手机能贷款的口子：我踩过的坑，你别再跳了

2019年的冬天，至今我还历历在目。

生意上的资金链出现了问题，需要五万元来周转一下，就像一只没有头的苍蝇四处乱撞一样。当时网络上到处都是关于手机转账可以马上到账的信息。我相信。在某一个我不知名的平台上面填写了我的身份证信息，并且刷出了我的人脸，但是却没有借到钱，而且我的手机通讯录也被泄露出去了，亲戚朋友们也都接到了催款的消息，在那个时期里我都不能出门了。也就是说当时的我是只待宰的羔羊，并且还不知道可以用来申请贷款的手机漏洞里面有多少猫腻呢？

什么样的手机贷款平台比较好呢？弄明白是谁想要吃掉我的肉

后来为了翻盘，我用了两年的时间把这个行业研究得非常透彻。其实这个行业里好人的很少，想要吃掉你的人都很多。

很多人都会问到我一个问题，那就是有没有可靠的途径吗？有的，但是要睁大眼睛去寻找。市场上标榜“不用查征信就可以马上放款”的产品中，有90%都是陷阱。另外一个就更加糟糕了，利率之高让人觉得这是在开玩笑。记得去年有一个做装修的老周朋友，在某APP上借了三万元，实际拿到手只有二万四千元，并且签订的是三万六千元的合同。是什么样的呢？这就是所谓的“砍头息”。不要傻了，借钱给别人等于给自己的棺材准备好了。

正规的大厂产品，比如借呗、微粒贷等，利息公开，并且没有隐形费用。但是门槛很高，并不是人人都可以开设的。那么我们那些征信不好或者资质较差的人就没有出路了吗？不正确。

有的持牌消费金融公司产品的利率要比银行高一些，但是至少是合法合规的。怎样来判定呢？根据放贷人的角度来考虑问题。在申请时，页面底部一般都会有一条小字说明，“资金来源于XX消费金融公司”。如果是“XX科技公司”或者“XX信息服务公司”，就赶快离开吧，否则就会被坑到。

不告诉你的审核潜规则

你认为填写完个人信息之后，系统就会自动给你放款吗？哪里会这么容易呢。

这里面有一个很多的人并不知道的审核标准。我的一个朋友曾经在某个贷款平台上做过风控工作，在喝酒之后向我透露了一些情况。他说他们的系统里面有一个“白名单”，如果用户的手机上安装了某些特定的应用程序，比如说赌博相关的或者其他的网络借贷比较多的应用程序的话，那么系统就会立刻拒绝用户申请。这件事情在网上查不到，它是公司内部的规定。

另外一件事情很无聊。人们申请贷款被拒绝，并不是由于自己的条件不好，而是因为在填写资料时过于诚实了。比如说你的工作单位是“自由职业”，那么系统就会认为你没有稳定的收入，从而直接被淘汰掉。但是把“个体工商户”填上，并附上一张假的营业执照的照片（哪怕借用别人的也可以），通过的概率会提高一倍。这是造假的行为吧？计算。但是平台不关心这些事情，他们只关心你能不能编造出一个“可以还钱”的故事来。

但是我不教你怎么造假。我想说的是，系统是死的，而人是活的。知道规则之后就不会被规则所束缚了。

申请的时间也是有要求的

虽然有些玄学的味道，但是确实是存在的。根据我的观察，在每月月底以及每周五下午的时候，通过率都会比较低一些。那么是什么原因呢？当时放款额度不足的话，风控就会变严格。想要借到钱的话最好是选择周一至周四上午十点到下午三点之间的时间段。此时的资金充足、审批也比较容易通过。去年还不如此，经过今年政策调整之后，该规律就更加明显了。

手机可以贷款的方式有哪些？如何避免掉进这些陷阱之中？

到此为止，我要给各位朋友一个提醒了。在寻找缺口的时候不要去触碰“714高炮”。

714是什么意思呢？也就是借款期为七天或十四天、利率极高的一种高利贷。沾上了之后基本上就没有好下场了。见过很多人，开始只是借几千块钱，后来却变成了几百万的债务。一个做微商的女孩为了进货向别人借了五千元人民币，在三个月的时间里她已经欠下了八万元。最后只好卖掉一辆车来填补这个缺口。

怎样才能辨别出这样的陷阱呢？非常简单。根据借款期限来判断，如果期限小于一个月的话就要小心了。对于综合年化利率大于36%的，则全部列入黑名单。有的平台喜欢玩文字游戏，收取各种各样的“服务费”、“审核费”、“担保费”，把利息打扮成了费用的样子。不管它是什么名字，把所有的借钱后需要还的钱都加在一起计算一个总和。如果你觉得这个数字太大而感到不安的话就不要去借了。

另外一件事情也要提一下。给你先付款后放贷的人百分之百都是骗子。正规贷款，在钱到帐之前一分也不能给对方。所谓的“解冻费”、“验证费”、“会员费”等等都是没有依据的。碰到这样的情况就直接举报吧，不用考虑太多。

不可以随便删除手机通讯录中的信息

这件事情要单独拿出来讲一下，因为它很重要。

很多小平台在申请时会要求用户提供通讯录权限。一旦同意了，那么你的手机上的所有联系人信息就会全部泄露出去。这些人很缺德，如果你还不上他们的钱的话，他们会骚扰你，并且还会骚扰到你的家人、朋友以及同事那里去。当年我是这样被社死的。

该怎么办呢？两种方法。第一，在申请之前要准备一个备用手机，并且里面不能有任何联系人的信息。第二，如果一定要授权的话就删除掉通讯录中重要的人员信息或者把他们换成假名。这并不是教你怎么骗人，而是保护自己的一种方式。这些平台拿走你的通讯录，并不是为了风控，而是想以后来骚扰你。

我现在手机上没有一个贷款APP了。并不是我没有钱用，而是我知道这些非法渠道一旦打开就会给自己带来很多麻烦。如果真的有紧急情况的话，可以向亲戚朋友借钱或者借东西来缓解一下压力，但是也不能因此而陷入到高利贷的困境中去。

写了那么多，其实就是一句话：手机上有可以贷款的地方很多，但是能够拯救你的人却很少。借钱的时候越是着急就越应该慢慢来。看清合同内容、计算出利息之后再保护好自己的电话号码。不要像我当年那样为了一点钱而险些丧命。

如果你目前资金紧张的话，不要急于点击这些弹出的广告。首先查看一下自己的征信报告，了解可以采取哪些合法的方式进行还款。实在不行就到银行网点问一问吧，即使要跑两趟路也比在网上下单好很多。