我试了几个号称手机身份证秒借现金的app，发现正规平台和坑的区别在这里

凌晨3点的时候，手机屏幕上的一道光线照到了我的脸上，在看到那家号称“最靠谱放贷公司”的广告之后，我不禁笑了起来，现在的人都不相信天上会掉馅饼的事情了吧？人们在需要资金的时候，往往会不自觉地去查找最好的借款平台是哪家、有没有可以马上拿到现金的手机贷款软件来缓解一下困难。这样的心理我是很了解的，但是正规平台真的可以马上申请到贷款吗？市场上各种各样的借贷产品很多，那么哪些是持牌机构呢？为了防止大家陷入高利贷的圈套之中，我把有关各个平台的实际测试结果以及避免上当受骗的方法都整理出来了。

在进行深入测试之前，我们首先要弄清楚的一个问题是：正规平台一般指有国家金融监管机构发放牌照的消费金融公司或者银行旗下的产品。该平台有额度、利率以及期限方面的法律规定，并且不同于一些没有资质的小额贷款公司。下面是市场上比较常见的几种正规借款平台的主要数据对比：

第一种是众所周知的蚂蚁借呗。作为支付宝旗下的一款信贷产品，它对用户的门槛比较低，只要芝麻信用达到要求就可以拿到相应的额度。它的额度跨度很大，可以从一千元到三万元之间任意选择，并且可以随时借款、随时还款。使用的条件为实名认证后的支付宝并且具有良好的信用记录。用户对于借呗的评价大多是速度很快、操作方便，但是缺点就是额度不稳定，并不是每个人都有资格申请。

其次是微粒贷。这是由微众银行开发出来的一个产品，并且被集成到了微信支付的功能当中。使用白名单邀请的方式，用户不能够主动去申请，只能被动地接受邀请。额度为500-20万不等，期限有五、十年和二十年三种。用户的优点就是到账速度快，虽然上不了征信的说法不可信，但是它的征信情况还是比较好的。缺点就是受邀请的人群中有很多人需要借钱却没有机会。

再来看京东金条。依靠京东金融可以拿到最高20万的额度。使用的条件是实名认证、绑定银行卡并且要有好的京东购物记录。它的还款方式有很多种，最长可以分为十二个月或者二十四个月。根据用户的反馈信息来看，京东金条对活跃用户的提额很友好，并且经常会有一些免息券活动。但是它查询征信的次数很多，如果经常借贷的话会对以后申请房贷和购车贷款造成影响。

除了上述巨头，度小满（原来的百度金融也可以选择）。额度为20万元，年化利率从低到高排列。它的包容性很强，即使没有信用卡但是有良好的信用记录也有可能被批准。大多数人都觉得度小满的审核通过率比较高，比较适合需要短期资金周转的人。但是要提醒大家的是，有些用户的还款日扣款时会存在一定的滞后现象，需要自己去进行处理。

那么这些平台有什么优点和缺点呢？优点持证经营、利息费用公开、没有暴力催收、没有套路贷等现象发生；放款速度很快，一般几分钟之内就可以到帐；整个过程全部在线上进行，只需要提供身份证以及银行卡即可。缺点但是不能忽略的是：所有的正规平台都会查询你的征信，并且会把你的信息记录到征信系统里去；如果你经常申请贷款的话，那么你的征信报告就会被弄脏了；有些平台在你提前还清借款之后还会收取违约金；至于你能借到多少钱，则取决于你的个人情况，如果信用不好的话，那么你所能获得的最大额度就很小了。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项第一点是所有的宣称“不用查征信就能放款”的APP基本上都是骗人的或者高利贷，正规的平台都会对借款人进行信用审查；第二点就是借钱之前一定要弄清楚年化利率是多少，并不是只有日息可以考虑，还要算出总的还款额；第三点就是量力而行，不能够用贷款来偿还贷款，否则会影响个人的征信情况。

下面是关于用户经常提出的问题的回答清单：

问：手机身份证可以马上借到钱吗？
答：只有资料完备并且经过系统的审核之后，在一些正规的平台上比如借呗、微粒贷等才会做到秒批秒到款，但是前提是你自身的信用状况良好。

问：正规平台的利率一般为多少？
答：正规持牌平台的年化利率一般为7.2%-24%，超过24%的部分不受到法律保护，如果发现有高息平台，请立刻停止使用。

问：借款没有成功会怎么样呢？
答：借款失败并不会被记入征信系统中，但是每一次申请都会留下一次“贷款审批”的查询记录，在短时间内如果出现多次查询就会导致信用分数下降。