有没有大额贷款的平台？别急着找路子，先看懂这套逻辑

前几天一个老顾客很着急地来找我说：有大的借贷平台吗可以应急吗？他的生意缺少了一笔进货的钱，大约有五百万左右。当时给对方倒了一杯水，并且让对方坐下来慢慢喝。说实话，这个问题我已经听了很多次了，每当我听到的时候都会想反问道：“你说的大额到底是指多少？”买辆车差个十来万八万，或者做点生意周转一下要用一百八十万？这就如同去见医生一样，你要先告诉医生自己是头痛还是腿痛，医生才会给你开药吧？金额不一样的话，“平台”所能承受的压力就完全不同了。

大额贷款平台中哪一个比较可靠呢？不要被“额度大”的宣传所迷惑

市场上很多打着各种旗号进行宣传推广的应用程序，在用户使用过程中会不断地出现弹窗提示“最高可以借到20万元”，这样的信息听起来就很不靠谱。见过很多人被这种说法所迷惑而点击进去之后又做了一番手脚，结果拿到两三千块钱或者几百块钱。这件事情很让人头疼。为什么呢？由于这些平台的风险控制模型都是标准的，并不会关心你真正需要多少资金，只会看你能不能还得起钱。这就如同你要喝一口水来解渴一样，别人只给了你一个杯子，并且上面写着“最大容量为一桶”，没有问题，但是也没有用处。

真正的大额贷款平台分为两种情况。一种是银行推出的消费贷款产品，另一种则是以房产作为抵押物的融资平台。很多人都弄不明白自己的情况，在手机上刷各种网贷广告来借钱三十万元装修房子，但是最后连一分都没有拿到。前年遇到一个做餐饮的小老板，就是因为他在手机上胡乱点击，“一个月之内点了十几家平台上的‘查看额度’”，所以征信查询记录密密麻麻地布满了整个页面，之后去银行申请正规经营贷款的时候竟然也被拒绝了。银行经理私下里对他说你的征信就像筛子一样没有一个人会借钱给你的。

想要向银行借钱的话，首先要了解清楚银行的“账本”

我从事这个行业多年以来，发现了一个很有趣的现象：越是实力雄厚的人，向别人借钱就越容易；而那些急需用钱的人，则很难借到大笔的钱。这并不是马太效应，在银行底层的风险控制方面起着作用。银行给你的贷款，并不是看你现在有多困难，而是看你以后能不能把钱还回来。也就是说，银行属于锦上添花之辈，并非雪中送炭之人。这句话听上去很刺耳，但是这就是实际情况。

那么有没有可以给普通人的大额贷款平台呢？有的话，但是你要找到正确的途径。如果是公务员、事业单位、国企员工或者是大厂工作的公积金缴纳得多的话，那么你就属于银行眼中的优质客户了。许多银行都为这样的客户提供“白名单”产品，额度大、利率低，三四十万元没有问题。具体的数字我已经记不清楚了，应该是公积金基数的几倍左右，各个银行的计算方式也各不相同。但是你是自由职业者或者个体工商户的时候，想要借款的大额就会增加一倍的难度。

不可以忽略掉房产抵押这一条路

说实话，如果要借一大笔钱的话（比如说一百万元以上），那么最可靠的就是去银行或者房地产公司进行贷款了。我知道很多人都会因为抵押而摇头，认为这个东西的风险很大。但是你想一想，你的信用贷款额度已经到了极限，在这里你还想要打破物理定律吗？上个月有一个做建筑材料生意的老客户，他的征信里有两次逾期记录，金额不大，只有几百块钱没有及时偿还。他已经尝试过很多家信用贷款平台都拒绝了他，并且我还建议他用抵押的方式申请贷款，房子评估价值为200万元左右，最终只获批了140万元左右的资金，并且年化利率也只有3.5%左右。和他在网上看到的一些动辄年化利率达到十八个百分点以上的网络借贷相比，简直天壤之别。

这件事情我要提出来批评一下，人们宁可让自己的钱在网上的高利贷里流失掉，也不会把自己的房子抵押给银行。我曾经询问过很多人的意见，他们给出的理由都是“担心房子会被没收”。我想请问的是，如果你借了钱不还的话，并且不管有没有抵押品，那么房子就会被收回吗？但是抵押贷款的利率较低、期限较长、还款压力较小、不容易出现逾期的情况。为什么不能转换过来呢？

网上的“大额放款”广告可信吗？

我认为到这里为止，仍然有人会心存疑惑：网上的那些标榜“无视黑白户、大额放款”的平台又是什么情况呢？不可以这样想。十个人当中有九个都是陷阱的广告。或者套路贷，先向你收取一定的“包装费”、“验资费”，然后让你去借钱，但是钱没有借到就先损失了几千元；或者是利息超高到不可思议的地步——714高炮，借一万元只能拿到七千元，还款时却要还上一万三千元。这样的事情我已经见过很多次了，到现在我还记得有一个单亲妈妈被诈骗得团团转，后来才报警把钱追回。

大额贷款的主要途径就是银行系、消费金融公司以及持牌的小额贷款公司和我之前提到过的抵押方式。其他的地方如果有“内部渠道”、“包过”、“无视征信”的字样的话，可以直接划掉。哪里会有这么多内部关系呢？银行并不是由这些平台来经营的。去年还不至于如此，今年监管部门更加严格了，那些不规范的平台有的被查处了，有的跑了，剩下的都只能在征信上有记录了。

另外一件事情要告诉你的是。如果想要办理大额贷款的话，在半年之前就应该着手去提升自己的信用状况了。不要经常查看额度，不要点击各种可疑链接，把信用卡使用的频率保持在七成以内。网上找不到具体的尺度，但是银行内部审核的时候是会参考的。我的一个朋友在某家股份制银行做审批工作，他说该行有一条不成文的规定：最近三个月内被查询超过六次的人，系统就会自动拒绝，并且不会给人工干预的机会。

找到合适的途径要比其他任何事情都更加重要

以上就是本文的主要观点了：想要借钱的话不要总盯着手机屏幕不放。你用手机一点一划最多也就是十几万到几十万元左右的额度，并且还要看你自己的资质怎么样才行。如果真的需要大额的资金的话，还是老老实实地去银行网点或者是找一个可靠的中介机构进行咨询比较好。我对XX地区的了解比较多，其他的就不敢随便说了，但是大的方向应该是差不多的。现在的银行竞争也很激烈，有的银行还有专门的大额分期产品，例如装修贷、车位贷等，利率要比普通的信用贷款更低一些，最高可以达到20-30万元。

最后给出一个评判的标准：凡是要求你先付款的都不要理会；凡是声称“不用查征信”的一律当作诈骗来对待；凡是利率很低的更要小心谨慎。天底下没有白吃的午餐，银行也不是慈善机构。想要借到大额的钱的话，要么你的资产很硬，要么你的资质很好，两者都没有呢？那么就想想怎样增加收入了，借钱的事情可不是你想的那样容易。