征信黑花了如何变成白户？12年老中介跟你说句掏心窝子的话

上个星期三下午的时候，有一个小伙子推开门进来了，在桌子上放了一张身份证，并且直接问道：“老板，征信黑户怎么才能变成白户？要花费多少费用呢？

抬起头来看了看那个人，大概二十多岁左右的样子，很着急的样子。

这样的事情每年都会发生好几千次。

诚然，听了之后我便觉得很开心。

给客人倒了一杯水，并且让客人坐下来不要着急，接着对他说：“如果你有钱可以洗掉自己的征信记录的话，那我们这个中介公司早就倒闭了，我自己去洗不就更好了吗？”

这行做了十二年，经手过上万个订单，见过很多想要走捷径的人。

今天的谈话到此为止了，我们不再讨论那些没有意义的事情。

别想那么多，“洗白”的钱都是坑人

市场上标榜可以进行“内调”、“技术解决”的产品中，有90%都是假货。

另外一半就是还没有被发现的诈骗分子。

去年老张做建材生意的时候，因为征信上出现了连续三次、累计六次的逾期记录，所以急得团团转。

他找到了一个叫做“征信修复专家”的人，在网上上和他说好了，只要给他八千元钱，一个月之内就可以把事情办妥当。

结果呢？

把钱给出去之后就再也不想见到这个人了。

老张之后来找我说起这件事，并且把骗子和他聊天的内容拍了下来，在地上拍了下自己的大腿说，“自己也是病急乱投医。”

其实征信系统的管理权在人行手中，而数据则是由商业银行提交上去的，那么中介机构又有什么办法可以修改中国人民银行的数据呢？

那不是扯淡吗？

如果你相信这样的话，那么到最后不仅会因为征信问题而受罚，还会多出一项“智商税”。

征信黑户怎么才能变成白户呢？唯一正确的道路就是“熬”

我们首先要弄明白的一个概念是。

所谓“黑”，一般指严重的逾期情况，例如连续三个月以上没有按时还贷，或者是累积了太多的逾期记录。

所谓“花”，就是你在短时间之内多次申请了贷款或者信用卡，并且留下了大量的查询记录。

两种情形下的处理方式是不一样的。

但如果你问征信黑户怎么才能变成白户真正的问题只有一个那就是时间。

按照《征信业管理条例》的规定，在你把欠款还上之后，不良记录会保存五年。

5年。

一天都不能少。

没有可以利用的地方，也没有什么可以省略的部分。

在这段时间里你只需要把钱还上就可以不用再产生其他的债务了。

我见过很多人为急于改善自己的信用状况而四处尝试各种所谓“偏方”的人们，但是越是这样做的就越糟糕。

时间就是最好的良药。

征信变成白户的时间节点

虽然大的原则是五年之后再看，但是具体的执行过程中还是会有些许变通的地方。

银行在进行审核的时候，并不是只看是否有逾期记录，还会考虑近两年的情况。

这件事情并不是所有人都知道。

如果之前有逾期的话，在结清之后要像保护自己的眼睛一样去维护好自己的信用记录。

不要随便去查网贷额度了，也不要经常地去申请信用卡。

我的一个客户的信用卡上出现了两次逾期的情况，但是数额很小，只有几百元。

结清之后，他就乖乖地“养”了两年征信，在去年年底买了一套房，而且贷款利率还比较低。

银行客户的经理私下对他说，尽管系统中有他的记录，但是这两年来他都表现不错，风险可以接受，因此批准了。

这就是“养”出来的好处。

查询记录很多怎么办呢？

如果问题只与“花”有关的话，即查询次数较多的话，那么恢复的速度要比“黑”快一些。

查询记录一般会保存两年左右的时间。

你现在要控制好自己的手，不要去点击“测测你的额度”、“一键借款”的链接了，在这之后的一段时间里再去做正规银行的贷款申请吧，成功率就会提高很多。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在最近三个月里，查询次数被限制在三次之内，大多数银行都可以接受。

网贷广告很吸引人，但是点击之后就会查询你的信用报告，如果频繁点击就等于把你自己“杀死”。

逾期记录特殊的处理方式

一种可以申诉的情况是这样的。

比如说你逾期的原因是由于银行系统的故障或者是被人冒用身份办理信用卡造成的。

这就是所谓的“异议申诉”，它是符合法律规定的。

你也可以直接向中国人民银行征信中心提出异议，也可以去找办理业务的银行进行沟通。

但是这样的情况要有真实的证据才行。

如果自己忘记了还款或者没有钱去还的话，那么就不要指望这条路了，乖乖地等待五年吧。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来，对于异议的查处更加严格了，想要钻空子的人基本上没有机会了。

这三件事情千万不能去做，做了就会更加黑暗

有人为了使自己的征信变好，真是胆子很大。

• 注销有逾期的信用卡：销户之后记录就会消失吗？这是错误的想法，逾期记录将会一直伴随着你，并且还会使你的良好记录无法掩盖住不好的记录。
• 经常查询征信：自己查询自己的话，并不算是“硬查询”，但是次数多了之后，银行就会认为你的资金链条存在问题了。
• 找人制造虚假流水：如果被银行查出来的话，就会被列入黑名单，之后想要贷款就不可能了。没有可能。

前几天有一个小女孩相信了网上的一些攻略，把所有的信用卡都注销掉了。

结果找我去办理贷款时，征信上一片空白，但是那些刺目的“呆账”状态仍然存在。

当时我跟她说，“你的做法就是给自己挖坑。”

正确的方法就是把逾期的钱补上之后再正常使用这张信用卡，并且通过新产生的还款记录来逐渐替代之前的不良记录。

这件事情要慢慢来。

我的建议

说了很多，但是最重要的就是一句话：征信黑户怎么才能变成白户唯一的方法就是把所有的债务都还清之后再控制好自己的行为，在等待的时间里。

告诉你可以“马上修好”、“走后门”的人，要么是骗子，要么就是想骗你的骗子。

该行业的某些银行在审批时存在一定的偏向性，在不同的时间点上会有不同的放款政策，这些都是可以被我进行分析并帮助你找到合适的银行来办理业务的。

但是修改征信这件事情已经超出人的能力范围了。

我只知道XX地区的状况，其他的就不敢随便说了，但是大的原则在全国都是相同的。

不浪费冤枉的钱。

把心思放进去，认真的工作、及时还贷，这样才好。

如果你真的想要提高自己的征信情况的话，那么今天晚上回到家之后就把手机里的所有网贷软件都卸载掉，并且再申请一份详细的个人信用报告来仔细查看一下，看看究竟是哪里出现了问题。