信用卡逾期也能下款？我试过的几个真实口子

去年冬天是我做生意以来最艰难的一个时期，在店里的货物堆积如山、客户的预付款一直没有到账的情况下，员工们的工资也必须按时发放。那时候我的口袋里没钱，但是之前有一张信用卡因为忙碌而没有及时还清欠款，已经逾期十多天了，在征信系统里留下了不良记录。跑了好几家银行都遭到了拒绝，之后又费了好长时间才弄明白哪些信用卡逾期之后还可以申请贷款值得信赖的是什么，什么是徒劳无功的。

逾期之后想要借到钱的话，首先要弄明白的一件事是

很多人的一个错误认识就是认为如果在征信上有逾期记录的话，那么就相当于被判了死刑一样，在哪里都不能借钱了。这句话只有一部分是对的。其实银行大门口很严实，特别是四大行，如果你逾期超过90天的话基本上就没有可能了。但是市场上并不仅仅有银行一条路可以走。

那时候我很着急，甚至想向别人借钱来解决这个问题，幸好朋友们及时阻止了我。后来经过我的研究发现，有的公司对于征信的宽容程度要比银行大很多，他们更加重视的是你现在有没有还钱的能力，并不是看你以前有没有做过什么不好的事情。也就是说，只要你的收入稳定、有真实的经营活动场所并且有人愿意借给你钱的话，就没人能阻止你。

信用卡逾期之后还可以申请贷款的方法，我已经亲自验证有效了有两个

首先我要说明的是，我并不是一个金融专家，只是一个开个小公司的人。上面所说的都是我自己或者是身边的朋友实际操作过的方法，并不适用于所有的人都可以使用，但是至少是经过我的亲身实践得出的结果。

消费金融公司“二次贷款”

这是我在第一次尝试时就成功了。持有牌照的消费金融公司，例如马上消费、中银消费等，对于征信的要求要比银行宽松一些。我当时的逾期金额不是很多，只有两千多元，并且我已经全部还上了。在申请的时候，我把店铺的营业执照以及最近六个月的流水都上传了上去，最后被批准了三万元。

利率高于银行很多倍，这是毫无疑问的。年化大约为18%，但是当需要资金周转时，又有谁能管得了那些利息呢？能够拿到贷款就可以救急了。记得很清楚，下午3点申请的款项，在晚上8点的时候就已经到了我的账户上，解决了我发工资前后的燃眉之急。

但是这样的公司有一个缺点，就是催收很积极。即使是一天的时间差也会被打电话来通知。因此借钱前要三思而行，看看自己是否能按期还款，不要拆东墙补西墙，否则会把人弄死的。

网贷平台所推出的“会员制”理财产品

这是之后我才发现的事情。一些大额网络借贷平台，例如某分期、某钱花等，都有为征信上有轻微问题的人群设计的产品。但是有一个陷阱，许多平台都会骗你说先买一个会员就可以提高通过率。不要想那么多，这些都是胡编乱造出来的。

我的一个做餐饮的朋友去年也有过同样的情况，他相信了广告上的宣传去购买了二百元的会员卡，但是却没有拿到借款，并且会员费也没有退还给他。之后我把这个情况告诉了他，在正规平台上是不会在放款之前收取任何费用的。正确的做法就是按照正常的程序来办理，并且要真实地填写相关材料，如果逾期并不是故意造成的，并且已经还清了欠款的话，那么系统就会进行综合评定。

具体的通过率是多少，这各个城市的差别会比较大，我也不敢随便猜测。但是我在逾期结清三个月之后，在某个平台上面申请了一笔五千元的额度，尽管不多，也足以应付紧急情况了。

这些年我走过的弯路，以后大家就不要再走了

到此为止，我要抱怨一下了。市场上有很多标榜自己是“信用卡逾期之后还可以申请贷款旗号就是个骗子。我当时病情严重，所以才胡乱求医问药，在各种“内部渠道”群里添加了很多朋友，现在想起来真是太傻了。

群里有一个“老师”很诚恳地告诉我，给我一千元“包装费”，就可以帮我弄到一个五万元的贷款额度，并且是银行发放的。当时我的头脑一时糊涂差一点就把钱给转过去了，好在那时候正好有位客户打来电话催促发货的事情，于是我就冷静了下来，心想银行怎么会因为一千块钱而忽略掉我的信用记录呢？之后查询才知道那是杀猪盘。

另外一种就是要求用户提供银行卡密码、验证码等信息。这是百分之百的诈骗行为，请不要相信。正规的贷款公司只用你的基本信息以及授权查询征信，并不会要你的密码。

想要提高下款率的话，以下几点要留意

如果你目前有征信上的逾期情况，并且急需资金的话，请不要急于去各种地方贷款。每次申请都会在征信报告中留下一条新的查询痕迹，如果查询次数过多的话，在之后想要办理贷款就会更加困难了。这是经过我亲身经历而得到的经验教训。

应该把自身的情况弄明白之后再做决定。逾期金额是多少呢？已经过了多长时间没有还款了呢？是否已经全部还清了贷款？如果现在还有逾期的话，那么大多数正规机构是不会批准放贷的，先要把欠的钱还上再说。

另外，在提交申请时所附带的材料要真实有效。去年我去申请那张信用卡的时候，把店里的照片拍得很清楚，并且流水单也是整整齐齐地打印出来的。在被审核人电话回访的时候，我把自己的经营状况如实告诉了对方，并没有隐瞒什么。因为态度真诚所以才会借钱给我的。

小窍门就是月末或者季度末的时候去申请，通过的概率会大一些。根据我的观察，在这个时候很多公司都有业绩的压力，所以审批上会稍微宽松一些。这都是我个人的经验，并不一定是正确的，但是可以试一试。

逾期记录也要好好维护，并不是只靠借钱就可以解决的

再说一些实际的事情。征信就相当于人的面子一样，弄脏了要洗也要花时间。不能寄希望于有神奇的口子可以让你一直带着逾期记录畅通无阻。告诉人们“黑户也可以贷款”的人要么是骗子，要么就是高利贷。

目前我的征信上有一条逾期记录，据说要五年的工夫才能够消除掉。这两年来我一直踏踏实实地做着生意，并且按期还贷，慢慢的也可以向银行申请到一些小额贷款了。尽管金额不大，但是也表明了我的信誉正在逐渐好转。

因此不要总是想着去寻找捷径。信用卡逾期后还可以申请贷款，但是这只是暂时性的救急措施，并不能作为长期发展的基础。要想把生意做起来的话，就必须重视自己的信誉问题。毕竟人总有手头不宽裕的时候吧！但是没有了信用之后想要翻身就很困难了。

下次如果有谁告诉你有“内部渠道”可以不看征信就放款的话，你可以这样反问对方：“这么好的途径，他为什么不自己去借呢？”