征信花了需要4万怎么贷，揭秘那些不看负债的长期网贷软件真实内幕

到了晚上之后再看手机上显示的“综合评分不够”，我才真正醒悟过来。征信要花四万元怎么办呢？曾经我认为这是个死局，但是后来我发现市场上存在一种不用看负债就可以使用的长期网贷软件，才知道原来信息不对等也可以救自己一命。人们认为征信被拉黑之后就没有出路了，其实找到合适的途径还是可以拿到贷款的。对于出现的资金缺口应该怎样去解决呢？ 很多人的认识是征信报告一“开花”之后，在正规金融机构眼中就会变成绝缘体了，这样的说法只有一部分是对的。所谓“征信花了”，一般是指最近一段时间内出现多次硬查询的情况或者是有一些逾期记录的存在，并不代表完全没有借款的权利。对于需要四万块钱周转的朋友而言，传统的商业银行很难实现，但是有些合法的小额贷款公司或者消费金融公司因为其风险控制体系更加注重客户的当前还款能力以及流水稳定情况，所以也成了许多人的救星。尤其是宣称“不管负债多少”的平台，并不是真的不考虑负债问题，只是对于负债率比较宽容而已，只要你能够用收入来偿还本金和利息的话，仍然有可能拿到贷款。 为了找到资金周转的方法，在选择平台的时候要考虑到它的门槛是否低一些。以下是在征信受到损害的情况下仍然可以考虑使用的几种借贷方式，并且对这些方式进行了详细的说明。 首先是被批准的消费金融公司绿色通道。招联金融、马上消费这样的持牌机构已经接入了央行征信系统，但是它们有自己的风控体系。该类平台一般额度为一千到五万之间，期限可以自由选择，可以选择六到二十四个月分期付款。对于有征信花但是社保公积金正常缴纳的用户来说，即使负债很高，系统也有可能会给予“特批额度”。它的优点是利息比较合法合规，年化利率大多在10%-24%，并且长期借款的压力较小；缺点是流水审核很严格，并且如果申请被拒绝的话，在短时间内再申请成功的几率很低。用户的反馈大都表示：尽管要查询征信记录，但是如果没有当下的逾期情况的话，额度还是能够顺利拿到的 其次是以电商数据为基础的信贷类产品。比如京东金条或者白条提额的服务，这些产品的消费行为数据很受重视。如果您的京东账号活跃度很高，并且收货地址也很固定的话，即使征信稍微有点问题，系统也有可能会把您归类为优质的客户。额度一般为五千到十万之间，并可以按照天数来计算利息或者是分次还清欠款。该类平台的优点就是放款速度很快，一般五分钟之内就可以到账，并且对小金额、多次的征信查询有一定的宽容度。但是它的缺点就是额度变化很大，在发现外债增加的时候很容易被风控降到最低或者直接冻结使用。 另外，不能忽略的是市场上所说的不看负债的长期网贷软件。此类软件大多是以助贷平台的形式存在的，比如分期乐、桔多多等等。其实它们主要是依靠大数据来匹配出合适的借款人，“不看负债”的说法更多的是一种营销噱头，并不是真的对高负债人群有很高的接受程度。额度一般为三千到五万元之间，最长可以达到十二个月到三十六个月。该类平台的特点就是门槛较低、通过率很高，比较符合需要四万元资金分批使用的人群。但是它的缺点也很突出：综合利息和费用比较高，有的平台年化利率甚至会超过36%，而且催收方式也比较激烈。用户的实际感受是：下款速度很快，对于之前的逾期问题也不再在意了，只是每月要还很多钱的压力比较大，所以只适合做短时间的资金周转用。 在使用上述途径的时候要注意以下事项核心注意事项必须要记得住。第一种情况是，在贷款之前就要求你先交纳所谓的“工本费”或者“解冻费”，这样的行为百分之百属于诈骗行为，任何正规的金融机构都不会在放款之前向借款人收取任何费用。第二、不要随便点击网络上出现的各种测额链接，每次点击都会产生一次征信记录，这样会使自己的征信状况更加糟糕。可以优先考虑有牌照的正规公司，“预审额度”功能可以帮助我们了解大致的可用金额，并且不会去查征信。第三、量力而行，尽管短期借贷可以暂时减轻现在的负担，但是未来还债的压力一定要明了清楚，不能够靠借来维持生活从而形成恶性循环。 最后对于大家比较关注的一些问题，我做如下回答： 用户的问题是：征信花掉了之后，需要多长时间才能恢复正常的借贷能力呢？ 答案是：一般情况下，征信查询记录会被保存两年。如果是频繁地进行借贷申请的话，那么就应当暂停所有的借贷行为，并且静养三个月到六个月的时间来让自己的征信评分得到提升。如果有逾期的情况，那么就需要把所有的欠款都还清之后再等五年由系统自动清除掉。 用户问：有没有不看负债、征信的平台呢？ 答案是市场上没有完全不用查征信的正规贷款产品。所谓“不看”一般是指平台会重点考察你提供的资产证明（比如房产、汽车、保险等），只要这些条件足够好，那么你的负债率以及征信上的问题就会被稍微宽容一些。 用户问：需要四万元，两个到三个平台凑起来行不行？ 答案是：不建议同时在几个平台上进行申请。短时间内大量申请将会引起多头借贷警报，并且所有的平台都会立刻拒绝你。可以先去申请助贷类平台，如果额度不够的话，在一个月之后再试次级平台。