无视逾期的网贷必下载款？别傻了，先听我说完这几句实话

昨天晚上12点左右的时候，我正在睡觉的时候接到一个电话。老客户小赵打电话来，声音发抖地说自己的资金链出了问题，请问有无可以解决的办法不还钱的网贷一定会下载有漏洞的话，即使利率再高一些也可以接受。当时我就给它浇了一盆凉水：“如果你真的相信了广告上所说的‘黑户也能贷款’这样的话，那么你的那点血就会被别人全部吸光。”其实市场上根本不存在所谓的“无视逾期”的情况，敢于这样宣传的人或者是骗子，或者是吃了人不吐骨头的714高炮。不要认为我这样说很难听，我在这个行业已经做了十二年了，见过太多的病人因为着急而四处求医问药，结果把自己逼到了绝路上去。

所谓“必下款”又是怎么一回事呢？

很多人的理解是“不管逾期”就等于不管你的征信烂到什么程度，系统都会给你放款。胡说八道。金融机构并不是慈善组织，它们开设平台的目的就是为了盈利，并不是来帮你解决问题的。声称一定会拿到贷款的人其实是在玩概率论的游戏。他们很清楚申请人的身份背景，在利率、费用方面进行操作。比如你借了五千元，实际上只收到三千五百元，另外一千五百元就被当作“服务费”或者“会员费”，一个星期之后再归还五千五百元。那么一年下来是多少呢？非常恐怖。这是比较正规的一种方式，而不正规的方式则是直接出售你的个人信息，到时候你的钱没有拿到，催收电话就已经把你的房子给砸了。

去年有一个做餐饮行业的客户叫王老板，他的生意一直很好，但是因为疫情期间资金运转困难，再加上征信上有三无六的问题，所以就变得很糟糕了。当时的他也非常着急，在网上找到了一个号称可以“黑户包过”的网站，但是结果又是怎样的呢？下载了APP之后填写了很多信息，最后提示审核未通过，并且次日他就发现自己的通讯录里的所有亲朋好友都被发出了催款短信，说是自己拖欠债务没有归还。其实他是没有借钱的。这件事情使得他的妻子都有可能要和他离婚了。因此网上的各种各样的下载链接千万不能随便点击，你认为它是救命稻草的时候，实际上却是催命符。

逾期很严重的话想要贷款的话，真的没有任何希望了吗？

并不是完全没有可能，但是要看你的逾期情况怎么样了，再怎么操作也无济于事。很多人都不清楚的是，并不是所有的平台都有“豁免期”或“容忍度”。我说的是合同上没有写明、但是在实际操作中起作用的一些规定。比如你的逾期金额小于等于五百元，或者逾期天数不大于三天的话，在一些小贷公司的风控系统里会被认为是非恶意逾期而予以通过。

另外一种情形就是你的逾期属于“当前逾期”或者“历史逾期”。差别很大。如果两年之前有逾期的情况，并且现在已经全部还清了，那么大多数平台都会给到你重新开始的机会。但是你现在如果逾期在外，欠了一身债务还没有偿还的话，那么基本上所有的正规途径都不会和你发生关系了。此时你还到处去申请的话，只会让自己的征信查询记录更加糟糕，到最后甚至连最后的一点机会都没有了。

能够放款的途径一般不会大肆宣传

这几年来我经手了上万个订单，我发现有一个规律是：越是打着“无视逾期也能放款”的旗号到处乱吹的公司，就越不可信。而能够做事情的渠道却很低调。依靠人工审核，并不是完全由系统决定的。是什么意思呢？也就是说你的征信不太好，但是只要你能拿出一些辅助证明文件，比如说社保缴纳记录、公积金、或者是房产证、行驶证等，即使你的征信有些问题，但是风控部门还是会进行综合考量后认为你这个人是有还款能力的，只是目前遇到了些麻烦而已，在这样的情况下放款的概率就比较高了。

上个月的时候有一个客户是做装修的小老板，在征信上出现了两笔信用卡逾期的情况，但是都是因为忙碌而忘记造成的，并且金额也不大。他急于要用钱来发放工人工资，去了很多家银行都没有成功。之后我又叫他把微信流水、支付宝流水全部打印出来，并且找了一个做抵押贷款的小平台进行申请，最终获得了八万元的借款额度，虽然利率比银行要高一些，但是年化利率仍然在法律允许的范围之内。也就是说，平台所关注的是你是否有还款意愿以及还款能力，并不是只看那一项逾期记录。宣称自己是不还钱的网贷一定会下载那么，请大家认真看下，哪一个没有在利息、费用等方面坑你一把呢？

不要掉进这些陷阱里去，否则就会损失惨重

第一种就是让你先付款的，百分之百都是诈骗分子。各种各样的工本费、解冻费、验证费等等，只要你一付钱就立刻被拉黑。第二类是利率很低的一种。你的征信都已经这么差了，别人又怎么会给你那么低的利率呢？天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。第三种是需要读取通讯录的。该平台一旦出现逾期情况就会把你的通讯录全部泄露出去，并且会波及到整个家庭成员。见过很多人因为借钱而失去工作、家破人亡的情况，得不偿失。

如果已经过了还款期限怎么办呢？

这件事情并没有一个固定的答案，但是可以分享一些成功的例子。第一种方式就是和平台进行协商延期或者是分期付款。很多人都不清楚的是，并不是所有的平台都有协商的空间，尤其是那些正规持牌的平台。你可以联系客服说明自己的困难情况，并且提供相关的证明文件，例如失业证、疾病诊断书等等，大部分平台都会同意为你减少部分利息或者延长还款时间。第二种方法是向朋友借钱来偿还逾期款项，在此期间改善自己的信用状况之后再去申请新的贷款。我知道这样说会让人不高兴，觉得丢脸了，但是你要想一想，是面子要紧还是以后能够顺利地去贷款要紧呢？

另外一种方式就是找保证人。如果能找到来自良好信用记录并且有固定工作的担保人的话，那么很多平台都会愿意提供贷款。但是要让别人相信你，并且你要按期归还借款，否则就会成为害人的罪人。去年有一位客户的生意亏损了，征信也被打上了标记，在此之后他的父亲为他提供了担保，并从一家小贷公司借到了五万元来周转资金，半年后就把钱还上去了，征信也开始慢慢恢复了。所以办法总是有的，但是前提是要走正道，不能去碰歪门邪道。

其实这个行业很复杂，外面的人只能围观，里面的人才知道其中的道理。网上的信息往往已经过时或者全是广告软文。各个平台的具体政策何时改变、哪一个平台最近放松了限制等信息只有在圈子里面待的时间长的人才会知道。比如说上个月某个大平台悄悄降低了对于“连三”的客户的要求标准，但是他们从来没有发出任何通知，这样的消息只有经常和各家公司风控部门接触的人才能够最早获得。如果你真的想要解决这个问题的话，在网上胡乱搜索是没有用的，应该找一个可靠的人咨询一下，这样才好。

最后一句话就是不要抱有希望去寻找什么万能的方法来拯救自己了，能够拯救自己的人只能是自己。保持良好的心态，该谈就谈、该转就转，不能因为急于求成而让自己陷入困境。