生意人亲测：秒下款用车贷款怎么选才不被坑

上个月九月份的时候，遇到了生意中遇到过的最难的一个资金问题。

供应商忽然告知原材料价格上涨了，并且要求现款现货，但是我的流动资金全部都押在上一批货物上了。当时真是急得团团转，去向朋友借钱吧，大家都是做买卖的人，哪个人没有过资金短缺的时候呢？银行贷款还要等半个月才能下来，远水救不了近渴。

后来有个老客户提到以前也办理过秒下款用车贷款当天的钱就已经到了。当时我还有些疑惑，车子被抵押了还可以开车吗？办理起来会比较复杂吧？

怀着试试看的心情把我的奥迪A6送到那里去估价。你怎么会这样呢？下午2点提交材料，4点半钱就已经打入了我的银行卡里。从此之后我就对汽车抵押贷款有了很深的认识。

汽车抵押贷款可靠吗

说实话，在市场上做车贷的公司很多，但是可靠的很少，坑人的却很多。

三年前我就已经接触到这块了，当时被一个小公司骗得很惨。合同上写的是月利率为0.8%，但是放款的时候扣除了很多所谓的“服务费”、“GPS安装费”和“评估费”，最后拿到的钱比预期少了很多。计算出的实际费用非常高昂。

后来我才知道，许多不规范的企业都是通过这种方式来获取利润的。

那么怎样来判定一个公司是否可靠呢？以下是几个标准：

• 先确定是否有前期费用，正规公司评估是不需要收费的
• 查看合同条款时，利息、手续费和违约金都要明明白白地写出来
• 问清车子是否可以继续行驶之后，大部分正规单位都是押证件而不押车辆
• 提前还贷有违约金吗？这个问题要问清楚

秒下款用车贷款的方式有哪些

近几年来，我使用了几个不同的途径，每个都有自己的优点和缺点，现在我把我的实际感受告诉大家。

银行系的车贷抵押贷款，利率最低的是8%-12%，年化。但是审批很严苛，对信用的要求也很高，放款的速度也比较慢，通常需要3到5个工作日。如果您的征信良好并且不需要马上使用资金的话，那么选择银行就是最好的选择了。

汽车金融公司的放款速度要比银行快很多，一般在一天之内就可以拿到贷款，最迟不超过两天。利率比银行要高一些，大约为年化12%-18%之间。手续比较简便，并且对于征信的要求也不严格。

还有一种就是小贷公司或者是民间借贷，速度最快，号称秒下款用车贷款但是不缺人手的人很多。但是利率非常高，有的达到年化36%，甚至更高。只有到了万不得已的时候才去尝试。

我建议可以使用银行卡进行支付，如果急需现金的话就去汽车金融公司或者小贷公司取款，但是不要去小贷公司借钱。

在办理汽车贷款的时候最容易掉进去的一个陷阱

列举出一些我自己亲身经历过的坑给大家做参考。

第一种方式就是“砍头息”。上个月我的一个做餐饮的朋友向银行申请了10万元贷款，但是合同上写着要还10万元，实际上只收到了8.5万元。对方表示扣除的服务费、GPS费用以及押金等。这是怎么回事呢？这就是砍头息的行为，是违法的。

遇到这样的情况就直接离开吧，不需要多说。

第二类就是合同陷阱了。有的公司的合同条款很模糊，你认为是等额本息，实际上却是先息后本，在最后还款的时候需要一次性偿还大量的本金。在签订合同时要仔细阅读每一项内容，并且对于不明白的地方要及时询问，不能因为害羞而不去了解。

第三种就是逾期之后怎么处理的问题了。有的小公司在车辆逾期一天就会把车开走，并且收取很高的拖车费和违约金。正规的机构通常会有3到7天的宽限期，在逾期的情况下也会有相应的收费标准。

我的血泪教训

我第一次申请汽车贷款的时候，并没有询问过可以提前还款的事情。之后资金回笼了想要提前结清的话，对方会说要收取剩余本金五个百分点的违约金。如果当时我就去了解清楚的话，那么一些机构提前还款是不需要支付违约金的。

把钱给我的时候我都高兴得跳了起来。

获得汽车贷款所需要的条件

很多人都会问到一个问题，那就是为什么别人可以马上拿到贷款，而我却要等很久才被拒绝呢？

简单来说就是车贷审批主要是根据三个方面来判断的：车子、人和材料。

关于汽车部分，车辆年龄不宜过长，以十年以内为宜。行驶里程不要过高，评估价格要达到三万元左右。我的奥迪A6是2018款的，估价为18万元，因此审批速度非常快。

人方面的话，征信不能很差。目前逾期是不允许的，近两年内连续三次或者累计六次也是不允许的。但是汽车贷款对于征信的要求要比信用贷款低一些，因为车子可以作为抵押物。

资料上需要有身份证、驾驶证、行驶证和车辆登记证等四项内容。有的公司还会要求提供保险单据以及收入证明。资料准备充分的话，审批的速度就会很快。

另外还有一个很多人都不知道的事情是：周五下午以及节假日期间前一整天提交申请，审批的速度会比较慢。由于许多机构的审核人员也会放暑假。我会选择周二或者周三去办理，这样效率最高。

押证不押车到底有没有安全隐患

这个问题我已经回答了很多次了。

押证不押车，也就是用车辆行驶证（大绿本）作为担保物去向贷款公司借钱，而汽车仍然由车主自己使用。大多数正规的机构都采用这样的方式。

那么贷款公司又如何保证你会把车子卖掉或者逃跑呢？

他们也会安装GPS。一辆车通常会安装2到3个GPS，有的是明着放出来的，有的则是隐藏起来的。我的车上装有两个，一个是放在仪表盘下边的，另外一个我不知道放在哪里了，反正都是他们安上的。

有人认为被跟踪会很不舒服，所以有隐私顾虑。我认为无所谓，做生意最重要的就是讲信用。按时还贷的话，又有谁会去关注你的呢？

但是要提醒的是，在还清贷款之后要让对方取下GPS，并把车辆登记证书归还给车主，然后到车管所办理解除抵押手续。这件事情不能拖延太久，我的一个朋友已经还款六个月了还没有想起要去解押的事情，而这家公司现在已经破产了，所以这件事耽搁了很久才办好。

什么时候可以申请汽车贷款

车贷并不是万能的，要根据自己的情况来决定。

短期的资金周转，例如进货、付款、发放工资等，这样的情况可以办理汽车贷款。时间不长，利息支出在可接受范围内，生意运转起来就可以还款了。

长期的资金需求，例如购房或者投资新的项目，并不推荐使用汽车贷款。利率要比房贷高出很多，如果长期持有的话就不划算了。

另外一种情形是你的融资渠道已经进入审批阶段，并且有资金需求进行过渡性使用。车贷可以用作短期周转，在银行放款之后再归还。

去年我用了一辆车贷款，但是只用了两个月就还完了。一共支付了三千多元的利息，但是把那些涨价的原材料给锁定住了，从总体上来看还是盈利的。

做生意的时候，要把资金的成本计算好。

最后说一些掏心窝子的话

车贷如果使用得当可以成为解燃眉之急的好办法，但是如果运用不当就会变成加重负担的祸害。

见过很多人为了急于借钱而四处求医问药，最后却掉进了高利贷的陷阱中无法自拔。记住一个原则就是：越是着急要用钱的时候就越要保持冷静。多方咨询、多方对比，“秒下款”这三个字不能让人心动。

正规的金融机构也可以做到当天放款，并不需要为了追求速度而和那些不可靠的企业打交道。

我手机上有三家公司做汽车贷款的信息，都是我自己使用过的或者是朋友们推荐给我的。每到需要周转的时候，我就先向三家询价，然后选择其中最好的一家来办理。不要嫌麻烦，节省下来的就是实实在在的钱。

对了，在不同的城市政策可能会有所不同，我所说的都是在广东的情况。具体的实施方式要到现场才能知道。

这几年做业务的时候遇到的各种各样的坑已经很多了，车贷就是其中的一个小坑。只须注意以下几点：合同要看清楚、费用要问明白、按期还钱就可以避免大的麻烦。

下一次要周转的时候，就把材料准备好了，不要等急死了再去借钱。