我试了招商银行不上征信的口子，黑户居然真的下款了

到了晚上十点左右的时候，阿强看到自己收到一条“审核通过”的信息之后，手指都有些微微发抖了。在越来越完善的信用体系下，大家都说招商银行不用上征信了吧，这让曾经因为征信问题而被列为“黑名单”的他看到了一丝曙光。为了翻身，他大胆地使用了一些号称可以帮黑户获得大额贷款的软件，本来以为又是骗人的把戏，但是几分钟之后他的账户里就多了不少钱。这是最后一根救命稻草还是万劫不复呢？黑户也可以借到很多的钱吗？这些软件后面有什么样的秘密没有人知道。

很多人在征信出现问题之后的第一反应就是去寻找那些不被记录到征信上的途径。所谓招商银行不查征信大多数都是假象，一般指招商银行等公司的一些特定消费贷款产品的查询征信的时候会用到“贷后管理”而不用“贷款审批”，或者是由于合作方数据滞后导致用户产生不上征信的印象。对于想要找的人和事黑户可以使用的大额贷款软件对于普通用户而言，在线借贷平台上能够放款的条件一般比较宽松，但是额度大多只有几百到几千元，并且很难获得大额贷款。

目前市场上比较流行的一些借贷平台，在额度以及使用条件上都各不相同。第一种是部分持牌的小贷APP，“易得花”或者“极速贷”等类型的产品，这些平台一般额度为3000-50000元之间，期限可以自由选择3到12个月。尽管它们声称黑户也可以申请，但是实际上会用到大数据风控筛选机制来判断申请人是否符合要求，并且相比于银行而言更加重视用户活跃度及以往还款情况而不仅仅只看征信报告。另外一些信用卡分期商城类型的软件，比如招联金融旗下的相关产品，额度一般是1000-20000元左右，使用条件比较宽松，并且只有当申请人不存在当前逾期的情况下才能被批准通过，期限大多为6期或者12期，并且审核的速度非常快，在半个小时之内就可以完成放款并把款项打入账户中去。

用户的评论褒贬不一。一个来自广东的用户说：“我的征信已经很糟糕了，在朋友的推荐之下使用了某个分期软件，原本没有太大的期望值，但是还是下了八千元，尽管利率比较高一些，但是也解决了燃眉之急。”但是另外一位用户则抱怨道：申请时声称黑户也可以通过审核，但是提交材料之后却被拒绝，并且还查询了客户的信用报告，弄巧成拙这就是所谓的黑户下款软件，并不是百分之百的成功率，运气、机会起着很大的作用。好处是放款速度很快，手续也很简单，只需要提供身份证以及银行卡就可以；坏处就是利息普遍较高并且有隐性的收费项目，有的平台还会出现暴力催债的情况。

在使用上述软件的时候要注意以下事项。第一种情况就是要求你先交纳“工本费”或者“解冻费”，那么百分之百都是诈骗行为，在正规平台上进行贷款之前是不会收取任何费用的。第二、尽管有些软件目前还不上征信系统，但是大数据是相通的，一旦出现逾期就会被记录到网贷黑名单中，并且会影响到之后你在其他平台上的借款。第三点就是对于宣称“招商银行不上征信”的说法要提高警觉性，不要轻易相信中介机构的宣传，因为即使银行系的产品也仍然需要符合严格的征信标准，如果存在违规行为的话将会带来法律上的隐患。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：招商银行贷款真的不会考虑个人征信情况吗？
答：不是。招商银行的正规贷款产品一定会查询征信报告，而说“不看”的情况一般是指某些特定场景下所涉及的联名信用卡或者贷后管理信息，并且借款人的所有信息最后都会被上传到系统中去。

问：黑户要申请大额贷款的话有什么要求吗？
答：尽管征信不好，但是如果有车、房或者保险单的话，在进行抵押类或者保单类贷款的时候被批准的概率就会增大一些，而单纯的信用贷款对于黑户来说额度很低。

问：逾期之后会有哪些结果呢？
答：即使平台不接入央行征信系统，也将会被接入到百行征信等商业征信系统中去，一旦出现逾期情况就会产生高额罚息，并且还会受到电话催收或者直接被诉诸法律的风险。