哪款小额贷款不查征信记录？12年老中介说点得罪人的真话

上个星期三下午的时候，有一个小伙子推门进来了，在坐下来之后的第一句话就是：“哪些小贷公司不会查询个人征信报告？我看了一眼他的样子，才二十多岁，手里拿着一份皱巴巴的东西，在这里东张西望。这样的人都有一年要见到几百个，征信很差，处处碰壁，抱着最后一线希望来到这里碰运气。其实我可以理解这样的心情，但是问题本身就有问题。市场上标榜“不用查征信”的产品中，有骗子、高利贷或者你听错了——他们说的是“不要看征信负债率”，并不是“不要看征信记录”。这两者差别很大。

首先弄明白的是：小额贷款不查征信到底有没有这样的事情

第一部分的内容如下：。正规持牌的消费金融公司，并不是所有的都不会查询客户的信用记录。他们所用的资金来自于银行或信托公司，而监管部门对此进行监督，所以不可能让你绕开这个环节。但是有的产品审核的标准比较低，查征信只是为了走过场，主要考察的是你的还款能力以及还款意愿。这样的东西就是你要找的东西了。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老顾客叫陈先生，他的信用报告里有四次逾期记录，但是数额不大，最大的一次只有两千多元钱。他已经跑过三间银行都被拒绝了，在这里的时候已经快要放弃了吧。向他推荐了一个消金产品，利率比银行稍高一些，年化在15%上下，但是对方更在意的是他每月稳定的流水。最后批了八万元，分成了二十四期，现在已经按期还款六个月了，征信也渐渐恢复过来。

换句话说就是，在全世界寻找小额贷款不会查询个人信用报告没有这样的东西的话，就去寻找“征信容忍度高”的产品吧。这才是正确的做法。

声称“不用查征信”的都是些什么人

这个行业的人都知道很多鬼故事。把事情弄清楚之后再做决定。

第一种就是纯粹的诈骗分子。在网上搜索“不看征信秒下款”的时候，跳出的广告大概率都是这样的。他们会要求你先支付“保证金”、“解冻费”或者“验证费”，付了之后人就会消失不见。这样的案件我已经见得太多了，报警也没有什么效果，因为金额太小，立案都很困难。

第二种就是高利贷，也有人称之为“714高炮”。借款3000元到账之后是2100元，在第七天或者第十四天的时候归还款项共计3000元。年化利率可以达到几百到几千点左右。虽然他们不会查看你的征信记录，但是会查你的通讯录，并且在催收时把你的通讯录全部公布出去进行P图催收，使你陷入困境。不要傻乎乎地借钱来用。

第三种是前面所说的正规消金公司比较宽松的产品。利率比较高，但是合乎法律规定，并且不会采取一些非法的方式。这就是你所需要的了。

征信出现问题了应该怎么办呢？实际上的方法

如果你的征信真的出了问题的话，不要着急到处乱找医生。首先要弄明白自己出现的问题是什么。

是不是有欠款的情况呢？那么是因为查询次数过多吗？或者是负债率过高。根据不同的情况采取相应的措施。

逾期记录的解决办法

逾期分为两种情况，即当下的逾期以及过去的逾期。目前逾期的话就是指现在还没有把钱还上，这样的情况基本上就没有希望了，先把钱还了吧。历史逾期是指之前有过拖欠的情况，现在已经全部还上了。一般来说银行会查看最近两年内的记录，而消费金融公司则会查看更长的时间段，有的可以达到三年或者五年的范围。如果在两年之内出现六次以上逾期，并且不存在超过九十天的连续逾期的话，那么一些产品还是可以办理的。不同的机构有不同的标准，我对经常打交道的一些机构比较了解，但是对于其他机构就不知道了。

查询次数的坑

这是人们常常会忽视的一个方面。每次申请贷款都会在你的征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录。如果短时间内查询次数过多的话，那么该机构就会认为你是四处借债的人，并且担心你的资金链即将断裂而拒绝放款。见过最夸张的客户就是一个月之内向二十多家银行申请贷款，把征信报告打印出来的那一页又厚又长都是查询记录。在这种情形下，即使找到最好的产品也无法获得批准。

应该怎么做呢？完。在接下来的三个月里不要去申请新的贷款了，这样就可以使查询记录逐渐消失。过了一段时间之后再试一次，成功的几率就会大大的提高。这件事不能急于求成。

什么样的产品可以拿到贷款

我不会给你推荐具体的商品名称，第一是涉嫌做广告，第二是因为产品的更新速度很快，上个月可以做的下个月就不一定了。但是我要告诉你一个判断的标准，你自己去比对一下。

第一就是查看车牌号。消费金融公司的牌照和小贷公司的牌照都是合法的。在企查查或者天眼查等网站上输入公司的名称，在经营范围中查找是否有“发放个人消费贷款”或类似的词语。没有的话就全部当作诈骗来处理。

第二就是看利率。年化利率在24%以下的比较安全一些。大于36%的部分会被直接拉黑。24%-36%之间属于灰色地带，可以自行判断。说实在话，你的征信都已经这么差了，还不要求利息太高吗？银行给你的利息是4%，但是你拿不到；而如果你要的是16%，那么人家又觉得太贵了，所以只能一直等待下去。

第三就是看流程了。正规的产品都会要求你授权查询征信和大数据，并且会要求你提供身份信息、银行卡号以及手机号码。不问三七二十一就给你放款的人，天上是不会掉馅饼的，只会掉陷阱。

去年有一位叫王老板的人，在餐饮行业工作，由于疫情刚刚结束，他的餐馆生意很糟糕，需要资金周转。他的征信上有一条信用卡逾期记录和一条其他类型的逾期记录，并且这两条都不是很严重的金额问题，但是仍然无法通过银行系统的审核。之后我去了一家消金公司办理贷款业务，年利率为18%，成功贷到了五万元。当时他还有些犹豫不决，认为利息太高。我就对他说，“你的店每个月要交两万元租金，这五万元可以帮你撑上两个月的时间，等生意好起来了再慢慢还。”这样算下来利息是多少呢？于是他就把钱借出去了。后来店里的生意也渐渐好了起来，他就特意请我吃了一顿饭。这件事到今天我还记得很清楚。

不要再去询问哪些小贷公司不会查询个人征信报告了，因为那本身就是错误的方向

到这里你就知道这个事情本身就有问题了。正规的产品都不会完全不查征信，只是审核的标准不同而已。你要做的是弄明白自己征信的问题在哪里，并且对症下药。

另外一点就是不要相信所谓的“内部渠道”、“特殊关系”。我在这个行业做了十二年了，见过上万个订单，但是从来没有遇到过可以帮人把征信黑户洗白的人。只能为你找到最符合你条件的产品，并且提高通过率。那些天花乱下的，或者是骗子、或者是拿着你的个人信息到处乱撞，撞到一个就算一个，撞不到也不会亏待他。

这条河流得比较深，但是并不怎么神秘。要记得的一句话是：有合法的车牌号、合理的贷款利率以及完整的办理程序这三个条件都必须具备。而所谓的“不查征信就能马上放款”的地方，则要远远避开一些。

如果你还不能确定的话，可以打印出你的征信报告来让一个值得信赖的中介机构为你服务——但是要找的是一个真正可靠的、不会向你收取上千元“包装费”的人。正常的中介在放款之后才收取费用，在放款之前是不会收取任何费用的。这样就可以把90%以上的骗子给过滤掉了。