我试了那些号称晚上有秒下的口子，才发现综合评分不足也能下款是这回事

凌晨3点的时候，老张看着手机屏幕上显示出来的“综合评分不够”的拒绝贷款的通知单出神，这时他的朋友圈里又出现了一条关于晚上可以秒下的信息，并且还提到即使综合评分不够也可以申请到贷款。这样的救命稻草式的话语使他这样急于用钱的人禁不住要问：现在的网贷公司还会不会看数据直接放款呢？那么这些所谓的“口子”是不是真的存在呢？

很多人认为网贷只能在白天申请，但是很多平台为了抢夺市场份额，在晚上也设置了审核通道。经过测试之后得知，所称的晚上可以下口子主要是指可以实现自动化的审批流程的产品。这样的平台不用人去管，在你通过了系统的审核之后，即使在半夜里也会把钱打到你的账户上。对于急需用钱的人而言，这是救命稻草，但是前提是你要找到正确的平台。

关于综合评分不够也可以下款该说法就是个概率的问题。一般来说，大平台对于评分的要求很高，如果出现评分不够的情况的话基本上就很难再改变了。但是中小规模的消费金融产品或者是助贷平台，它们的风险控制模型是不一样的。他们更加重视的是你所使用的运营商的数据、你在电商平台上的购买行为等信息。例如“速借宝”这样的平台，额度一般是500-5000元不等，期限为7-14天，并且尽管额度不大，但是对于评分较低的用户而言，在没有严重的逾期情况下，通过的概率要比大厂的产品要高一些。

再说一下大家所关心的额度以及期限的问题。目前市场上口碑较好的几种产品，“极速花”就是其中的一种，主要提供的是夜间模式下的服务，额度一般为1000至8000元之间，并且可以自由选择分期期数，从三个月到半年不等。它的一个特点是对于征信的要求不是很高，但是利率会稍高一些。还有一种叫做“周转侠”的平台，该平台的最大额度可以达到两万元，但是需要申请人具有稳定的社会保障或住房公积金缴纳记录，在没有这些条件的情况下，基本上会被拒绝。因此所谓的“秒下”、“宽松”等等都是相对于某个标准而言的，并不存在任何一家平台会对黑户进行无条件放贷的情况。

用户的评论褒贬不一。看过很多论坛上的反馈，有用户说：“真的很快，晚上2点提交申请，十分钟之内就能收到钱了，解决了燃眉之急。”但是也有些用户抱怨道：利息太高，并且催收也很频繁，只要迟一点就会被电话骚扰一下这就是该类平台尽管门槛很低、放款速度很快，但是隐含的成本却非常高。好处就是手续简单，不需要太多的材料，有的只需要身份证和银行卡；坏处就是利息和服务费加起来之后还款的压力很大，并且很容易掉入借新还旧的泥沼中去。

在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点：第一、凡是说可以百分之百放款或者黑户也能通过的都是骗人的；正规的平台都会进行风险控制。第二点就是看借款合同上所列明的综合年化利率是多少，很多平台宣传的日息实际上转换为年息后会让人惊讶不已。第三是保护好自己的个人信息，在不正规的链接中不要随便输入身份证照片以及银行卡密码等信息。最后要按期还清贷款，尽管有些小平台不会上传到征信系统里去，但是它们也会被纳入到大数据体系当中来，如果出现逾期的情况的话，那么之后想要再去申请其他的网络借贷就很难了。

为使大家对这些产品有所了解，我把其中一些常见问题列出来如下：

用户提出的问题是：晚上申请通过率是不是比白天要高一些呢？
答案是：通过率主要是由你自己的条件以及系统的风控决定，并不是因为白天或者晚上的原因。但是晚上申请的人比较少，所以系统的处理速度会更快一点，给你一种容易下款的感觉。

2、用户问：综合评分不够被拒绝之后还可以重新提交吗？
答案是：建议间隔三个月以上，在此期间内要维持良好的信用状况，并且不能够不断地去申请其他的贷款，否则你的分数将会越来越差。

3、用户问：秒下的口子是不是高利贷呢？
答案是很大的可能。许多小平台为了规避坏账的风险，会收取很高的利息或者服务费，在借之前要计算好自己能拿到的实际钱数以及需要还的钱数。