我翻遍了贷款大口子排名前十，发现12月能贷款的口子根本不看这些

到了晚上十点之后，在看手机上显示的大额借款人的排行榜的时候，我才突然明白，在需要钱的时候，这样的排行榜是多么无力。号称可以在12月份申请到贷款的地方，是不是不用提供任何担保呢？对于各种各样的推荐，人们总是会问：哪个平台放款速度最快？额度和宣传的一样吗？审核的标准有没有什么不公开的规定呢？这就是一个有关额度的竞争，也是信息不对称的一种体现。

在寻找贷款大口子排行前10名在过程中我发现了许多被称作“大口子”的东西，并不是单一的一个平台，而是一些通过率很高、额度从几百元到几万不等的各种信贷产品。主要是为了可以申请到贷款的时间是十二月份很多平台为了完成年底的任务指标，所以会放松一些风控措施。比如说大家都知道的蚂蚁借呗、微粒贷等大平台，并没有出现在所谓的“野鸡榜单”里，但是它们也是真正的放款大鳄，额度一般为一千到三百万不等，还款方式也很自由，可以随时取用也可以随时归还。

除了头部的大公司之外，还有一些消费金融公司的产品也很值得我们去了解。比如招联金融、马上消费金融等等，这类平台的年化利率一般为7.2%-24%，额度多为1万到20万左右。它们的申请条件比较苛刻，要求用户的信用状况好并且有一定的稳定的收入来源，但是只要被批准了之后就可以很快地获得贷款，并且一般情况下几分钟之内就能把钱打到账户里去。对征信稍微有些问题的用户来说，可以考虑一些门槛低一点的分期平台，比如分期乐、捷信等，额度一般是几百到几千元不等，期限可以选择3个月到24个月之间任意一个时间段，但是由于利率较高，所以相比起银行系的产品要贵很多。

用户的评价一般都是一分为二的。对头部平台而言，大多数用户都认为正规、利息透明但是吐槽的地方主要是额度小或者突然降低额度。对于一些小平台来说，用户的好评大多都是因为“门槛低、放款快”，而差评又大多是由于“催收力度大”和“综合费率高”。有用户反映在某个不知名的平台上借了五千元，分期十二个月还钱，但是实际到帐的钱里却少了一部分“服务费”，这样下来的实际年化利率就远远超过了36%。

对各个平台进行分析之后发现它们各自的长处和短处，其中的优点就很明显了：快捷方便，放款速度很快可以解决燃眉之急。尤其是12月的时候，许多平台为了达到全年放款的目标，审批的速度要比平常快一些。但是缺点也很突出，有的平台有隐形费用，并且逾期的后果很严重，除了要支付很高的利息之外，还会对个人的信用造成不良的影响。所以在挑选的时候要仔细看清楚借款合同上有关利率的规定，以免掉入“高利贷”的圈套中去。

关于注意的问题，在此之前一定要核实该平台是否有合法的金融许可证，如果没有明示放贷资格的话就不要去接触了。另外不能相信什么“强力开通技术”或者“内部关系”的说法，因为这些都是骗人的把戏。第三点就是量力而行，借款数额不能超出自己偿还的能力范围。12月份的借款一般会到次年的1月份产生还款的压力，并且春节期间人们的消费欲望又很高，所以资金链断裂的风险是存在的。

以下是对大家比较关注的一些问题所作的回答：

问：征信黑名单的人在十二月份可以贷款吗？
答：正规持牌机构基本上不会出现这种情况。所谓“黑户必下”的说法大多是骗局或者高利贷，并且要先把征信搞好再不要盲目治疗。

问：为什么我会被拒绝进入排名前十的名额呢？
答：排名前10一般是指知名度或者流量，并不是指通过率。各个平台的风险控制机制不一样，所以被拒绝的原因可能是负债过多、工作不稳或者信息填写有误。

问：12月份的贷款利率会不会下降呢？
答：有些平台会有免息券或者利率优惠活动，但是只对优质的客户开放。对于一般的消费者来说，利息仍然按照个人信用等级来确定，并不会出现太大的变化。