百度有钱花逾期协商二次分期有影响吗？12年老中介跟你说句掏心窝子的话

昨天凌晨2点的时候我还和一位老客户的电话里聊着天呢，这位顾客从事餐饮行业已经好几年了，最近生意一直很糟糕。他问了我一个问题，语气非常虚弱：百度有钱花逾期协商第二次分期会有影响吗？说实话，在过去的12年里我已经听到了不下800次这个问题的答案了，每当我听到这个答案的时候都会发出一声叹息。人们认为协商之后就可以高枕无忧了，但是其中的玄机要比我们想象中的多很多，而且也很肮脏。

“协商”这两个字不要被蒙蔽了，这其实是一场博弈

给一个冷笑话。人们认为和平台协商成功之后分期付款的话，征信就会被保住了，或者是至少可以“清洗”一下。不可以这样想。从你开始逾期的时候起，在你的征信报告里就留有污点，不管是否进行过协商，这个污点都会一直存在五年之久。二次分期协商其实就是平台觉得把人逼急了也没办法拿到钱了，所以给对方一个台阶下，让对方慢慢地把欠的钱还出来。止损不是原谅的意思。

去年有一个做物流的小老板来找我，欠了有钱花六万多元，已经逾期九十几天了，每天都有人来催收骚扰，都快要把人逼疯了。问我要不要商量一下，我说可以，但是要做好心理准备。之后帮他说服对方达成协议，并且分期付款三年半，利息也少了一些。听起来很美好对吧？但是他后来去申请房贷的时候，银行直接拒绝了他的贷款申请。是什么原因呢？由于征信上有“特殊交易”或“止付”的记录。

这就是造成的影响。银行见到这样的情况就知道了：这个人以前不还钱，是因为债权人逼着他分期付款。借钱给别人的人会把钱借给有“实质性的违约”历史的人吗？

协商二次分期对于征信的影响有多大

把话说开来。百度有钱花逾期协商第二次分期会有影响吗？当然有的，并且数量很多。该影响表现在两方面，一是直接的，二是间接的。

显性的是上面提到的征信情况。如果你和对方达成一致的话，在征信系统中就不会出现“正常”的字样了，而会被标记为某种特殊的状况，有的银行称之为“呆账”，有的则称为“协议还款”，总之都不是什么好的标签。该状态将会一直存在，直到你全部还清欠款之后再过五年才会消失。在这五年的期间内，想要办理信用卡或者申请房贷、车贷等都是不可能的事情。

隐形影响就更加不好了。很多网贷平台以及百度有钱花等都会有一个共同的“黑名单”系统。该系统并不一定就是官方征信，而是在行业内使用的。在该平台上达成协议之后，其他的风控数据也可以看到你曾经有过“软弱”的记录。也就是说，在金融机构看来，你是由一个“优质客户”变成了一个“高风险客户”。

我的一个客户的信用很好，但是由于一次网贷协商分期的事情，之后连租车都被人拒绝了。租车公司的查询并不是通过央行征信来完成的，而是依靠第三方的大数据风控系统进行判断，在看到你的协商历史之后就会认定你的还款意愿不高。这件事要怎么跟人解释呢？

有钱花二次分期协商的一些实际操作方法

其实协商这件事也是可以做的，但是要懂得方法。经过上千起案件的经验总结出一个规律来，网上的所谓“法务”是不会告诉你的。

第一，协商的时间点很重要。不要刚逾期两天的时候就去找爷爷奶奶帮忙解决，那时候平台根本不管你的事，因为他们认为你还值钱。一般在逾期三十到六十天之间为协商的最佳时期。此时催收力度最大、平台最为着急的时候，你会提出分期付款的要求，但是他们会更容易接受这个提议。过早的话不行，过迟的话又容易被起诉或者打包给第三方催收公司处理，那样的话就会更加棘手了。

第二、协商的方式也很重要。不要一开始就哭穷，说我没钱。平台不管你有钱还是没钱，只看你能不能把钱要回来。你想表达的意思是：我愿意还债，但是我现在真的遇到了困难，我已经有了一个可以实施的还款方案，请问你们是否可以考虑一下？这就是所谓的“以退为进”。

第三、协商一致之后要保留好证据。见过很多客户，在电话中说得天花乱坠，但是到了还钱的时候就不见了踪影，说是没有签订合同。因此要让对方发出书面确认书，或者在APP上看到协议变更。口头上答应了的事情。那就是胡说八道。

给我留下深刻印象的一个反面例子

去年有一个刚毕业的小姑娘，因为没钱花向有钱借了两万块，但是没有按时还款就被催收人员吓得不行，在网上找到了一个“法务公司”来帮助她和银行谈判。对方收取了她两千元的服务费，并且商定好了分期付款的方式——分24期、不打折、还要签署很多份授权书。之后我看了一下那份授权书上竟然还有代扣款的内容，“法务公司”险些就把她的银行卡刷没了。这件事到今天我还记得很清楚，小姑娘哭得很伤心，两千块钱对她是不小的数目。

所以最好是能够自行解决，不需要请别人帮忙办理。标榜自己是“专业法务”的公司大都只是割韭菜而已，把你的个人信息拿去和平台谈判，如果谈不成就会把你拉黑，就算谈成了也还是用自己的信誉来作担保。

协商之后的生活：你所要面对的事实

如果你们能够达成一致的话，那么接下来会发生什么呢？生活就可以恢复正常了吗？并不是很容易做到的。经过协商之后，你的还款压力就会小一些了，但是你的“枷锁”却刚刚被戴上。

第一点就是一定要按期归还贷款，不能有任何一期逾期的情况出现。协商协议中一般都会有关于加速到期的规定，即如果你有一期没有按时还款的话，那么之前的减免费用就会被取消，并且平台还可以要求你一次性结清所有的欠款。这就是所谓的“违约加速”，到时候你就只能哭而无能为力了。

第二，你银行卡和工资卡也会受到“特别关注”。有的平台会在协商协议中规定必须绑定某个还款账户，在收到钱之后会先从该账户扣除。不同的平台有不同的政策，具体的数额我已经忘记了，但是大体的意思就是这样。所以在签订合同前要仔细阅读条款，不要让那些密密麻麻的文字把你骗了。

另外，在和对方商议好之后，在百度系所有的产品中（比如度小满、百度钱包等等），基本上就不要指望能再借钱了。这就是所谓的“内部封锁”，尽管他们不会直接说出来，但是系统的里面已经给你贴上了标签。

是否要进行谈判呢？给出一个标准的答案

说了很多之后，是不是应该去谈一谈呢？这件事情并没有一个固定的答案，要根据个人的情况来决定。

如果你的逾期金额不是很大，比如说一万到两万元之间，并且你能保证在半年之内把钱还上的话，那么我就建议你不要去和银行协商了，直接硬着头皮把钱还掉吧。之后向平台申请开取“非恶意逾期证明”，以后办理贷款还可以用得上。协商产生的不良记录要比一般的逾期更难以解决。

如果数额较大，比如说五万元以上，并且你真的短期内无法偿还的话，那么协商就变成了救命稻草。宁可冒着被起诉、财产被查封的风险去保护自己的信用记录，也不愿意为了眼前的利益而损害自己的未来。因为生命是最宝贵的。

另外一件事情要告诉你的是，去年还不一样，今年政策刚刚调整过了，有钱花这边的协商门槛提高了。过去逾期三十天就可以谈了，现在很多客户的反馈是逾期六十天都没有人理会。这件事情我也无法确定，因为政策在不断变化中，我只是了解华东地区的状况，并不能随便说出其他地方的情况来。

归根结底，百度有钱花逾期协商第二次分期会有影响吗？并且是有伤筋动骨的影响。但是有时为了减少损失，在不得已的情况下进行和解也是可以的。不要抱希望去谈妥协，因为这只能使你更加容易地死去。

要问我是如何选择的，我的回答就是：能够不逾期就不要逾期，如果已经逾期了又不能够进行协商的话，那么就只能选择走法律途径了。这就是事实，并没有可以商量的地方。

最后一条：如果目前还没有出现逾期的情况，但是又害怕到时候还不了款的话，请尽快想出办法来解决这个问题，不要等到逾期之后才去寻求帮助，那样的话就太迟了。