我试了十几个平台，发现信用分不足可以下款的口子竟然真的存在

到2030年，在金融环境里人们认为大数据风控把所有的“漏网之鱼”都堵死了，但是我的一个朋友就是靠它信用分数不够也可以下款的方法拿到周转资金的同时也有了专门为征信花准备的黑户也可以做大的贷款额度口子只在一定的范围内传播。这样的反常现象使人们开始怀疑起自己的判断力来，那么问题来了，如果信用分数不够的话又该如何去借到钱呢？黑户可以做大的贷款吗？所谓“口子”是否就是一种诈骗行为呢？

很多被传统的商业银行拒绝的人，就会随便找一个地方看病。但是市场上也存在着一些审核方式和传统银行不一样的贷款途径。一般而言，“口子”指的是那些只看用户的综合流水或者某些特定的行为数据，并不单单依靠一个人的信用分来决定是否放款的平台。下面我会对几个目前比较火的平台进行拆分，看看它们的额度、门槛以及真实的用户体验怎么样。

第一部分是各个平台的详细评测

目前市场上比较有争议的几个渠道主要是分期乐、桔多多和一些小众的融担产品。第一是分期乐虽然它依托于大的组织，但是很少有人知道的是，它的宽容度对于信用分数是有一定的余地的。只要你的京东购物记录稳定或者学历已经过认证的话，即使你的信用分数不够高，也有可能会用到“取现”的功能来获取额度，在3000-50000元之间不等，并且可以分期还款，最长可达24个月。

其次是桔多多该平台到2030年仍然会保持很高的活跃度。它对“白户”或者“花户”的态度比较友善。额度一般是2000-5万左右，使用条件很简单，只需要实名认证、绑定银行卡，并且有些用户还需要提供运营商信息。借款期限一般为6-12期，在行业内有很好的口碑，平均15分钟左右就可以到账。

最后要提到的是一些黑户也可以做大的贷款额度口子一般为抵押或者特殊的担保产品。比如普惠融担这种口子不要求查征信，但是要用车辆或者保单来增加信用。最高可以借到20万元，最长可以借3年。尽管听上去很吸引人，但是利率都比较高，并且必须要提供真实有效的财产证明，不能只凭空放贷。

二、真实的用户体验评价

为保证数据的真实性，在此附上几位真实的用户意见。用户老张属于典型的征信黑名单用户，由于之前有信用卡逾期记录而被各大银行拒之门外。他曾向桔多多申请过贷款，但是并没有抱太大希望，因为他平时经常在该平台上买东西，所以系统给他提供了五千元的额度来解决燃眉之急。另外一位用户小李也说，在自己的信用分数不够的时候，用上了公积金的信息，在分期乐上获得了两万块钱的借款，但是他告诫大家要记得按时还本付息，不然利息会很高。

第三部分是优点和缺点以及注意的问题

所有的借贷产品都具有两面性。这样的漏洞优点很显然，门槛很低、放款速度很快、对于征信的要求也不高，给有信用问题的人提供了转圜的空间。但是缺点同样明显的是：利息、手续费一般比银行高，在出现逾期之后，催收方式可能会比较强硬，并且很容易使用户掉入“借新还旧”的恶性循环中去。

在使用这些漏洞的时候要注意核实平台资质。很多非法APP以“黑户大额贷款”的名义来骗取用户的前期费用。正规平台在放款之前是不会收取任何“工本费”或者“解冻费”的。另外，在借钱的时候要算清楚总的年化利率，并且保证自己的还款能力，不能因为一时冲动就背上自己还不了的债。

四、常见的问题解答（FAQ）

问：信用分数不够去申请贷款会怎样影响到个人的征信呢？

答：大多数正规渠道在申请的时候都会对借款人进行贷后管理查询，如果频繁申请的话就会导致征信查询次数增多，所以要根据自己的实际情况来选择合适的贷款产品，不能随便尝试。

问：黑户做大的贷款要满足哪些条件呢？

答：一般要提供抵押品或者强有力的保证人。纯信用的大额贷款，在正规市场中基本不可能存在，如果遇到这样的宣传，请一定要提高警惕防止上当受骗。

问：如果申请没有通过会怎么样呢？

答：被拒绝之后不要马上再次提交申请，在这段时间里要维持良好的消费及还款记录，并且可以增加一些其他的资产证明以提升通过的可能性。