我试了微信上真正不查征信的贷款app，发现这些口子全是坑

半夜十二点的时候，手机屏幕上还亮着，微信里的各种声称“不会查询个人信用记录”的借贷信息仍然不断地跳出来，好像能够洞察到我现在的困境一样。人们会在搜索框中输入“微信可以借的钱口子有哪些”、“真正的不查征信的贷款APP下载”或者“黑户必下的平台”，希望从中得到一条生路。但是我想知道，在大数据肆意妄为的时代里，是否还有不需要查看征信就可以放贷的地方呢？所谓“内部渠道”是解困之法还是设局之计？接下来我会根据自己的经历来谈谈这几个平台到底是什么样的。

首先需要知道的是，在市场上号称“不用查征信”的产品大都只是在做文字游戏。虽然不会去查央行征信，但是会查大数据风控。比如说借点花该类小程序的额度一般为500-5000元，期限为7-14天。虽然它的使用条件看上去很宽松，只需要身份证、实名制手机号就可以，但是实际上，在使用过程中需要授权通讯录，而这一点很多用户都没有注意到。如果出现逾期的情况，那么爆通讯录就是一种必然的结果了。

再来说说微粒贷虽然它是微信里比较老的产品了，但是很多人都觉得它不会查询征信。其实微粒贷已经接入了央行征信系统，在每笔借款的时候都会如实上报。它的额度为500-30万之间，期限可以自由选择，并且可以随时取款。用户的评价都很好，息费很公开，并且没有隐藏的费用。好处就是正规安全，坏处就是门槛很高，有很多征信有问题的人根本就开不了通。

还有一类是安逸花额度可以达到20万，并且可以分为12期来使用。它的征信标准比较低，但是并不是完全没有检查。如果只是一般的逾期情况的话，也是有可能被批准的。用户的反馈是审核的速度很快，通常半个小时之内就可以得到结果。但是它的利率比较高，接近于监管红线了。好处就是放款速度还可以，坏处就是提前还贷会收取违约金。

除了上面提到的几个平台之外，在市场上还有许多小有名气但是知名度较低的小额贷款公司，例如极融借款、小赢卡贷等待的时候。该类平台的额度一般为1000-5万之间，期限为3-12个月。它们通常以“黑户下款”为名，但是仍然会对用户的整体素质进行审核。该类平台的优势在于门槛比较低，而劣势则是利率和费用不公开，并且存在砍头息的情况。用户的意见褒贬不一，有的认为可以解燃眉之急，也有人觉得利息太高。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一种情况就是放款之前收取费用的，百分百都是诈骗行为。第二点就是认真查看借款合同中有关利息、滞纳金以及提前还本付息的相关规定。第三，量力而为，不能借债来偿还债务，那样的话就会越陷越深了。第四点就是保护好自己的个人信息，不随便给通讯录、相册等隐私权限。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

问：没有查询征信记录的贷款APP真的有吗？

答：严格意义上讲并不存在。正规的金融机构都接入了征信系统。所谓“不查征信”一般是指不查央行征信，但是会查第三方大数据。如果有个人保证自己绝对不会查看自己的任何信用报告的话，那么他很可能是骗子。

问：在微信上借多少钱可以很快到账？

答：微粒贷、微信分付属于官方的产品，比较正规但是要求比较高。第三方的小程序比如借点花、360借条等等，下款的概率会根据个人的大数据评分来决定。最好去正规的大平台。

问：逾期不还会有哪些后果呢？

答：轻者会被平台催收，影响到个人的大数据信用评分；严重的话还会被起诉，并被列入失信被执行人名单。如果平台存在违规暴力催收的行为，可以保存好相关证据并向上级部门进行举报，但是欠债还钱属于最基本的法律规定。