征信花大数据花必过的网贷能下款吗知乎里没人告诉你的真相

夜晚的时候，李阳看到自己的一系列贷款申请都被拒绝了，而且他还拥有公积金但是因为征信查询次数太多而无法使用。他在网上搜寻关于“征信花大数据花必过的网贷可以下款吗”的问题答案，并且希望找到一个可以用来解决燃眉之急的公积金快速贷款平台。类似的“大数据花了之后还可以借钱吗？”、“公积金贷款不管征信是不是真的”等疑问也出现在了他的搜索历史中。看上去是救命稻草一样的平台，到底是负债者们的诺亚方舟，还是把人推向万劫不复之地的最后一根稻草呢？

很多人在遇到资金周转问题的时候，由于多次向银行借贷而产生大量的征信查询记录，也就是人们常说的“征信花”或者“大数据花”。此时人们就寄希望于那些号称一定能够通过审核的网贷或者公积金贷款公司了。第一点我们要弄清楚的是一个与常理相反的观点：市场上并不存在所谓的“必过”的平台带有上述字样的广告一般都含有高利贷、诈骗等风险。所谓“公积金快速贷款”其实就是在用你的良好工作记录来降低风控标准，并不是不考虑征信问题。

对于有征信花但是有公积金的用户，在一些持牌消费金融公司中可以得到比较宽松的渠道。比如某家知名的消费金融机构推出的“公积金贷”，最高限额一般为五万到十万左右公积金贷款一般需要连续缴存六个月以上并且账户状态良好。该类产品期限比较灵活，有3个月、6个月和12个月三种选择，年化利率（单利）一般都在10%-24%之间。与此相反的是一些小有名气但是信誉度低的小额贷款公司，尽管他们的审批标准较低，但是借款金额却很小，一般只有一千到五千左右，并且还款周期很短，要么是七天或者十四天，总的计算下来年化利率非常高，所以不推荐用它们来借钱。

根据用户的评论可以发现，真实的体验差别很大。部分用户的反馈是，在申请某银行系公积金信贷产品的时候，尽管征信情况不太好，但是由于公积金基数大、代发工资稳定的原因，系统仍然给到了一定的额度，并且放款速度很快，半个小时之内就到账了，解决了燃眉之急。但是很多用户反映，在一些不正规的平台上申请之后，不但会被莫名其妙地冻结额度，还会被要求支付所谓的“解冻费”或者“会员费”，这是典型的诈骗手段。正规平台在放款之前是不会收取任何费用的这就是区分真假的标准。

在公积金申请贷款的优点很明显：利率低、额度大、对征信的要求不高。但是缺点也很突出，如果出现逾期的话，除了会被上报到征信系统之外，在之后办理住房公积金提取或者购房贷款的时候也会受到影响。另外，不断地点击网贷链接会使自己的数据被大数据打分得更低，从而使得以后去正规银行申请贷款更加困难。

在申请的时候要注意以下几件事情。第一点就是不能随便找医生看病，另外还要把申请材料发到各个平台上去，这样就会被系统判断出这是一个非常急需资金的人，从而立刻拒绝你。第二步就是认真查看借款合同中是否有服务费、担保费之类的隐形费用。第三点就是保证公积金账户的状态是正常的，并且处于封存状态也是不可以进行相关的贷款申请的。

最后把用户比较关心的问题汇总一下，希望可以给大家带来一些帮助：

用户问：征信查询次数一个月内达到十次以上，公积金也正常缴存的话，可以申请贷款吗？
答案是：下一次出现的概率会小一些，但是并不等于完全没有机会。可以先试一试银行系的线上公积金信贷产品，有些银行的产品对于“硬查询”比较宽容，在最近半年内不超过六到十次的话，如果有其他的条件比较好，那么就有可能被系统批准放款了。

用户问：网贷平台说我有黑户也可以放款，是真的吗？
答案是不可以相信。所有的正规金融机构都会接入到央行征信或者百行征信中去。所谓“黑户可以贷款”的说法，一般就是高利贷、714高炮或者是纯粹的诈骗平台，大家一定要避免接触，否则很容易掉入债务陷阱。

用户问：申请了公积金贷款之后还能不能提取公积金呢？
答案是：正常的公积金信用贷款属于消费贷款，并不会对你的以后提取公积金用来租房子或者买房产生任何影响。但是如果是公积金住房贷款的话就会有影响了，请大家分清楚不同产品的区别。