支付宝里可靠的贷款，我试了三年，这几款是真靠谱

凌晨2点的时候我在看手机上显示的钱数。

那就是2019年的时候，我新开的小超市才开了半年时间，供货商就提出要现结了，否则就会断货。差8万元钱，亲戚朋友们都去借钱了，但是没有一个人愿意借给我。那时候我才知道，如果没有一些备用的资金渠道的话，那么迟早会被现金流所杀死。

之后我就学会使用支付宝来解决紧急情况了。这几年来，我已经尝试过网商贷、借呗、备用金等产品，并且也掉进过一些不专业的第三方推广陷阱里。说到在支付宝上可以找到比较可靠的小额贷款但是并不是所有的以“贷款”为名的东西都是可以接触的。

今天我要把这几年来自己亲身经历的经验拿出来给大家分享一下，并且不说空话，只说有用的、能够解决问题的方法。

再说说我怎么掉进陷阱里的事情

说实话，我这个人过去很倔。

刚开始做买卖的时候，认为贷款是走投无路才做的。那么结果是什么呢？一次急于进货的时候，在支付宝上搜索“贷款”，出现了很多广告，“秒下款”、“无门槛”。点击进去填写了一些信息之后被告知正在审核当中，并且过了三天都没有任何消息传来，征信也被查询过一次。

后来我才明白，大部分都是第三方推广，并非支付宝自己开发的产品。

白白地去查征信，这件事到今天我还记得很清楚，就是单纯的吃亏了。

从此之后，我便有了警惕之心，只去研究支付宝官方推出的产品。因为是大的平台，所以不能跑了，利率也很公开。以下几款都是我自己使用过或者是身边的生意人正在使用的。

支付宝上比较可靠的一些贷款产品是什么

网商贷、借呗和备用金就是我们要回答的问题。我认为比较稳定的三款为。

是什么原因呢？因此它们都是蚂蚁集团或者是网商银行直接管理的，并不存在什么乱七八糟的代理机构。借款多少、收取多少利息以及何时归还款项都一目了然，并且不会出现“实际拿到的钱比合同上约定的要少”的问题。

网商贷：做买卖的人最应该选择

我目前用得最多的是网商贷。

它是专门为小微企业主、个体工商户设计的。只要你有营业执照或者支付宝收款码上有流水的话，额度一般是不会很低的。我现在额度为15万元，日息千分之三点五，借一万元一天要付三百五元的利息。

上个月十一的时候，一个做餐饮的朋友店里需要更换空调，但是缺了两万元钱。让其去尝试一下网商贷吧，因为他是第一次申请贷款，并且没有使用过任何贷款产品，所以这次申请的结果是获得了八万元的授信额度，这让他的心情非常高兴。

网商贷的一个优点就是可以随时借款、随时还款。你借了三天就会有三天的利息，并且即使你提前归还会不收取违约金。对于做买卖的人来说很中用，因为资金周转很快，不需要背上长久的利息负担。

但是有一点要说明的是，网商贷的额度并不是固定不变的。有一段时间我的收入很少，所以额度就由原来的十八万元降到十二万元了。因此如果出现额度变化的情况，请不要感到诧异，因为它的大小和你公司的经营情况有关。

借呗、备用金适用于什么样的情形

借呗目前被叫做“信用贷”，不同的用户所见到的入口可能会有所不同。

它的门槛要比网商贷低一些，并且不要求你拥有营业执照，只需要芝麻分达到一定标准就可以。我老婆一般不做生意，但是她的借呗额度比我的网商贷还要高，日利率是万分之二点五，比我低。这件事情我不想说，说了就会生气。

借呗适用于什么样的情形呢？急需资金，数额较小，短期内使用。

比如说家里的电器坏了需要更换，或者是临时有应酬随份子，几千到几万元左右的钱，在下个月领到工资之后就可以还上。不能把它当作长期的投资，因为利息会越积越多，到时候你就承受不了了。

备用金是件很小的事情，只有五百块钱，并且七天之内不用还钱。

五百块钱可以用来干什么呢？但是有时候就是缺少那么一点钱。比如说晚上进货少一个零头，或者是手机欠费停机之后需要立刻补缴话费。备用金的优点就是快捷，点击一下就可以立即到账，在七天之内不用还款也不会产生任何利息费用。我已经用了很多次了，遇到紧急情况的时候很方便。

在支付宝上可以找到哪些比较靠谱的贷款产品，并且这些产品的通过率比较高

关于这件事在网上有很多说法，我自己也试过一些方法，虽然不一定都有效，但是至少是经过实践检验过的。

第一、多使用支付宝进行收款。

一段时间内我把店里收款二维码换成支付宝了，流水哗啦啦地进账，网商贷额度也涨得很快。之后我去询问一个在银行工作的人，他告诉我这是“经营流水佐证”，系统认为你是正规做生意的人，还款能力是有保证的。

第二、不要经常去申请。

有的人缺钱的时候就会着急，一个点、两个点、三个点……把征信都给弄坏了。曾经有人在一个月之内向八家网络借贷公司提出贷款请求，并且全部都被拒绝了。为什么呢？系统认为你四处借钱，快要支撑不下去了，谁会借给你钱呢？

第三、芝麻分可以提高的时候就提高。

怎样才能增加呢？按期偿还信用卡欠款、缴纳水电气费用以及使用花呗并及时归还。虽然这些小举动看似无关紧要，但是累积起来就会对芝麻信用分数产生影响，进而提高借呗、网商贷等贷款产品的授信额度。

还有一件很多人都不知道的事情是：每年年初的时候，支付宝一般都会有一些提额、利率优惠等活动。我连续两年在1月都收到了网商贷的利率打折券，可以少付一些利息。具体的是否每年都有的问题不敢保证，但是可以注意一下。

这些坑千万别踩

说靠谱的就接着往下说，说不靠谱的就不理了。

支付宝上有一些入口，看上去像是官方的产品，其实都是第三方金融公司的广告。点击进去之后就会发现，钱并不是从支付宝借给你的，而是被一个小额贷款公司借走了。

怎样来区分呢？查看放款方的情况。

申请时，在页面上就会显示放款机构是哪家。如果是“网商银行”、“蚂蚁小贷”这样的，则为官方。如果对方公司的名称你不熟悉的话，最好留心一下，看看它的利息是怎么计算的以及是否有其他隐藏的费用。

我和一位同行去年在支付宝上点了一条贷款广告，并且借到了五万元。结果合同中包含服务费和担保费，在拿到钱的时候只有四万二，还款时还要按照五万元来还。他在向我诉苦的时候，我说：“当初为什么不仔细看看？”

别上当受骗了，掉进这样的陷阱里就很难再爬出来了。

还有一种叫做“帮你提额”的中介，十个人里面就有九个是骗子。他们会收取你的几百元的服务费，并且让你继续刷流水、刷消费，但是额度并没有提高，反而白白浪费掉了这些钱。提额这件事没有捷径可走，只有通过长久以来的良好信用来实现。

最后说一些实在的话

贷款本身没有对错之分，关键在于怎么使用它。

这几年来，依靠着支付宝上面的一些产品，在很多次的资金周转困难的时候都渡过来了。但是我一直告诫自己：能够不借就不借，借了之后一定要及时归还。

做买卖的人，信誉就是生命线。

如果你要问我的话，我给的意见是：有营业执照的先用网商贷，因为它的利息比较低；普通的上班族可以用借呗；如果需要临时多出几百块钱的话就用备用金了。那么各种各样的第三方贷款呢？距离较远的地方。

下一次你想要借钱的时候不要急于点击第一个出现的广告，要先看清楚放贷人是哪个。