我试了那些号称欠钱不上征信的网贷软件，结果发现真正无视逾期大数据的平台根本不是你想的那样

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上蓝色的灯光照在他的脸上，他已经连续被十多家正规网贷公司拒绝了，原因是“综合评分不够高”、“有多次贷款记录的风险”。在绝望之时，他偶然发现了一些可以绕过征信系统的方法，并找到了一些声称能够忽略逾期数据的大额贷款APP，虽然广告词五花八门，但是都宣称自己是老哥们最后的一线生机。于是有人开始怀疑，在2026年这一天市场上是否真的有不查征信也不管以前坏账的借钱渠道呢？那么这些平台又需要什么样的资格呢？额度可以马上申请下来吗？

在讨论这些特殊的借贷途径之前，我们首先要弄清楚的一个问题是：不上征信并不意味着就可以恶意逃避债务。市场上所说的“无视逾期”的软件大都是指没有接入央行征信系统的中小贷公司或者是部分持牌消费金融机构的产品线。该类平台一般额度不大，主要是为了满足急用资金需求的客户。例如一些标榜“快速放款”的应用程序，其最高借款金额一般为500-5000元，并且最长还款时间为7-30天，在不查询个人信用报告的情况下也会被纳入到第三方商业征信体系中去，比如百行征信、网贷之家等。申请条件非常简单，一般只需要身份证以及实名制手机卡就可以办理了，并且不需要进行人脸识别操作，但是相应的服务费用和利率就会比较高一些。

除了上面提到的小额口子之外，还有一种比较普遍的形式是消费分期商城。这些平台表面上是进行商品分期付款，但是其实也提供了一种“取现”的方式。他们的额度范围很广，从一千元到两万元之间都有可能，并且对用户的信用情况要求不高，在征信记录较多的情况下也比较有利。比如一些知名黑户贷款公司，尽管标榜自己可以忽略逾期数据的影响，但是在风控初审的时候仍然会用大数据来判断借款人的欺诈可能性。如果是由于资金周转不灵而产生的逾期，并不是故意骗取贷款的话，那么通过的可能性就比较大了。该类产品一般为3个月、6个月或者12个月期数的产品，还款压力比较分散，但是总的年化利率接近于法律规定的上限，所以在申请之前一定要算好IRR内部收益率再做决定。

根据用户的评价可以发现该类网站的好坏程度是不一样的。有的用户说：下款很快，征信差到花都能下，救命稻草但是也有人抱怨道：“额度很低，才几百块钱，并且到账的时间很不固定，有时要等上一天都没有消息。”从而得出对这些平台进行优劣分析。优点很显然：门槛低、手续简单、不用查征信，适合短期小额度周转；缺点额度小、利率高、催收方式比较强硬。尤其是标榜自己可以忽略逾期的平台，在收取会员费或者担保费之后，如果出现逾期情况的话，就会被频繁地催讨，并且会被列入到行业的黑名单当中去，从而影响到以后再向其他的类似平台申请贷款的可能性。

在使用这些软件的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一种情况就是，在申请之前就要求交纳“工本费”、“解冻费”的，基本上都是诈骗行为。正规平台即使利率很高，在放款之后才会开始计算利息。其次，尽管平台不上传到央行征信系统中去，但是若长时间拖欠的话，则仍然有可能会被起诉或者被列入失信被执行人名单当中来，特别是对于一些有牌照的公司而言。最后不要用借的钱去还债了，这样不顾一切地借钱只会把事情越弄越糟，最好在借钱的时候就制定好还款计划。

为使大家更容易理解，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

问：如果网贷软件逾期的话，会不会被记入到个人征信报告中呢？
答：大多数这样的平台并不会把信息直接提交给央行征信系统，但是会在互联网法院或者第三方征信公司留下痕迹，以后可能会对您在其他网贷平台上获得贷款造成影响。

问：申请这样的贷款要提供担保品吗？
答：不需要。该类产品为完全凭信用发放的贷款，只需要提供个人的身份证明以及银行卡就可以申请到资金了，并不需要任何抵押或者保证人。

问：审核通过之后多久可以收到钱呢？
答：一般情况下由系统自动审核并放款，在成功之后最短的时间是十分钟之内到达账户上，但是最长可能会延迟到T+1个工作日，这要视各家银行清算系统的效率而定。