急需用钱却查无“逾期”？征信花了真的没救了吗？哪里还能找到下款的希望？

小张最近由于家里装修缺少一些资金，一时之间没有地方可以去筹措一下，于是他就在网上点开了几个网贷平台的额度查询链接，并且打算通过比较来选择一个利率较低的。半个月之后，虽然没有拿到借款的钱，但是手机里收到一条关于征信查询次数过多的信息。当他自己真的需要一笔资金周转的时候，却发现自己的“征信太差”，从而被拒之门外。明明从来没有出现过任何一次逾期的情况，但是在金融世界中却被当作是“黑名单用户”。这样的感觉让他整晚都睡不着觉。

相信此时此刻正在阅读本文的人们当中一定有和小张一样的人。在大数据的时代里，一个人的信用好坏并不仅看他还有没有按时还贷，还会看他的一言一行是否给风控系统留下过不安的感觉。很多人存在一个错误的认识，即只有不逾期才会有好的征信记录。但是实际情况是，频繁地进行贷款申请以及大量的负债查询会使得金融机构把你的身份认定为“极度缺钱”的高危人群。处于“征信花了”状态下的情况要比偶尔出现的一次短期逾期更加难以说明，并且也会使传统的金融机构对你产生排斥心理。明明有良好的还款意愿，但是因为几下点击就遭到拒绝而产生的无力感，真的是很委屈也很焦虑。那么征信花掉了之后，是不是就意味着借钱没有门路了呢？

其实大可以不必这样悲观。金融市场细分领域里总有那么一些特殊渠道，他们更加关注用户的当前还款能力和真实的需要，并不是只看那张冷冰冰的查询报告。当我们去寻找的时候征信没有出现逾期的情况下可以下款当人们在寻找好的还款态度的时候，其实就是在寻求一种被认可的方式。因为这些渠道有别于传统的商业银行，它们采用的是不同于一般银行的风险控制方式，并且会给予那些虽然有污点但是没有犯罪记录的人一次自我证明的机会。

要解决这个问题的话，首先我们要弄清楚的是，“征信花”为什么会成为障碍。银行以及大公司的风控模型很死板，在短时间之内出现大量的硬查询记录，就会被系统当作“有多次贷款行为”的风险信号来处理。但是这并不意味着你真的没有钱去偿还债务，很多时候是因为人们不了解规则而盲目地进行额度测试造成的。所以我们要寻找的突破口，应该具有智能化的风险控制和审批流程该平台可以穿透表层的查询记录，看到用户的实际收入流水以及还款意愿。因此，在挑选平台的时候要避免只根据数据打分来决定是否通过的产品，而是要选择有人工审核或者注重某种资质的产品。

目前的借贷市场中，尽管门槛有所提升，但是仍然有一些可以接受征信查询次数的产品。该类网站一般只重视用户活跃度和真实的还款能力，并不考虑简单的查询次数。通过对市场进行详细的调查以及收集到用户的反馈之后，我们从众多平台上挑选出几家在行业内口碑不错并且对于征信花户比较友好的一些平台。第一是易金活该产品的审核标准主要是用户的真实身份信息和日常生活中的消费记录，并且对频繁查询的情况有一定的容忍度，只要不存在逾期等不良记录的话，放款成功的概率就很高了。

除了易金活之外，象易宝也可以作为一种选择来考虑。该平台主要的特点就是迅速做出反应并且可以自由调整额度大小，它的风险控制体系对新客户或者经常使用信用卡的人有不一样的评价标准。很多用户的反馈是，在征信查询次数多的时候仍然会出现问题。象易宝顺利获得周转资金。因为这个平台更重视用户的未来还款能力，并不是过去被查询过的次数。同样适用的就是乐猫速借作为一款老本行是周转的产品，在面对征信花户申请的时候，通常会综合考虑用户的社会信用以及行为数据来得出一个比较公平的结果，很适合因多次测试额度而使征信变成花状的用户。

当然，在我们寻找的时候征信没有出现逾期的情况下可以下款但是不能忽略掉地方性的金融产品所具有的优点。比如说粵享普惠该款产品的通过率很高，在一些特殊的地区或者人群里，它的审核过程比较简单，并且对于一般的不良信用记录也有所宽容。最后要提到的就是榆贷E秒贷和它的名字一样，它主要做的是快速审核，在线化程度很高，如果用户的个人信息完整并且没有过期的情况出现的话，即使查询次数稍微多一些，系统也有可能会直接通过。这五家平台对于目前需要资金但是已经用完征信额度的用户来说是一个很好的缓冲区。

但是，在使用这些平台之前，我们要给用户提供一个真诚的意见：停止所有的非必要征信查询。这是恢复信用的第一步，也是最重要的一环。不管你是申请哪种类型的贷款，都必须满足以下条件：易金活还是乐猫速借都必须有一个征信的“冷静期”。继续盲目点击的话，即使再宽松的口子也会因为风险指数太高而被拒绝。另外，在提交申请的时候一定要保证所提供的材料真实有效，否则一旦出现虚假信息就会遭到风控系统严惩。要清楚地知道，这些平台敢给你放款的原因就是你没有逾期这个不诚信的行为，所以不要为了急于求成就去踩雷区。

所以征信花掉的钱并不等于世界末日，只要你没有逾期记录，你仍然有翻身的机会。合理的选择像粵享普惠、榆贷E秒贷这样的平台对于可以接受高频率查询次数的平台来说，只要采取合理的贷款策略，资金问题就可以得到解决。记住，信用是一种需要被保护的财富，在渡过眼前困难之后一定要好比对待自己眼睛一般地去善待自己的征信记录，把每次借款当作增加个人信誉值的机会而不是一种压力。