有没有最新的借款口子？别找了，真正靠谱的路子就这几条

昨天晚上十点左右的时候，我在准备睡觉的时候收到了一条来自微信的消息。是老客户老张发来的信息，一上来就问：“老师，最近有没有新的借款渠道？”手里没钱了，以前的老办法也不管用了。

看到这句话的时候我很是啼笑皆非。老张是一名做装修工程的包工头，人很实在，但是有一个毛病：总感觉市场上有条“秘密通道”，可以很容易地借钱而不查征信。其实这个问题我可以听到八个。人们似乎认为金融行业手中握有一条未知的新途径，找到合适的人就可以一路绿灯通行。

说实话，这样的想法很危险。

今天我再把话说清楚一点：“新的口子”十之八九都是坑，剩下的那二成和你也没有什么关系。我们还是要认真的聊一聊，2024年想要借到钱周转的话，有哪些比较靠谱的方法？还有那些标榜为“最新口子”的东西后面又是什么样的呢？

那么大家都是在寻找新的借贷途径吗？因为传统的做法已经行不通了

这件事情其实也很容易解释。前些年信贷环境比较好时，只要打开手机上的一个应用程序就可以借款了，很多人都习惯于这样的“动动手就能拿到钱”的生活。现在的形势已经发生了变化，风控变严了，之前很管用的一些平台现在都批不下来贷款了。

因此人们就都开始着急起来，在各个地方寻找新的出路。

我有一个做餐饮的朋友，在去年冬天由于疫情反反复复的原因，小店铺的资金链出现了问题。他曾向某某贷借过几次钱，并且都是按期归还的，但是再申请的时候却被拒绝了。他急得团团转，四处打听是否有新的平台、门槛较低的。最后还是找到了一个“新上线、秒下款”的说法，但是实际情况又是怎样的呢？

借了五万元之后，只收到了三万八千元，另外一万二千块钱就被当作“服务费”给扣除掉了。更糟糕的是利率很高，按照这个计算的话年化率可以达到六成以上。这就是借钱吗？这就是吸血鬼要做的。

其实，正规金融机构的风险控制标准，并不会因为你是一个“新用户”而对你网开一面。但是那些不合法的行为就会以新的方式出现并进行诈骗活动。

不要上当受骗，“新口子”千万不要去尝试

到此为止，我要给各位朋友一个提醒。市场上所谓的“最新借款渠道”一般有以下几种类型，请大家注意辨别：

• 强制下款型：填写完表格之后就把钱打入你的账户里，并没有进行任何核实。接着对方说你要在一周之内把两倍的钱还上，否则就会把你的联系方式发出去。这就是典型的套路贷了，报警都已经来不及了。
• 前期收费型：可以帮你解决大额贷款的问题，但是要先支付几百元的“包装费”或者“验资费”。付了钱之后人就不见了，这种事情我已经见过很多次了。
• 超利贷伪装型表面上看利息不贵，但是各种名义上的开支加在一起的话，就让人害怕了。账户管理费、信息咨询服务费、风险准备金等等，种类繁多。

去年有一个数据给我留下了很深的印象，具体的数字已经忘记了，大概就是有关于“不知名借贷平台”的投诉数量，在平台上比去年同期增长了30%以上。大部分的投诉都因为有新的销售渠道而产生。

真正可以使用的办法，其实一直没有改变

上面提到的各种问题，你可能会想：那么去哪里借到钱才是安全的呢？其实可靠的途径也就那么几条，并不是非要跟着“新口子”走。

把市场上比较有代表性的借贷途径给各位朋友整理一下，大家可以参照自己实际情况来选择：

第一种是银行消费贷款。目前各银行都推出了这样的产品，利率也很低，从3%到5%不等。但是门槛很高，需要查询征信记录、查看流水情况以及了解工作单位信息。公务员、事业单位、国企员工或者是公积金缴纳较多的人群，批个20-30万元是没有问题的。

第二种是信用卡分期付款。很多人的注意点都集中在了别的地方。用信用卡好几年了，额度也逐渐提高，在需要的时候可以解决大问题。分期手续费看上去很高，但是和各种各样的平台相比要便宜很多。并且信用卡分期没有不良记录的话，对于之后买房子、买车的影响就很小了。

第三种就是正规的互联网平台。支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等等大家都知道。利率比银行高一些，但是方便很多，并且至少是正规军了，不会出现什么下三烂的行为。所以这些平台的风险控制机制比较固定，不会出现今天可以明天不可以的情况。

第四种是抵押贷款。名下有房产和汽车的人也可以申请抵押贷款。利率较低、额度较大、期限较长。曾经有一起案件中，客户的生意要周转资金的时候，就把家里的一套小房子给抵押出去了，年利率为3.85%，五年的期限内每月只需要支付利息，并且负担很轻。这样要比四处寻找“新口子”好很多吧？

怎样才能增加贷款成功的几率呢？这就是主要的部分

与其四处打听有没有新的贷款渠道，倒不如把心思放在提升自己的资质上。这才是正确的做法。

给你的几个建议都是实实在在的经验：

征信要做好。这句话说了很多遍了，但是仍然有人不以为然。不要让信用卡出现逾期的情况，也不要随便点击网络贷款平台上的广告链接，查询频率也要保持在一个合理的水平上。银行会查看你的征信报告，在过去的三个月里如果被查了六次以上的话基本上就是完了。

流水要做的就是真实存在。许多个体工商户和自由职业者的收入通过微信、支付宝等渠道进行结算，并没有进入银行账户。你要想方设法地用银行卡来操作，并且要一直保持下去并且很稳定。今天的存款是明天取两次，这样的流水让银行都摇头了。

负债不可以过多。收入一万块钱，每个月还八千块，还有人会借钱给你的吗？银行有一条红线，即月还款额不能大于月收入的五成。如果超过了这条线的话，审批就会很难通过。

另外有一件事情一般人都不会告诉别人的是，在每年年初以及季度末的时候，因为银行放贷的压力大，所以审批就会比较容易一些。如果资质处于临界状态的话，在这个时候去申请的话，成功的几率会大大增加。但是各个银行的情况不同，并不能保证一定有效果，只是根据我的经验得出的一个结论。

特殊的情况怎么处理呢？

可能会有这样的人提出疑问：我已经有征信记录了，或者是负债很多的情况下该怎么办呢？其实这样的情况很难处理。但是我不建议你急于求成，越着急就越容易上当受骗。

把手中的债务整理好，能够偿还的就先去还，可以协商的就去协商。实在没有办法的话，向家人求助要比向高利贷借钱要好一些。面子和里子哪个更重要呢？这两者之间的关系应该怎样来计算呢？

最后说一些掏心窝子的话

我在这个行业做了很多年了，见过很多因为乱借钱而把自己弄得很惨的人。一个小伙子，开始时欠的钱并不多，但是由于没有新的“出口”，只好去向别人借钱，结果越借越多，欠下了几十万元，工作也被辞退了，女朋友也分手了。

这件事到今天我还记得很清楚，那个小伙子坐在我的对面哭泣。

因此不必再去考虑是否有新的借款途径了。如果有那样的东西的话，也不会轮到我们普通人的头上。踏踏实实地把征信搞好，老老实实地走正常的程序，这才是正确的道路。急需资金的时候，越是冷静越好，不能被焦虑所控制。

如果您有关于借贷的问题，请把征信报告打印出来，并找一个值得信赖的理财规划师或者银行客户经理进行沟通交流，要比在网上海滩上胡乱寻找要好上百倍。