手机回购借款口子真有那么神？别急，听我说完再决定

上周三下午的时候，我正在整理东西准备下班，这时老客户小周就火急火燎地推开门进来了，在我的对面坐了下来，满头大汗。

这位年轻人只工作了两个月的时间，在上个月由于一时兴起而把信用卡刷爆了，在本月房租又要到期的时候发现自己的信用报告已经被刷成了调色板的颜色。

他把手机递过来给我看，上面有一条广告信息，“不考虑黑户白户问题，直接用手机做抵押就可以贷款”，然后问我说我看到的是一个男人在街上走来走去，手里拿着一部手机，在那里玩着游戏。手机回租贷款的方式能不能救急。

看着他手中拿着一台屏幕已经破损的一部老式iPhone，再看看他脸上因为得到希望而露出的笑容之后，我不禁叹了一口气。

说实话，这种事情每年都会发生好几回。

很多人的想法是把旧手机卖掉换新手机，但是实际上这里面的风险要比想象中大得多。

手机回购贷款是什么样的一个游戏呢？

不要急于填写表格，在此之前我们先把事情弄明白。

所谓手机回购贷款，其实就是把你手中的手机卖给平台，得到一笔资金之后再分批偿还这笔钱，并且把手机赎回。

听起来就是典当行的样子吧。

其实也就是换个互联网的皮囊而已。

我有一个做二手手机回收的朋友私下里告诉我，这个行业里有一条不成文的规定：手机的回购价格一般只占市场二手价格的五成到六成左右。

你得到的钱很少，但是要偿还的钱却不止这个数目。

这里面的利息计算方式五花八门，让人眼花缭乱。

有的平台收取“服务费”，有的收取“评估费”，有的收取“仓储费”——你的手机被他们拿着，在上面还要给你付房租，这是不是太离谱了？

合同中隐藏着“吃人”的条款

去年有一个做设计的女孩来找我做债务规划，在这里她吃到了苦果。

她当时需要8000元来周转，就把刚刚买的iPhone Pro Max做成了交易，得到了7500元。

签订合同时匆忙之下没有仔细阅读，等到发现的时候才知道原来合同里写着“租赁回购”。

什么意思呢？

就是把她的身份由“卖方”变成“租户”，7500元成为“预付款项”，她每月支付给对方的钱，则被称为“租金补贴”。

等她三个月之后想要赎回手机的时候，对方告诉她说由于中间有两天逾期，所以回购资格被取消了，而她的手机也已经处理完毕。

要拿回手机的话就要按照市场价格的1.5倍来赔偿了。

她当时就哭了。

这种手机回购变现套路就是盯上那些粗心大意的人群，也就是急于借钱的人。

你认为自己在借债，但是对方早已准备好一套完整的法律程序来使你的手机成为他们所有的财产。

怎样才能知道这条路是否适合我呢？

并不是所有的手机回收都是一场骗局，在做出决定前你应该问自己的问题是：

第一，你手中的这部手机是不是真的没有用到呢？

如果你本来就是想把这部手机换成新的的话，在一个正规的二手交易平台上面把它卖了，一笔交易就结束了。

如果要赎回的话，那么就只能给它浇一盆冷水了。

赎回费一般要比你自己去办理一份正规的小额贷款要贵很多。

我曾经计算过一个数据，在某个知名的回购平台上，如果按照综合费率来计算的话，那么一年后的收益率可以达到40%，甚至更高。

我这是根据印象来说的，各家情况不同，但是大致都处于这个范围之内。

那么这样做值不值得呢？

为了几千元的资金周转，花费了上千或者上万元的手机钱，这样的交易无论如何都算是亏损的。

只有在没有其他办法的时候才去尝试，否则一旦失败就很难翻身了。

什么时候应该采取行动呢？

我并不是把所有人都当作敌人来对待。

如果真的遇到非常紧急的事情，例如家人生病住院需要交押金，并且你可以确定下个月的工资发放之后就可以全额还款的话，那么这样的情况手机抵押借款但是用这种方式来代替借贷高利贷，还是好一些。

但是也仅仅有一点点而已。

所以如果你过高估计了自己还贷的能力，那么手机丢失就只是小事情了，而一些平台会继续向你讨要未付清的“房租”，这才是真正意义上的噩梦开始了。

见过很多人，开始是缺少几千块钱，后来就变成了几万元甚至几十万元的债务官司了。

那时候拍大腿后悔也来不及了。

到底怎样才能避免掉进最坑的一个陷阱呢？

如果你看了上面的内容之后仍然想要去尝试一下的话，那么我也会给你一些实际的意见吧，因为我是一名做规划的人，能够提供帮助的就是我了。

第一不要只相信广告上说的“高价回收”。

那些就是用来引诱你的陷阱，把你的手机寄过去之后，他们拆开检查一番，上面有划痕、油漆脱落的地方，价格也就砍到很低了。

到那时你的手机已经被别人拿着了，是同意还是不同意呢？

尽量选择可以进行线下的门店评价、当面验货、当场付款的方式，尽管比较繁琐但是心里踏实一些。

第二条合同中出现“租赁”或者“租用”的地方一律不予理会。

这就是我之前提到的设计师踩到的坑。

正常的回购借款应该包含买卖合同和回购协议，并不是租赁关系。

差别很大啊。

前一种情况是买家的身份，后一种情况是租户的身份，在这两种情况下受到的法律保护程度不一样。

第三、弄明白逾期之后会怎样处理。

有的平台宽限期为三天，有的为七天，这一点一定要弄明白，并且要在合同上注明。

不要相信口头上说的好话，在这个行业里面，嘴巴上说得好听的合同中全是霸王条款的例子也不少。

如果你不好意思提问的话，那么就不要怪别人在需要的时候不会给你面子。

另外要提醒的是，在不同的城市里，监管部门的态度也各不相同，有的地方对于这样的模式管控很严格，而有的地方则基本上处于放任自流的状态。

我只了解我们这边的情况，你如果在外地的话，要多了解一下当地的相关政策。

不能认为全国都是这样。

总而言之，手机回购借款口子就是一种猛药，在病情危重时可以暂时缓解一下症状，但是副作用很大。

能不碰就不碰。

到那个时候就把家里不用的东西挂在咸鱼上卖掉，或者是向亲戚朋友借点钱用，甚至可以向银行申请一笔消费贷款来渡过难关，这样要比走其他路安全得多。

小周听了我分析之后，就默默把那个APP给卸掉了，并且还向家里要了一些钱来先交房租。

虽然被批评了一顿，但是手机还是在手上的，人也没有掉到陷阱里去。

现在这个年代里，保住自己手中的财富要比赚钱更重要。