助力借款怎么样？一个被中介坑过两次的人跟你掏心窝子

诚然，第一次听到助力借款怎么样当被问到这个问题时，我愣住了好几秒钟。这是在2019年的事情了，当时我正忙着给店里的货物补充库存，手头缺5万元的钱用来周转。那时候我是无头苍蝇似的四处打听，有一个中介说这个东西可以快速放款，并且不用查征信报告，我就信以为真了。那么结果是什么呢？钱到了之后要扣除八千元的手续费，并且这笔账单还差点影响了我的个人信用记录。说实话，现在听到这几个字我心里还是会有些紧张。

很多和我当年一样的人，在急需资金的时候并没有仔细阅读合同条款，认为只要有人帮忙办理就可以解决燃眉之急，简直就是救命稻草。但是天上有掉馅饼的事情吗？这里面的问题就是我花了数万元才搞清楚的。今天我把所有的事情都摊开了讲给你们听，不要再走我以前的老路了。

帮助借款的是什么套路

其实市场上所说的“助力借款”大都是一个包装的说法。有的是普通的中介助贷，帮您跑腿、整理材料；但是有的则是胡闹，以“助力”的名义进行高利贷交易。

第二处踩到的是2021年的地雷。当时有一个APP出现了一个弹窗说“信用助力、极速放款”，我就点击进去填写了我的身份证号以及电话号码。我没有过多考虑，只是想知道我的额度是多少。过了一天之后，我的银行卡里就多了两万元的钱。我当时很惊讶，并没有点击确定借钱按钮吧？经过查询后发现，“助力”其实就是默认同意了借款合同，在你不知情的情况下把钱打入你的账户，并且从那一刻起就开始计算利息。这个利率非常高，按照现在的计算方式的话，年化率大概在四成以上。这是不是坑人呢？

所以你们问我助力借款怎么样我直接说的就是：看是谁在搞。银行正规渠道推出的“助力贷”等信贷产品是可以使用的；但是那些没有名气的小平台或者中介口中所说的“助力通道”，基本上都是陷阱。

以下三种情形不要触碰

我之后自己研究明白了，并且帮助身边的几个人把关过了，总结出了不能触碰的几种情况。不要傻到这种地步，如果碰到以下情形之一的话，请立刻离开现场。

第一种是先期收取费用的方式。所谓的“助力服务费”、“资料包装费”、“渠道疏通费”，等等各种各样的费用。正规的中介或者助贷平台，在贷款成功之后才会收取服务费，并且在前期是不会要钱的，基本上都是诈骗分子。我的一个做装修的老朋友老张去年被别人用“助力借款”的名义骗走了三千块钱的“资料费”，但是钱已经给了，人也被拉黑了，到现在都没有把钱要回来。

第二种就是利息不清楚的。有些平台在宣传时会说“日息万分之五”，听起来好像不太多吧？但是你要计算一下年化的话，万分之五乘以365天就是18.25%了，并且还要加上各种手续费和服务费。还有更加离谱的情况是砍头息直接扣除一部分，拿到手的是八千元，而借条上却写着一万元，这样的陷阱太大了。

第三种是让你去做AB贷的。这是要着重说明的一点，差点就是因为这个原因而失败了。什么是AB贷呢？中介会告诉你自己的条件不够好，所以要找一个“助力人”或者“担保人”来帮助你增加信用。那么所谓的“助力人”其实就是真正的借款者，而你自己就成了担保人。等到签字的时候才明白，自己背上一身债务，但是这些钱并不是用来花的。现在的套路很多，主要是针对有征信瑕疵的人进行诈骗。

帮助借款与一般的贷款有什么不同

该问题很多人的理解都是错误的。我去向在银行工作的老同学打听了一下，他给我透露了一些信息。银行推出的“助力贷”产品就是为某些人群设计的信用贷款，例如公积金助力贷、社保助力贷等，按照你所交纳的社会保险或者住房公积金来确定你的贷款额度。这是正规军队，利率公开，程序合法。

但是外面的中介所说的“帮助”，其实并不是这样子的。他们所提到的帮助就是给你进行资料包装，比如说把你的工作单位改成“优质企业”，把你的收入流水做得很高。这件事听起来不错，但是这是造假行为，如果被银行发现的话，并不是拒绝放款那么简单了，还会被列入银行黑名单之中，在之后想要办理正常的贷款就没有任何机会了。

用户上个月我为一个亲戚处理案件的时候，那位亲戚找到一个中间人，并且告诉他可以“帮助”拿到20万元。看到中介提供的材料之后我都快崩溃了。银行流水是伪造的，工作证明上面有假公章，电话回访时还会有专人接电话假冒人力资源部人员。我说你是自寻死路吧？银行的风险控制也不是吃素的，一查就查出来了。后来我不让他办理了，老老实实地到正规渠道申请了八万元，尽管少了一些，但是心里踏实。

怎样才能避免在办理助力借款时出现风险

如果真的要使用这些产品来解决资金问题的话，我会给出以下几点忠告。都是用鲜血和眼泪换来的，听了之后可以少花很多钱。

• 查询相关证件。有合法经营资格的金融机构，在其官方网站上可以找到相应的许可证号。没有听说过的小平台，不管它的APP多么漂亮也不要相信它。
• 考虑好总的花费是多少。不要只听宣传中的利率，要将手续费、服务费、砍头息等全部加在一起计算出IRR年化利率。大于24%，就需要注意了，大于36%的就是高利贷了。
• 逐句阅读合同。尤其是电子合同的时候不要一直点击“同意”。主要看借款本金、利息、还款方式以及是否要支付违约金等。有一次我没有仔细查看提前还款的相关规定，所以想要提前还款时需要缴纳5%的违约金，很亏。

另外一件事情我要讲一下，那就是关于征信查询的事情。每次申请贷款都会在征信报告中留下一条查询记录。有些中介机构为了帮助客户顺利通过审核，在申请的时候会给客户同时办理多家公司的贷款业务，并且打着“多渠道试一试”的旗号。那么最后的结果是什么呢？贷款没有办成，但是征信却被查花了。见过最多的情况是一月之内就被查了二十几次，之后到正规银行去办理房贷都被拒绝了。银行经理表示你的查询次数很多，而且存在资金饥渴的风险比较大、风险高问题。

因此不要相信中介所说的“多找几家总会有一家可以通过”的话，这是在拿你的信用做游戏。再试一次不行的话就停下来想想原因是什么再继续。

到底要不要向别人借钱

该问题并没有一个固定的答案，要根据实际情况来判断。如果征信好、有固定的工作、公积金和社保都在正常缴纳的话，那么可以直接到银行申请消费贷款了，利率低、额度稳定，并不需要什么“助力”。现在的银行线上产品很便捷，动动手指就可以拿到额度，最快的时候几分钟就能出来。

但是如果你的资质有问题的话，比如说有几期信用卡逾期记录或者是自由职业者没有固定的用人单位等等，那么通过正规途径办理就比较困难了。这时就会有人来找你帮忙，让你心动也是正常的。但是你要知道的是，在这种情况下最容易上当受骗。盯住你的中介就是看到了你急需资金而又无法进行正规贷款的情况才会来打主意。

目前我的原则是：能够通过亲戚朋友借贷的就先用亲戚朋友；可以办理正规银行贷款的就不使用中介；实在没有别的办法的时候，也一定要找那些明明白白地收费、放款之后收钱，并且具有合法经营资格的助贷公司。对于那些天花乱坠地说着“助力借款”的人，我是不会再接触了。

另外一件事情也忘记了。上一年度出台了一项新规定，对于助贷行业收取的服务费做了限定，最高不能超过贷款总额的一定比率。具体的数字我已经记不清楚了，大概意思是总的费用不能超过本金的比例是多少。不同的地方可能会有所不同，你们在办理前可以查询一下当地的相关政策。有了这样的规定之后，就可以阻挡掉一些比较恶劣的人了。

最后一句话就是事实了。老张被骗了三千块钱的信息费之后变得很老实，向家里人借了钱解决了紧急的事情。现在他见到人就会劝阻：不要相信那些助贷平台，如果真的需要贷款的话，请问一下自己是否能接受这样的利率。比较幸运的是，有些被卷入高利贷的人到现在还在还债，本金早就还清了，但是利息却一直在增长，就像一个没有尽头的黑洞一样。

你自己去考虑一下。