我芝麻分700却屡屡碰壁，反倒是那些没征信记录的路子救了急

到2026年，在这样的金融环境里，人们普遍认为拥有较高的信用分数就可以一路绿灯通行了，但是我发现身边的朋友们由于过分依赖征信查询而使自己的评分降低。从而使我认识到要找的是根据芝麻分可以申请哪些类型的贷款以及那些没有信用记录就可以轻松借贷的方法就变得更加重要了。那么，在有征信花的情况下，还有什么可以用来周转的资金呢？被称作“无视征信”的渠道到底有没有呢？

首先来说一说大家都很关心的芝麻分贷款途径。很多人都只有一张芝麻信用分，不知道如何把它变成现金。其实就像借呗和微粒贷仍然是首选，借呗的额度一般为1000-30万元不等，期限可长可短，可以随时取用，但是需要满足芝麻分大于等于600，并且重视用户消费行为轨迹。如果没有额度的话，很多用户就会转而招联好期贷它的芝麻分要求比较低，一般是芝麻分在620分以上的用户可以拿到几千元的初始额度，并且有3个月、6个月和一年三种不同的使用期限，适用于短期资金周转。

对于没有征信记录或者因为逾期而使征信出现污点的用户来说，找到没有信用记录就可以轻松借贷的方法就成为了一根救命稻草。市场上有这样一些产品，但是它们都打着“消费分期”或者“会员制”的旗号。比如一些购物额度类型的平台，比如说分期乐或趣分期在某些活动期间会降低对用户征信的要求，主要是根据用户的电商消费记录来决定是否给予授信。额度一般为500-5000元不等，时间比较短，一般是1-3个月左右。另外一种就是小额信贷类产品了，例如小赢卡贷旗下的一些具体的产品线，尽管声称可以查询征信信息，但是对没有征信记录的“白户”而言，在没有不良记录的情况下也会给到一个“小白包”的额度，通常为一千元出头。

但是额度并不是唯一的标准，用户的评价也参差不齐。有的用户表示，在某一个小平台上用芝麻分借到了两千块钱，虽然利率比银行高一些，但是很快就能到账，解决了燃眉之急但是也有人抱怨说，“那些标榜没有信用记录的商家，或者是额度很小只能拿到几百块钱，或者是一些会员费和服务费等费用很高，最后拿到的钱并不多。”这就证明了一个与常理相反的观点：越容易借到的钱，其隐形的成本就越大。

在使用这些平台的时候要清楚地知道它的长处和短处。优点很明显：门槛很低、放款速度很快、对于征信的要求不高或者根本不查征信。但是缺点也很严重：利率一般都比较高，并且有些平台还会出现“砍头息”的情况，在逾期之后催收的方式也比较激烈。尤其是那些号称没有征信口子的人，其实并没有接入到央行征信系统中去，但是这并不代表你可以随便不还款了，因为它们通常会接入到百行征信或者其他的大数据风控体系里来限制你的后续借款权利。

注意安全事项的时候要小心谨慎。凡是放款之前要收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。正规平台的利率可能会比较高，但是绝对不会在放款之前就向借款人收取费用。另外不要经常去点申请链接，每次点击都会被大数据所记录下来，并且会使得你的整体信用分下降，到最后就会变成“无款可贷”。

为使大家更加明了，我把一些常见的问题做如下回答：

问：芝麻分在550分以下的人可以申请到贷款吗？
答：很困难。正规平台一般要求达到580或者600分左右。如果分数不够的话，可以先用改善个人资料、交纳水电气费用等方法来提高自己的信用分数，并且不能随便去申请贷款，否则会把数据弄脏。

问：申请没有信用记录的贷款会否影响到之后的购房贷款呢？
答：如果平台没有接入央行征信的话，从理论上讲不会影响到房贷审批。但是如果有纠纷被诉至法院、或者平台利用担保公司接入征信系统的话，也会留下不良记录。最好去有牌照的正规金融机构。

问：我的芝麻分是700分，但是有些地方仍然会被拒绝吗？
答：芝麻分是风控的一个方面。平台也会对你的多头借贷状况、手机号码归属地以及你的人际交往网络进行调查。如果最近有频繁的贷款申请历史的话，就属于“急需资金”的情况了，在这种情况下，风控系统就会认为你的信用风险很高，并且拒绝放款。