我翻烂了手机才明白，凭芝麻分好下款的分期口子其实都藏着这些坑

到2035年的时候，在霓虹都市里人们的生存已经离不开第二张身份证一样的信用分数了。老张站在全息投影出来的广告牌前，看到上面写着“不用查征信”的字样非常诱人，手中的芝麻分也才六百多点，感觉找到了一条生路。当人们需要资金周转的时候，往往会下意识地在搜索引擎中输入这样的问题：2026年之后还有没有可以凭借芝麻分来申请贷款的分期平台呢？或者说，“真的有不需要查看征信记录就可以通过审核的渠道吗？”这些问题的背后就是无数次被拒绝之后产生的焦虑和无奈。面对市场上各种各样的宣传，除了要问清楚外，还要弄明白所谓的“绿色通道”是救命稻草还是数字陷阱？ 很多人的想法是芝麻分越高就越容易通过各种检查，但是现在在信贷环境之下，芝麻分好的话就可以申请到分期贷款了虽然还有，但是已经不是当初所说的“免审下款”的样子了。现在平台更加重视的是一个完整的、全方位的用户画像，并且芝麻分只是一块敲门砖而已。有关声称没有征信查询的漏洞大部分都是利息超高或者直接盗取用户信息的灰色地带或者是钓鱼网站。对于需要资金的朋友而言，弄清楚事实真相、分清真假好坏才是最重要的事情。 下面我给大家介绍一下市场上比较火的一些平台，包括额度、期限以及使用感受等各方面的情况进行一个全面的分析。 第一种是“信安贷”。这是芝麻分比较高的一个平台。 额度与期限：最高限额一般为五万元，期限可以自由选择，有三个月到二十四个月的不同分期方式可供选择。 使用条件：芝麻分一般要达到620分以上，并且要获得授权运营商的数据。尽管它可以接受一定的征信查询次数，但是并不会全部忽略掉，如果最近六个月内的查询次数超过了十五次的话，那么被拒绝的概率就会非常高。 用户评价：很多用户的下款速度很快，一般都在两小时之内就可以到帐了。但是也有人抱怨说，提前还贷会收取违约金，并且额度可以循环使用的话还要再经过一次审批。 第二是“易分期Pro”。 额度与期限：主要针对小金额短期贷款需求，额度一般为1000到1万元不等，期限较短，多为7至30天左右，少数用户可以申请3到6期分期付款服务。 使用条件：门槛比较低，芝麻分达到550就可以有申请资格了。通常会被误解为没有征信查询的漏洞但是它接入了百行征信，并且对于央行征信的依赖程度不大。 优缺点分析：优点就是手续简便，并且不需要提供很多材料；但是它的综合年化成本比较高，而且催收方式比较强硬，只适用于急需资金并且能够迅速还清债务的人群。 那么就来介绍一下“友信宝”吧。 额度与期限：额度范围很广，可以从两千块钱开始，最高可以达到八万块，并且最长时间限为三年半。 使用条件：该平台更重视用户消费行为的数据。如果芝麻分大于等于650，并且经常使用阿里的各种服务进行消费的话，那么通过的概率就会提高很多。 注意事项：该平台在合同条款里写明，如果出现逾期的情况就会被上传到中国人民银行征信系统。由于忽略了这个原因，所以认为是民间借贷而没有意识到会对房贷申请造成不良影响，这是不应该的。 对于这些平台的优点和缺点我们要有清楚的认识。 优点：虽然相比传统的银行审批速度更快、对资质的要求也较低一些，尤其是对于有征信污点但是芝麻分较高的用户来说，这是一条可以尝试的道路。 缺点：利息一般都比银行高，并且一些平台还会有一些隐形费用，比如担保费、服务费等等，所以最终要还的钱要比想象中的多很多。另外个人信息泄露的风险也不能掉以轻心。 在使用这些平台的时候要注意以下几点： 第一种情况就是所谓的“黑户必下”，或者说是“不管有没有征信记录都进行放贷”的地方，基本上都是骗人的，大家要小心了。 第二、在借之前要算出真实的利息率，有的平台显示的日息如果换成年化的话就会达到24%以上。 第三点就是量入为出，不能靠借债来维持生活。到了2035年的时候，在这样的信用体系之下，一个失信人将会受到很多限制，比如出行受限、工作受阻以及孩子上学难等等。 最后把大家经常提出的问题汇总如下： 问：芝麻分在700分以上的用户申请信安贷一定会通过吗？ 答：不是。芝麻分只是一方面因素，并且如果负债率高、最近有多处逾期的话也会被拒绝。 问：有没有完全不用查征信就可以通过的口子呢？ 答：正规持牌机构会查征信，所谓“不看”的话一般指不是主要拒批的理由，或者查询的是第三方征信数据，并非央行征信。没有被纳入到征信系统中的借贷产品，在目前的法律法规之下基本不可能存在。 问：申请被拒绝之后多久可以再试一次？ 答：建议间隔三个月以上。频繁地去申请就会产生很多查询记录，在系统看来你是非常缺钱的人，所以你的通过率就更低了。