我翻烂了全网借款攻略，发现黑户也能借款的软件竟然藏在这里

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在我的脸上，这就是我第10次被拒绝之后的样子了。人们都在寻找可以快速放贷的APP，并且相信有黑户也可以借钱的APP能给自己带来一线生机。但是实际情况要比想象中更加糟糕一些，盲目的去申请就会使自己的信用记录变得更糟。是否存在没有考虑过个人征信就可以拿到贷款的情况呢？这些平台给到的额度、期限是不是真的能够满足急需用钱的人群的需求？另外，在申请的过程中还存在哪些不为外人所知的潜规则以及各种各样的风险隐患也需要我们事先做好防范工作？

目前的网络借贷市场上，尽管监管部门越来越严苛了，但是仍然有一些对于用户的资质要求比较低的平台。第一件要讲的事情是分期X这是个比较老的消费信贷产品。一般最高限额为五万元，还款方式可以自由选择3-12个月分期付款。对于用户而言，最大的好处就是审核的速度很快，在半个小时之内就可以到帐了。但是，并不表示它没有门槛。基本条件是申请人的年龄要在十八到四十五周岁之间，并且要有稳定的工作和收入。尽管它可以接受征信查询次数较多的情况，但是对于严重逾期记录仍然会被拒绝。“下款速度快”是用户的共同看法，“综合年化利率高、提前还贷要交手续费”的问题也存在。

除了普通的平台之外，还有不少以“小白友好的”为卖点的极速贷同类的应用程序。此类软件一般额度不大，在一千至五千元左右，期限一般是七天或者十四天，属于典型的短期周转产品。该类平台的特点就是很少查询征信报告，主要是通过验证一个普通的实名制手机号码以及一张银行卡来完成身份核实工作。但是这些号称可以给没有信用记录的人提供贷款的服务软件都存在很大的风险。它的利息计算方式很隐秘，尽管宣称的日息很低，但是加上各种服务费、担保费之后的实际还款额往往会超出人们的预料。用户在使用反馈里说，虽然放款很容易，但是催收的方式却非常激烈，一逾期就会接到大量的电话轰炸。

然后对市场上比较火的产品进行分析信贷钱包。该平台的额度范围很广，可以从2000元到8万元之间选择，并且最长期限可以达到24期。它的最大特点就是使用了智能风控系统，并不是完全依靠央行征信来判断风险程度，而是用大数据对消费者的消费习惯以及社会关系网进行综合考量。也就是说，即使你有征信上的小问题，但是只要大数据评分合格的话，仍然有可能拿到贷款。经过用户的实际测试发现，在最近一段时间里该平台的通过率有所提高，特别是对于有社保或者公积金缴纳记录的用户来说，额度审批就会比较宽松一些。但是该平台的一个缺点就是系统的审核电话少，很容易被误判为拒绝放款，在申请的时候一定要保证所提供的信息真实有效。

优劣比较的时候要保持清醒的头脑。容易下款的软件一般可以分成两种情况：一种是有合法牌照的正规金融机构发放的“引流款”，金额较小但是很安全；另外一种就是游离于法律边缘的“高利贷”。前者的好处是合规、不进征信系统，坏处就是额度小；后者的好处是没有门槛限制，甚至不管黑白户，坏处就是利率超高，并且有可能出现暴力催债的情况。对于需要资金的人而言，采用第一种方式来过渡是比较合理的，第二种方式则应该避免。

最后要说明的就是申请的时候要注意什么了。当人们想要找到可以快速放款的网络贷款软件的时候，一定不能相信那些声称能够强行开通额度、百分之百放款的虚假信息。正规的贷款平台会查征信或者大数据，而号称“黑户也可以借钱”的软件其实都是营销噱头，或者说是陷阱的开端。在申请之前一定要核实一下该平台是否具有合法资质，并且查看借款合同里有没有一些不合理的条款存在。另外还要量力而为，不可借债还债，不然就会掉入无穷无尽的债务泥沼之中。

用户问题和答案汇总如下： 问：征信黑名单的人可以贷款吗？ 答：市场上的所谓“黑户下款”，主要是指有征信问题的人群，并不是所有的人都属于这个范畴。如果被法院列为失信被执行人的话，在正规平台上基本上是不能申请到贷款的。只有一小部分高利贷的非法平台可能会放款，但是风险很大，不推荐去试一试。 问：申请贷款的时候显示正在审核中，过了很长时间都没有任何消息该怎么办呢？ 答：这是由于系统的风控在对你的信息进行核实或者是在申请高峰时期导致了系统堵塞。此时不要再次提交申请，否则会因为紧急用钱而被系统判断为急需资金，并且影响到整体评分。可以等半个小时再看是否还有变化，如果没有的话就去联系在线客服询问一下。 问：借款没有成功会怎么样呢？ 答：如果该平台接入了央行征信系统，在每次申请时都会产生一条“贷款审批”的查询信息，并且会被记录到征信报告中。短期之内多次申请的话就会出现大量的查询记录，从而影响到个人的征信状况，进而使得之后想要办理房贷或者车贷的时候被拒绝。