我翻遍了全网，发现所谓的十四天借款口子和支付宝快贷轻松借口子全是套路

凌晨2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，余额宝上的数字已经不够买明天早饭的钱了。朋友圈里声称有“十四天借款口子”的小广告，就像救命稻草一样吸引人去点击，特别是其中流传很广的一个叫作“支付宝快贷轻松借口子”的东西，听上去就是为急需用钱的人开通的一条快速通道。但是当我自己去仔细研究所谓的“福利”之后发现，并不是那么简单的事情。有没有什么好的办法可以解决资金短缺的问题呢？被夸大到极点的口子是救人的还是害人的呢？为了解答上面提到的问题而编撰出一份避坑手册。 在讨论具体借款平台的时候，我们首先要承认的一个残酷的事实是：市场上大多数宣称有“十四天借款窗口期”的产品，实际上的年化利率都极高。人们认为借十四天利息会少一些，但是实际上很多平台用的是“砍头息”，或者是很高的日利率。真正意义上的支付宝官方产品，如借呗、花呗等，并不是存在所谓的“快贷轻松借”这样的单独入口，这是中介为了获取服务费所制造出来的概念。 正规的短期周转渠道，其额度以及使用条件都受到严格的约束。以支付宝自带的花呗为例，它是最典型的短期周转工具之一，大多数用户的信用额度为500到5万元左右，“本月消费、下月还款”的实质上就是一种无息期的短期借贷行为。如果要取现的话，借呗日利率一般在0.015%～0.06%，换算成年化利率就不是很高了，但是相比于一些小有名气的小额贷款公司而言，它的最大优点在于不乱收钱，并且会把信息上传到征信系统。第三方所说的“轻松借”的额度虽然看起来很吸引人，但是实际只有1000到5000元之间，并且期限也只有7天或者14天，除此之外还会收取很高的“服务费”或者“担保费”。 用户的评论分为两种情况。在借呗、微粒贷等正规平台上借款的用户一般表示，尽管审核比较严苛，并且会接到一些电话回访，但是资金能够快速到达账户中去，而且还款也十分公开透明，并不存在任何隐性的消费行为。而被称作“十四天口子”的地方，则是用户差评最多的地方，“暴力催收”、“高利贷”。有的用户反映，借出2000元之后只能拿到1400元，七天之后还要归还2000元，这样的所谓“服务费”实际上就是利息的行为把很多人拉入了以贷养贷的泥沼之中。 根据优缺点来判断的话，正规平台的优点是安全、合法，并且不会泄露用户的个人信息，但是它的缺点也很明显，那就是门槛高，征信不良的人很难申请到贷款。而那些小有名气的小额贷款公司，“唯一的好处”就是门槛很低，有的还宣称“黑户也可以做”，但是它的坏处也是致命的：利率过高、催收方式残忍、会引发个人隐私泄露。对于需要借钱的人而言，“方便”的代价就是最贵的陷阱。 关于注意事项的部分，请注意以下几点。第一种情况就是放款之前收取费用的行为属于诈骗行为，正规的平台是不会向用户收取所谓的“工本费”或者“解冻费”的。第二点是看清楚借款合同里有没有标明年化利率，有的平台只显示日息或者月息，并且有意隐瞒高利息的真实情况。第三、短期借款只能用来解决临时性的问题，不能把它当作长期的资金来源去借更多的钱来还旧债，那样的话就会形成一个恶性循环，越来越严重地影响到自己的生活质量。 为使大家对其中的道理有一个比较清楚的认识，我把一些常见的问题的答案都列出来如下： 用户提出的问题是：支付宝里面真的有可以不用考虑信用问题的“方便理由”吗？ 答案是没有。支付宝属于合法的金融机构，在里面进行借贷业务都会被纳入到央行的征信体系当中去，如果有人声称自己可以通过支付宝内部存在所谓的“特殊通道”或者“强力技术支持”，那么基本上就可以断定他是骗子了。 用户问：如果十四天的借款没有还怎么办？ 答案是：如果是在正规平台上借款的话，就会有征信记录、产生罚息，并且会被起诉；而如果是不合规的高利贷平台，则会出现电话轰炸、P图催收等软暴力行为，尽管它们不会去起诉你，但是你的生活将会受到严重的干扰。 用户问到：急需资金的时候，如果征信有问题应该怎么办呢？ 答案是：可以先向亲朋好友借钱，也可以用房产做抵押申请贷款。盲目的去寻找“黑户可以贷款”的漏洞，只会让自己越陷越深。