黑户立刻借钱的口子不存在？我做生意十年，说说真实能下款的路子

2018年的冬天，我经营的小服装厂几乎要破产了。

那时候供应商催着要账款很着急，我的征信因为多次信用卡逾期而被破坏了，去几家银行都被拒绝了。其实我当时也慌了神，在网上到处找办法黑户马上就会有借的钱了想到可以碰运气找一个不要求看征信记录的平台来借钱。

结果呢？

钱没有借到，并且还有人以“内部渠道”的名义向我收取了两千元的费用。回过头来想一想，当时真的是病急乱投医，在很多地方都栽了跟头。近几年来生意时好时坏，我和许多贷款中介和银行的朋友都有接触，并且我自己也总结了一些经验，今天就和大家分享一下这些事情。

别抱有希望了，正规银行给黑户放贷是不可能的事情

很多人都和我当年一样，认为有“内部通道”或者“特殊途径”。

讲真，别傻了。

银行并不是慈善组织，它是开张营业的，放款是为了获得利差，并不是用来填补你亏空的钱袋子的。你的征信报告就是你的“经济身份证”，上面写的是“此人还款意愿差”或者是“此人负债累累”，哪一个风控系统会给它放行呢？

我的朋友老张是一名做物流的人士，在去年由于受到新冠疫情的影响而出现了货车贷款逾期的情况。之后生意好起来想要贷款修理车辆的时候，去到当地的四家银行和自己的信用卡申请都被拒绝了。银行经理私下里对他说：“你的征信要养两年，否则系统的第一道关卡就过不了。”

因此那些声称“黑户也可以贷款”的银行广告，或者是门槛很高的小额贷款公司，或者是纯粹的诈骗分子。如果你相信的话，那么结果很可能是既失去了妻子又败光了自己的家产。

网上的所谓黑户马上就会去借的钱，坑有多大呢？

既然通过正规银行无法实现，那么网上贷款平台又如何呢？

这里的水很深。

当年被诈骗的人就是这样，骗子们会保证“黑户、逾期、没有财产也可以贷款”，并且承诺当天就可以放款。付了500元的“包装费”之后，对方就给我发送了一个填写信息的网址。填写完毕后，系统提示我的“综合评分不够好”，之后就再也没下文了。该客服也被拉黑了。

这就属于套路了。

另外一种更加恶劣的就是“高炮”，即714高炮。这样的口子根本不查征信也不管你的还款能力只要有一张身份证就可以放款了。但是利息非常高，借出一千块钱只能拿到七百元，七天之后就要归还一千一百元。如果你不能按时还款的话，每天都会产生几百元的滞纳金，并且会受到暴力催债者的威胁。

我认识一位做餐饮的小老板，也因为资金周转不灵而向这样的机构借钱。开始的时候只有五千块，三个月之后就变成了八万元的债务。最后店铺也被转手了，并且背上一身债务，到现在还没有恢复过来。这样的话题可以随便说出口吗？

没有黑户贷款可以申请到的钱吗？

说了很多不好的例子，那么没有户口的人就没有办法了吗？

也不是。

但是要先把“马上”两个字从脑海里删除。正规的平台不会给黑户提供“马上”的贷款服务，如果有的话就是诈骗行为。但是你的情况并不是非常严重，比如说目前只有一笔逾期记录，并且之前有过几次逾期的话，那么还是有办法解决的。

例如，有些持牌的消费金融公司对于征信的要求要比银行低一些，但是利率也会相应提高。担保公司这样的机构，你如果有抵押品（车子、房子、保险单）的话，即使你的征信稍微差点儿，他们也可以帮你解决资金问题，因为他们主要看的是抵押品的价值，并不是你的个人信用分数。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老客户，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，并且是因为忙碌而忘记还款造成的。到银行肯定是不行的，于是他就找到了一家担保公司，并把开有三年之久的奥迪车作为抵押品，三天之后就得到了十五万元的流动资金。利率要比银行高一些，大约为一分五左右，但是对于他而言，能够拿到手里的钱来解燃眉之急就是最重要的事情。

实在需要借钱的时候，我有三条实用的方法

经过多年的经营之后，我也积累了一些心得。如果真的有黑户的话，那么就不要在网上乱搜了，听我的一些建议吧。

• 第一，看是否有财产。车子、房子、保险单、住房公积金都可以用来做抵押。即使征信有风险，但是只要有了抵押物，大部分银行还是会愿意贷款的。不要认为利息很高，资金的成本高总是好过没有资金链断裂的风险。
• 第二种方式就是通过朋友进行资金周转。这句话说出来可能会很丢人，但是到了火烧眉毛的地步时，脸皮又值多少钱呢？向亲朋好友借钱，并且签订一份合法有效的借款合同，在上面写明还款日期和相应的利息数额，要比在网上借贷高利贷要好上很多倍。
• 第三，养征信。如果你不是急于要用到这笔钱的话，那么就乖乖地去培养自己的信用吧。把现有的欠款全部还上，并且在未来两年之内不能出现新的逾期情况，保证信用卡正常使用。两年之后你的征信就会慢慢好转了。

有关于征信修复的事情

市场上还存在一些声称可以“洗白”征信的机构，我也建议你不要相信它们。征信记录是由中国人民银行征信中心来管理的，并且只有在银行系统出现错误造成逾期的情况下才会有人去修改它。这些公司的目的就是让你去给银行提出异议申诉，这件事你可以自己去做，并不需要花费冤枉的钱。我曾经尝试过一次，由于系统的更新而产生的逾期记录，我自己拨打客服电话并提供了相关证据，在大约二十天之后就消失了，没有花费任何费用。

最后说点实在的

不管是做买卖还是生活，总会有手头不宽裕的时候吧？

但是越是这样的时候，就越要保持清醒。那些天花乱下的“黑户秒下款”的广告就是利用了人们急于求成的心态。你越是着急就越是容易掉进陷阱里去。

我现在的情况是，一般情况下会维持几个银行的信贷关系，并不是为了借到钱，而是要保证有稳定的流水记录。到了需要用钱的时候，总归会有那么几个可以依靠的选择。不要等征信被拉黑之后再想办法解决，那时所花费的成本要比平时高很多。

做生意要靠的是日积月累，借债也是这样。

下次如果还有人向你吹捧“黑户马上放款”的说法的话，请问他们：这样的好事，你们自己为什么不多借一些来发家致富呢？