗？是否存在不需要查看征信就可以借款的情况呢？对于各种各样的借贷信息，怎样才能辨别真假，并且迅速地解决问题，就成了此时他最为关心的问题。

目前的信贷环境之下，对于有征信逾期记录的人群而言，在寻找借款途径上是非常难的一件事。首先要弄清楚的一个概念是市场上所说的不考虑黑户包下款的情况99%都是诈骗陷阱，没有一个是真的。正规持牌金融机构会查征信或者大数据，但是各个机构的标准不一样。对于存在征信问题但是又急需用钱的人群来说，以下几种类型的产品可以考虑一下，但是一定要保持理性的态度。

第一种就是消费金融公司专门的产品。比如说马上消费金融旗下的部分小额贷款产品，额度一般为一千至五千元左右，还款方式比较自由，可以是三个月到一年不等。该类平台会进行征信记录，但是对非恶意逾期或者已经结清的历史逾期用户的宽容度比较高。申请条件比较简单，只需要身份证、银行卡以及部分还需要进行人脸识别。从用户评价来看，放款速度很快，在半个小时之内就可以到账了，但是利息比较高，年化利率大多在18%-24%左右。

第二种就是利用电商平台的大数据来进行放贷的服务。比如说分期乐或桔多多。该类网站除了会查看用户的央行征信之外还会考察用户在电商平台上的购物情况。额度比较大，几百到几万之间都可以选择，可以分为三期、六期或者十二期。如果您的网购记录良好并且收货地址固定的话，在征信上有轻微问题也可以被批准。它的优点就是门槛比银行低一些，并且经常会有一些提额活动，但是缺点也很明显：提前还贷会有违约金，并且催收力度很大，在逾期之后通讯录会被轰炸的风险也比较高。

第三种就是非常小的应急周转资金，比如小花借款或极融借款。该类平台主要提供短期周转服务，额度一般为500-3000元之间，时间很短，有的只有7天或者14天。此类平台对于征信的要求很低，有的只需要查询一下第三方的大数据就可以。但是要注意的是它的综合年化利率非常高，并且有“砍头息”的风险。用户的评价褒贬不一，急需用钱的人认为这是救命稻草，但是也有人由于高昂的服务费用而掉入了债务的深渊中。好处就是放款很快，甚至可以做到秒到；坏处就是还款的压力很大，很容易出现借新还旧的情况。

关于优缺点分析各个平台的优点是申请门槛低、手续在线上完成、放款速度快，可以及时缓解资金短缺的问题。但是它的缺点也很突出：利率很高，而且如果出现逾期的话后果很严重。尤其是对逾期的用户而言，如果再发生违约行为的话，并不是只有罚息一项损失了，在此之前还会有被起诉或者受到暴力催收的风险。所谓“黑户包下款”就是一些骗子抓住借款人的急功近利心理来骗钱，比如工本费、解冻费等等，在下款之前正规公司是不会向客户收取任何费用的。

在注意事项在方面上，借款人应该在申请之前算出真实的利息率，并且要保证自己的收入可以用来还贷。不要相信所谓的“洗白征信”或者“强行开通额度”的信息。对于需要通过转账来验证还款能力的要求，请马上屏蔽该人并且向警方报案。另外，经常去申请贷款就会把数据弄脏了，以后再想借到钱就很难了，所以最好一个月之内只申请三次左右。

最后把大家关心的问题汇总如下用户提问+解答列表：

1. 问题：征信已经成了黑户的话，是不是就真的不能借钱了呢？
答案是：正规持证单位一般都通不过，但是也可以试试典当行（用实物做抵押）或者向朋友借钱来周转一下。所有的网贷平台都会说“黑户一定不能下款”，这样的平台基本上就是诈骗了。

2. 问题：申请小贷公司贷款有什么硬性要求吗？
答案是：年满十八岁且不是学生的、已经进行过实名认证的手机号码并且使用了六个月以上、固定的收货地址以及实名制的银行卡。有的平台要求提供社保或者公积金证明。

3. 逾期会有哪些严重的后果呢？
答案是会产生大量的罚息，征信会变成呆账状态，会被平台告上法庭，并且被列入失信人名单，受到各种限制和催收骚扰。

4. 问题：怎样才能知道一个借贷平台是不是合法的呢？
答案是：查看该应用程序是否已经在应用商店上线，并且有没有获得过金融牌照，在放贷之前是否会收取费用。