怎么通过芝麻信用查贷款情况？我踩过坑才懂这些门道

2019年的时候，我已经因为贷款而烦恼不已了。为了周转生意，在几个平台上借款之后，总感觉“应该可以还清”，但是利息不断累积起来，到最后连自己欠了多少钱都不知道。那时候睁开眼睛就是还款的日子，合上眼睛就听到催收电话的声音，整个人都很迷茫。后来朋友问起我到底欠了多少钱时，我就支支吾吾地回答不出来——因为我不知道该怎样去查询，并且不敢去查询。

其实鸵鸟心理也差一点要了我的命了。直到有一天，我在芝麻信用里看到了很多有关贷款的事情才明白过来。今天我要以自己的亲身经历来告诉大家怎样用芝麻信用查询到自己的贷款信息希望可以给和我当年一样的人一些帮助。

芝麻信用里有一个“隐藏地图”，但是很多人都没有找到正确的位置

我认为大多数人的做法是只看一眼自己的芝麻分就完了。芝麻分就是个面子上的东西，里面真正有用的信息很少。点击芝麻信用，在下拉菜单中找到“信用管理”选项，这就是宝藏所在的地方。

第一下我就被吓到了。里面有关于“借贷记录”、“履约记录”的几个选项，点击进去之后就可以看到自己在各个平台上借款和还款的情况。那就是打开了一个你不希望去碰但是又不得不去碰的潘多拉盒子的感觉。

具体的步骤如下：打开支付宝APP，在右下角点击“我的”，进入“芝麻信用”页面之后找到“信用管理”，再选择其中的“借贷记录”或者“履约记录”。不同的支付宝界面可能会有细微的不同，但是大体的位置是一样的。

二、借贷记录与履约记录有什么不同呢？

当时我对此也不太明白，经过研究之后我才弄懂了。借贷记录主要是指你现在正在使用的贷款情况，在哪里借款、借了多少钱以及还有多少没有归还。履约记录更多的是历史记录，你什么时候按时还款了，什么时候逾期了，都会有痕迹留下。

我的一个朋友去年用分期的方式向某个平台借款五千元用来购买一部手机，他认为自己会按期还款，但是查询到自己的芝麻信用记录上有一期迟到了三天，并且被标注为“逾期”。这件事他自己并不知情，因为那个平台并没有给他发出任何提示。之后他申领信用卡的时候被拒绝了，这才后悔不已。

因此我建议大家把这两份文件都认真地看过。借贷记录可以让你知道“目前欠了多少钱”，而履约记录则能告诉你“之前还款情况如何”。

第三步就是找到这些信息之后不要遗漏任何东西

很多人的查询到此为止了，并没有深入研究其中的奥秘。当年我就犯了同样的错误，见到数据就会紧张，没有认真去分析具体的内容。

放款机构的名字不一定就是你想象中的那样

你从A平台上借款，实际上放款的是B公司。比如说你用某个知名的分期APP借钱的话，那么出借资金的一方就有可能是小贷公司或者是消费金融公司。该信息很关键，即将来查询征信报告时，在上面显示的机构名称为放款方而非平台名。

之前我也碰到过类似的情况，在芝麻信用里看到的放款机构名称根本就没有听说过，以为是弄错了。其实大部分互联网平台都是中间商的角色，真正的出资人是后面有牌照的公司。

2、逾期记录会一直存在，不会因为你的遗忘而消失

这就是我曾经踩过的地雷。2020年的时候有一笔贷款逾期了两个月，之后又全部还上了，我以为这件事情就算结束了。但是去年我去查征信报告的时候，发现这条逾期记录仍然存在。我当时很惊讶。

后来向懂行的人请教后得知，逾期记录会在征信上保存五年的时间，即你把钱还上之后起算。芝麻信用上面的信息并不是和央行征信一样，但是很多网贷平台会用芝麻信用的履约情况来判断一个人的信誉好坏。

四、除了查询记录之外，芝麻信用还可以为你做些什么呢？

既然都已经打开了芝麻信用的功能，那么其他的也看一下也是好的。比如“信用守护”这一项功能就可以帮助你去监测自己的信用状况的变化情况，并且一旦发现有任何异常都会及时地通知到你。另外就是“信用修复”，如果您的逾期记录已经被偿还完毕的话，也可以提出申请进行修复，尽管不一定能够实现，但是总好过没有做任何事情。

芝麻信用分数高的并不一定容易借款，但是芝麻信用上有负面信息越多的人，基本上很难借到钱了。很多网贷平台表面上不承认，但是在审核的时候还是会用到芝麻信用数据。这是我在和一位做风控的朋友喝酒的时候无意间听他说出来的。

第五步就是检查完毕后如果发现问题怎么办呢？

如果查询之后发现自己的贷款信息有误，例如明明已经还清但是仍然显示有未还清款项，或者是根本就没有借款历史却出现了借贷记录等等情况的话，那么千万不要拖延时间不去解决它，应该马上采取措施进行处理。

第一件要做的事情就是和相关的放贷公司取得联系来确认实际情况。以前有一个读者芝麻信用莫名其妙多了条贷款记录，后来发现是因为个人信息被冒用造成的。经过两个月的努力之后，事情才真相大白。

第二步就是保存好证据，比如还款凭证、聊天记录等等。第三步，如果机构不愿意配合的话，就可以向芝麻信用平台进行投诉，也可以直接报警。所以要记得一点，在出现问题的时候不要放弃，应该去维护自己的权益。

最后说点实在的

我现在养成了习惯，每个月都会打开芝麻信用看一下自己怎样用芝麻信用查询到自己的贷款信息保证没有漏掉任何账单，并且不会出现无故增加的负债。这件事情花费的时间不多，但是可以让你对自身的财务情况有一个大概的认识。

芝麻信用上面的贷款信息，并不是百分之百都准确的。一些不涉及征信的小额贷款公司是不会被包括在内的。因此，在其他地方有借贷的情况下，也应该分开记账，不能只依靠一个途径。

我现在把所有借的钱都记在手机上，在一个文件夹里面整理好：包括平台名字、借款数额、还款时间、放贷公司等信息。尽管我现在欠下的债务已经基本还清了，但是这个习惯我还是保留了下来。因为被坑过一次之后，人们都不愿意再吃第二次亏了。

多久没有查询过自己所持有的贷款信息呢？那么我们现在就可以打开了吗？