我试了十几个平台，发现类似国美易卡的好下款的口子其实并不难找

凌晨2点的时候，手机屏幕上还留有李明焦虑的脸庞，银行拒绝贷款的通知刚刚收到，催债电话也不断响起，他急需一笔资金周转但是因为自己的信用记录而屡次受阻。此时此刻，人们往往会去寻找类似的国美易卡这样的可以快速放款的产品，并且还会幻想出一个能够忽略逾期数据的大额借贷网站来解救自己。这样的平台是存在的吗？申请之后就可以拿到贷款了吗？所谓“无视大数据”的说法是噱头还是真福利呢？ 目前网贷市场的状况下，对于有征信问题的借款人而言，在选择借贷途径上也是一次心理上的较量。尽管市场上没有完全无视所有规则的魔法平台，但是仍然有一些风控模型不同于传统的商业银行，并且推出了相应的信贷产品。一般来讲，这些平台主要依靠消费者的消费习惯以及社交信用来判断用户的风险等级，并不完全依靠央行征信报告来进行决策。 第一要提到的就是分期乐。老牌的消费金融公司之一，它的放款率在业内也是出了名的好。对于想要找到像国美的分期付款好的用户而言，分期乐的额度一般为1000到5万元不等，还款方式也很自由可以选择3-24个月。它最突出的特点就是对“白户”或者轻度逾期的人比较宽容，只要有稳定的真实手机号并且有正常的使用记录的话，被系统认可的可能性就比较大。很多用户的反馈是，在其他平台上曾经有过小额逾期的情况，在分期乐仍然可以获得几千元的初始额度，这对急需资金周转的人来说就是及时雨。 另外需要关注的一个方面是桔多多。该平台人气很高，在最近一段时间内很受欢迎，主要做的是高频小额贷款业务。它的申请条件非常简单，一般只要身份证、银行卡就可以，年龄在十八到四十五周岁之间的都可以去试试看。桔多多的额度一般是两千到五万之间，审批的速度很快，“秒批秒到”。用户的评论里经常会有这样的说法：桔多多的回访电话很少或者根本就没有回访电话，很多时候都是由系统来完成审批工作的，对于那些担心会被打电话盘查的借款人而言这无疑是一个很大的好处。但是桔多多的借款期限比较固定，大多是12期，并且利率比银行稍高一些，适合短期使用。 如果要找一个对大数据要求很低的平台的话，人品贷也可以做这样的选择。它的主要卖点就是“人品即是信用”，额度为1000-10000元之间。该平台的审核方式比较特别，并不是只看基本的信息资料就可以通过审核了，在进行风险控制的时候还要考虑用户的社会关系网。尽管金额不大，但是因为门槛很低，所以对于已经被其他平台拒绝过的用户来说，这可能是唯一的希望了。大多数人都认为它的放款速度很稳定，但是催收的方式比较强硬，如果出现逾期的情况的话，那么你的通讯录里的朋友就有可能会收到骚扰电话或者短信。 优点和缺点以及注意的问题： 上述平台尽管门槛较低、放款迅速，但是也存在一些问题。第一是利息成本非银产品综合年化收益率一般会逼近法定上限，如果持续下去的话，长期的成本就会很高。第二是数据安全性申请的时候要授权通讯录、隐私信息等，如果违约的话，就会有隐私泄露的风险。需要说明的是，“真正的无视逾期大数据”的说法都是夸大其词的宣传用语，并不是所有的正规持牌机构都会做风控审核。如果有个人说“黑户一定下注并且先收钱”，那么百分之百就是诈骗。 用户问题和答案： 1. 问：我已经有征信记录了，再申请这些平台可以成功吗？ 答：概率还是存在的。各个平台的风险控制方式不一样，如果目前你的收入比较稳定，并且没有出现过连续三次或者累计六个月以上的恶意拖欠情况的话，那么系统会给你一定的授信额度，但是这个额度是会被限制的。 2. 问：申请被拒绝之后，多长时间才可以重新提交申请呢？ 答：一般情况下建议间隔3个月以上。频繁地去申请会留下很多查询痕迹，在大数据里会被风控系统判断为急需用钱的人，进而影响到审核结果。 3. 问：如果这些平台逾期的话会上传到征信系统吗？ 大部分有牌照的正规平台都会接入到央行征信或者百行征信中去。除了要支付罚息之外，在个人信用报告里也会留下不良记录，从而给以后申请住房贷款、汽车贷款等带来不利的影响，所以一定要及时还清欠款。