黑户严重逾期能借1万嘛？我采访了三十多人，真相有点扎心

上个冬天的一个下午，在一个苍蝇满天飞的小餐馆里遇见了一个人叫做老陈的人。他是42岁的样子，眼袋很大，穿了一件已经洗得发白的羽绒服，见到面就问：“黑户逾期很久了可以借一万吗？他需要这笔钱来为妻子做手术交押金，但是征信报告上的“7”个红色数字（逾期180天以上）就像一道道铁栅栏一样把他的大门堵住了。看到他手中拿着一叠被拒绝的贷款申请单的时候，我心中顿时感到一阵紧张——这件事情很难办。

被“黑户贷款”的广告所骗的人们

老陈并不是个案。说实话，在过去的两年里，我采访过的三十多位“黑户”借款人的当中，有八成人都遇到了问题。很多人在百度或者抖音上搜索“黑户严重逾期可以借一万吗”，但是出现的都是“无视征信、秒批下款”的广告。不要被这些广告所迷惑，因为它们是为那些感到绝望的人而设的圈套。

给我留下深刻印象的就是去年十一月份的一位受访者小吴。他通过网络找到了一家声称可以为黑户提供资金的公司，并且该公司的工作人员向他表示可以批准两万元贷款，但是需要先支付五百元作为“资料整理费”。小吴把钱给出去之后就被拉黑了。这是比较好的情况了，“套路贷”就更加糟糕了。另外一个受访者刘姐，借了1万元，实际上只拿到7千元，另外3千元是以“服务费”、“保证金”的名义被扣除掉的，在合同里则写明借款金额为1.4万元。这就是赤裸裸地抢夺财物的行为。

那么人们就会想，这些人为什么这么愚蠢呢？当家里人躺在医院里等钱救命、或者债主堵在门口威胁要用油漆来泼的时候，人的智商基本上就等于零了。这时看见一根稻草，你就不会去分辨它是不是稻草或者是毒蛇了，直接抓起来就好。

严重的逾期想要借钱吗？正常的途径基本上已经不通了

我们必须要接受这个事实。所谓“黑户”，就是在银行以及合法持牌消费金融公司系统的里面，“高风险”就是它的同义词。我曾经采访过一家银行支行信贷部经理，他说给我听：“银行风控模型中‘连三累六’（连续三个月逾期、累计六次逾期）属于红线，触碰到这条红线的话，系统会立刻拒绝申请，并且不会给人工干预的机会。”

那么就没有希望了吗？并不是所有的。但是你要是想向银行或者借呗、微粒贷这样的平台借款的话，那就真的没有可能了。我曾经询问过一些从事风控工作的朋友，他们的说法都是一致的：严重的逾期说明还款意愿或者还款能力出现了很大的问题，谁会愿意把钱借给一个已经“破罐子破摔”的人呢？这叫作做慈善，并不是真正的慈善。

但是我也发现了这样一个有趣的现象。去年还不至于如此严重，今年一些机构的政策刚刚调整过来，“非恶意逾期”的认定也稍微放宽了一些。比如说由于疫情而失业造成的逾期，如果能够出示当时失业证明的话，有的小贷公司还会进行人工复核。但是这个概率啊，在我的观察下应该只有百分之十左右吧，所以不要抱太大的期望了。

黑户逾期很久了还可以借到钱吗？

关于老陈提出的问题黑户逾期很久了可以借一万吗？答案是残酷的：正规途径基本没有可能，而走歪门邪道则都是陷阱。但是我也给老陈找了一条出路，尽管有些丢人，但是比较安全。

当时我叫他停止所有网贷申请，并且不要再在网上随便点击所谓的“测额度”的链接了，因为每次点击都会增加一次征信查询次数，而征信就会更加糟糕。之后我就让那两个人去找了两位最好的朋友帮忙，说实话、写好借据，并且按照银行同期贷款利率来计算利息。最后是他的表弟向他借了五千元钱，他的前妻也向他借了五千元钱，一共凑够了做手术的钱。

这就没有那么“高大上了”，还有一点不好意思的意思在里面。但是我在金融界摸爬滚打了这么多年的经历告诉我，看到过很多因为借不到钱而倾家荡产的人。相信“黑户秒批”的说法是不正确的，应该向亲朋好友借款来解决资金问题。朋友的钱是不会产生利息让你陷入困境的。

不能触碰的两种“救命钱”

有的路走了一步之后就无法回头了。在调查过程中我遇到了一位做建材生意的小老板，由于征信问题而向“高利贷”借钱。开始的时候利息是三分，感觉还可以周转一下。不到半年的时间，利滚利已经把本金翻了几番了，最后房子也被用来作抵押品了，妻子和孩子也回到了娘家。到今天我还记得他在茶馆里给我讲述这件事的时候眼睛都是通红的。

另外一种就是“负债”或者是“清偿”。网上有个人说可以帮你把征信洗白，也可以让你成为“背债人”，替别人承担债务风险，并且给你一定的报酬。这是没有根据的说法。征信洗白本身就是违法行为，而背债又有可能涉及到诈骗行为。花一万块钱把自己搭进去值不值得呢？

实在没有钱怎么办呢？

如果亲朋好友无法提供担保，又没有其他途径去贷款的话怎么办呢？这个问题非常实际。我给老陈提出的建议是：首先和医院商讨分期付款的方式或者是向医院申请救助基金。许多公立医院都设有为贫困患者开通的“绿色通道”，可以免交押金。这件事情并不是所有人都知道，但是它确实是一个比较可靠的信息来源。

另外一些地方也会设立“临时救助金”，用以帮助因为突发情况而陷入困境的家庭。老陈之后到街道办事处询问了一下，果不其然得到了三千元的临时救助金。尽管距离一万还有一段距离，但是已经解决了眼前的困难。

说到这儿，我还要补充一点的是，并不是所有的当铺或者典当行都会看你有没有好的信用记录来决定是否接受你的物品作为抵押品。虽然利率比银行高一些，但是要比高利贷好很多。最后老陈把自己的金项链卖掉了，才凑足了剩余的钱。虽然很心疼，但是背着高利贷要强于背着债务。

写到这儿的时候，我想到前几天有一个读者在后台问我说：“记者老师，我就是缺少五千块钱周转半个月的时间，黑户真的就没有办法了？”没有回复他的那些空洞无物的话，而是告诉他：与其花费大量时间去寻找“黑户贷款”，倒不如想一想怎样把手中的资产变现、或者和债权人商讨一下延期的事情。

金融系统属于锦上添花之物，并非雪中送炭的慈善组织。你一旦成为“黑户”，就等于被该系统贴上了“不可信”的标签。此时再要求对方借钱就是自寻死路了。

老陈之后把钱还上没有？其实具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：他的表弟欠的钱在半年之内已经全部还清了，而前妻所欠下的债务则一直都在慢慢地偿还当中。但是他并没有去触碰高利贷，也没有使本来就已经岌岌可危的家庭分崩离析。

如果你此时正在看手机上的信息，“黑户严重逾期可以借一万吗？”并且希望奇迹发生的话，请放下手中的手机，看看周围是否有可以出售的东西、或者有人可以帮助你解决困难的人。

不要期望别人借给你钱，因为这个世界上没有多少人是雷锋。