征信黑花了能领工资吗？银行员工告诉你真实答案

前几天一个老同学很着急地给我说：“我马上要结婚了。”征信黑花了可以领取工资吗？当时我在整理信贷档案的时候发现了这个问题，但是没有马上反应过来。仔细询问之后得知，他的信用卡已经拖欠了几个月了，听说网上有很多不靠谱的信息，比如征信不好就会被冻结银行卡、把钱存进去后又取不出来等等，所以他就再也不敢把工资存到这张卡上了。这是胡言乱语吧？马上给对方打电话安慰他不要惊慌。其实，在我们普通百姓的眼中，这件事就像是天都要塌下来一样严重，但是在我们银行里面，并不像大家想象中的那么糟糕。

征信被拉黑之后对工资卡的使用有没有什么影响

给大家一个安心的理由。工资卡其实就是一个普通的借记卡，并不是信用卡。什么是借记卡呢？你存钱、取钱、转款都是用它来完成的，并且与你的信用状况没有任何联系。银行给你发工资的时候，就是通过企业的对公账户把钱打入到你的个人账户中去，整个过程只要求你的账号以及名字都没有问题就可以。系统只看账号而不看人，在乎的是你在外面欠下的债务有多少、逾期次数多少。因此，征信黑花了可以领取工资吗？答案就是可以。即使你是“老赖”，只要你银行卡账户的状态正常，工资仍然可以打入，你也可以取出使用。

不要傻掉了，银行并没有那么大的权利可以因为你的逾期而随意冻结你的借记卡。冻结账户是法院的权利，但是银行只能对你的网银和非柜面交易进行限额，并不能影响到你在柜台取款。我见过很多这样的人，他们的征信很差，但是工资卡却用得很频繁，没有任何问题。

什么时候工资卡里有钱就拿不出来了

既然已经说到这个地步了，那么一定会有一个人会提出这样的问题：在什么样的情况下钱会被扣除或者无法取出呢？这就是我们要讲的重点。有一个很多人并不知道的标准，在今天的演讲中我会提到一些“不应该说”的内容。

如果您的逾期问题非常严重，已经到了被银行起诉并且法院判决生效的程度，在此情况下债权人有权申请强制执行。法院会给当事人发送一份通知书，并且会对当事人的财产进行查封、扣押和冻结。此时你卡上的钱才真正被“冻住”。而冻结一般为只进不出，工资打入账户可以，想要取出或者转账出去就不可能了。把钱存进去之后就会被扣除来偿还债务。这叫做“司法冻结”，与银行无关，是由法院执行的。

另外一种情形是你的账户触发了银行反洗钱风控模型。比如说你经常在深夜进行大额的资金流动，或者是资金进出很快，频率很高的话，那么银行系统就会认为这个账户存在问题。此时银行会对你的非柜面业务进行控制，即不能使用网银和ATM机等渠道进行操作，只能到柜台办理取款手续。这件事情和是否会被列入征信黑名单没有关系，只和你怎么使用这张信用卡有关。去年我支行就有一个做微商的客户，由于流水很乱所以被锁住了银行卡，并且跑到柜台闹了一阵子之后才解封。

征信不好了，工资到了之后会马上被扣除吗

这是人们最关心的问题之一。我要告诉大家的是：银行并不会因为你在该行有贷款逾期而直接把你的工资卡上的钱给划走了。只有在签订贷款合同时选择“代扣协议”或“授权划扣”的情况下才会出现“秒扣”。现在很多网贷、信用卡分期合同中都存在这样的霸王条款，字体很小，并且一般人根本就不会去看就会点同意。

如果你之前在该银行办理过信用贷款或者信用卡透支，并且签订了代扣协议的话，在你的工资到帐之后，系统就会把欠款先从里面扣除掉。但是只针对你所欠债务所在的那家银行。你欠招商银行的钱，建设银行不会帮你从工资里扣除吗？所以这样说来，征信黑花了可以领取工资吗问题背后所隐藏的就是人们最害怕的事情就是刚刚拿到的钱就会被扣除。

我的一个远房表弟去年向某股份制银行办理了装修贷款，但是因为生意失败而无法偿还。那时候他的工资卡正好是该行的，所以每次工资一到帐就会收到一条叮咚的信息说余额不足，并且自动从账户里扣除还款金额。我当时很崩溃，就去向我倾诉。没有办法，合同上明明白白地写着要换一家没有贷款关系的银行发放工资，或者是向公司申请现金（现在已经很少有公司给员工发放现金工资了）。

工资卡被冻结的一些错误认识

有关这件事情在网上流传了很多说法，这里随便举几个例子。有人认为征信黑名单上的人连高铁都无法乘坐，这是两个概念。只有被列入法院的失信被执行人名单（即老赖），才会有高消费限制，而一般的征信黑名单只是不能办理贷款和信用卡而已，并且乘坐高铁、飞机都没有问题。也有人认为征信不好就无法使用微信、支付宝了，这是胡说八道。微信、支付宝的实名认证与征信系统没有关联，你可以怎样用就怎样用，最多就是想要开通花呗或者借呗时会被拒绝。

但是有一个需要注意的地方是，目前很多网贷平台在用户出现逾期之后都会进行“诉前保全”。也就是说，在没有被正式起诉之前，对方律师就向法院申请对你的财产进行查封。在这种情形下，你的银行卡也会被暂时冻结，时间一般是一个月左右。这个方法很损人，许多小贷公司都爱用这种方法来迫使借款人口头协商。具体的数字我已经记不清楚了，大约有三成左右的网贷纠纷案件都是通过这种方式来进行压力的。

工资卡避坑的操作方法

以上就是我所要说的所有内容了，接下来给各位朋友提几点具体的建议。如果你的征信已经被用了，或者是逾期很严重的那种话，那么第一步就是把工资卡和欠款银行分开。是什么意思呢？也就是说你欠了哪家银行的钱就不能再用那家银行的信用卡作为工资卡了。这件事情不需要向银行报告，只需要找到公司的财务人员更换银行卡号就可以，理由可以随便编造一下，比如说是卡片丢失或者是想要换成另一家银行的卡都可以，公司通常都不会过问。

第二点就是经常检查下自己账户的情况。现在的手机银行可以查看到，一旦发现账户的状态不是正常的“正常”，而是其他情况如“冻结”、“止付”等的时候，就要及时到柜面询问具体情况。不要到了发不出工资的时候才急得团团转。见过很多人的例子，他们平时不会看短信通知，直到工资卡被冻结了半个月之后才想起来，并且这时候已经出现房贷逾期的问题了，雪上加霜。

第三、如果已经被法院强制执行的话，按照规定是应该保留一定的基本生活费用的。法律上要求对被执行人保留必要的生活费，但是这个需要你到法院去申请。不申请的话，法院是不会主动为你留下来的。我曾经接待过一个被限制消费的人来找我们银行投诉，他说为什么没有给他预留生活费，我说大哥你弄错了对象吧，这事得跟法官谈谈，银行只负责执行而已。

到这里的时候，我想到之前的老同学的事情。听了我的解释之后，他的心情总算平静下来，开始安安心心地等待发工资了。但是现在他的生活也很艰难，四处借钱来偿还债务。其实征信一旦被拉黑就很难恢复了，五年的记录期可以让你喝上一杯酒。

不要再去询问征信黑名单会否影响到你的工资发放的问题了，因为你的工资是属于你自己的劳动成果，并且没有人可以剥夺它。最应该担心的就是如何把欠下的债务偿还出去，以免事情越来越严重。

如果你目前正处于逾期被催收的情况之下，请注意以下的一句话：主动和银行沟通要比躲避电话好上很多倍。