我试了草根金融容易下款吗，发现征信花了可以借钱的网贷软件竟然是这样

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照着李明烦躁的脸庞，这是他因为第七次被拒绝贷款而度过的第三个晚上。人们都在问草根金融可以很容易地获得贷款吗特别是征信查询记录太多以至于自己都无法再继续查看的时候，去寻找花掉征信费就可以借到钱的网贷平台就成为唯一的一条求生之路了。急于求成的心态很容易忽视掉后面隐藏的风险，那么这样的平台到底是救命稻草还是压死骆驼的最后一根稻草呢？根据大家平常的搜索习惯，在征信受到损害之后，有没有什么可靠的方式可以进行贷款呢？

说到草根金融，大多数人的第一印象是“门槛很低”。一般而言，这样的平台主要是指助贷机构或者小贷产品，并且会连接到很多的资金方。对征信花了的用户，传统的银行业务基本上无法进行，但是这些网贷平台却给人们带来了希望。比如说比较普遍的一些分期乐、洋钱罐、还呗等等待，但是他们对外声称是查询征信信息，在实际的风险控制模型里，并不是只依靠征信分数来判断用户的好坏，还会考虑用户的活跃度以及还款能力等因素。

下面是几个典型的平台的情况。第一是洋钱罐该软件在借贷界口碑一直很两极化。一般最高额度不超过二十万，新用户的下款额度多为三千至一万左右，可以自由选择分期期数，从三个月到一年不等。条件比较宽松，年龄要求是十八到六十周岁之间，需要提供有效的身份证件以及稳定的经济来源就可以去申请了。有的用户表示即使征信查询次数多一些也没有关系，只要不存在当下的逾期情况还是有可能被系统批准的。但是缺点也十分突出，就是总的年化利率比较高，并且有些用户的实际还本付息的压力很大。

另外需要关注的一个平台为榕树贷款。严格来讲它是贷款聚合平台。对于征信花的用户而言，榕树贷款的优势就是可以借助人工智能来找到更有可能获得贷款的资金来源。这里额度范围很广，小到几百元的紧急用度、大到十几万的大额周转都可以满足。在这样的平台上申请的时候，一般会引导到其他的第三方机构去办理。有的用户反映，在榕树上找到的产品下款速度很快，半个小时之内就能收到钱；但是也有人抱怨频繁的跳转以及各种各样的验证程序让人感到烦躁不安，并且还存在被收取砍头利息或者会员费的风险。

再来说说还呗。该平台主要做信用卡账单分期业务，但是近几年也开始提供直接放贷的服务。其主要的思想就是你如果有信用卡并且用得好的话，即使征信花掉了也可以证明自己的还款意愿。额度一般是两万元至五万元之间，最长可以做到二十四期。优点是界面操作方便、下款速度快；缺点是风控有时候会出现问题，虽然资质很好的用户也会被秒拒，并且提前还钱还会产生违约金。

但是我们不能用它们花掉征信费就可以借到钱的网贷平台在那个时候要保持清醒。好处是出款快，可以解决燃眉之急，并且有些平台不查征信或者征信的要求比较低。但是它的缺点也很严重：利息很高、期限很短、很容易陷入借债还债的恶性循环中去。由于急于拿到钱，所以没有仔细阅读合同条款，最后才发现实际利率比想象中的要高得多。更严重的还有逾期一天就会受到暴力催收，使得本来就困难的生活更加雪上加霜。

注意的问题如下：以下几点一定要告诉各位读者。第一种情况就是所谓的“黑户必下”，这样的平台基本上都是骗人的，正规的平台会做风险控制审核。第二、要保护好自己的个人信息，在不确定的安全网站上不能随便填写身份证号、银行卡号等敏感信息。第三点就是量力而行，在借钱之前先计算好利息，并且保证自己有足够的还贷能力，不然的话征信就会越变越糟，到最后寸步难行。

最后把大家经常会碰到的一些问题汇总成了一个简单的问答清单：

问：草根金融这样的软件如果申请不成功的话会怎么样呢？会影响到征信吗？
答：是的。每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录，如果频率过高的话就会让征信变差，所以最好控制好每月申请的数量，在一个月之内不超过三次。

问：征信费已经交了，但是去申请贷款的时候又被拒绝了怎么办？
答：建议停止申请，最少要养三个月以上的征信。在此期间内继续使用信用卡正常消费，并且按期还清欠款，从而减少自己的负债情况。不能点击任何网贷网站、平台等。

问：网贷平台说我属于高风险用户怎么处理呢？
答：这就表示该系统的违约概率比较大。可以试着增加公积金、社保或者房产的信息来提高自己的信用分数，但是额度一般都不会很高。