现在借款口子好贷吗，倾情分享5个综合评分不足有负债都能下款软件

昨天下午快要下班的时候，一个老客户的语气很急促地给我说现在的贷款渠道很多了吧需要20万元来周转。

看到这种情况之后我心里就凉了半截。

说实话，这个问题我已经被人问了好几遍了，大家都很着急的样子。

这件事情怎么讲比较好呢？

如果你问“可以贷款吗”，那么当然可以了，在银行门口还有放款的任务等着我去完成；但是如果你问我“好贷不好贷”，我就要给它浇一盆冷水了——比起两年前来，现在更难了，并且难的原因并不是因为地域问题，而是由于各种各样的细节。

借款的渠道变窄了吗？其实审批的标准已经不一样了

人们认为现在的银行不愿意贷款，这是大错特错了。

其实也就是你们想要把钱借给别人，因为和年底发奖金有关。

但是总行卡很硬。

以往“睁一只眼、闭一只眼”的做法，在今年已经没有可能了。

现在的审批系统中增加了一个看不见的分值叫做“综合贡献度”。

这个东西在网上查不到，但是你可以知道的是：看你的工资是哪家银行发放的、是否购买了理财产品、信用卡使用情况怎么样。

啥意思呢？

就是说你是“素人”客户，并且和银行没有关系的话，那么系统的初始评分就会直接定为C档，此时再去申请贷款的话，要么会被马上拒绝，要么会给你一个非常低的额度。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来的时候，很多老客户的体验都不好。

你说冤不冤？

因此不要再傻乎乎地去询问现在的贷款渠道好不好了，你应该先想一想，在银行看来你是谁。

被拒绝的人踩到了哪些地雷呢？

上个月有一个做餐饮的小老板，把他的征信拿出来一看，很漂亮的，并没有逾期。

结果系统一过就直接被拒绝了。

他在网点大堂里拍着自己的大腿，说我们银行是嫌贫爱富。

把人带到一边去偷偷地看了一下后台，发现是由于“多头借贷”警报的问题。

这个人的手机上有七八个网贷软件，空闲的时候会去查一下自己的额度。

每次点击都会在征信报告中增加一条“贷款审批”的查询信息。

即使你不欠钱，在我们的系统里，你是缺钱又疯狂的人。

这件事情就是坑爹了，因为很多网贷平台在宣传的时候都会说“测额度不查征信”，这是胡说八道。

点完之后基本上都能查到。

近三个月内被查询了六次以上，系统会自动触碰风控红线，即使有人去干预也无法挽回。

这是比较常见的内部标准，外来的中介机构一般不会给你这么详细的解释。

另外一点就是“有效的流水”。

人们认为钱来去如水一样，这是不对的。

我们只认可有效的流水，即当天进来、当天出去的资金，并且不会算作正常交易，甚至会被认为是可疑行为。

有一个客户的每月固定日期都会有一笔钱转进来，但是因为系统检测到这笔钱是假的工资，所以就直接把额度给降低了。

到今天我仍然能记起他当时的惊讶的样子。

银行的人是不会告诉你什么时候去申请的

既然现在的借款渠道都很容易获得贷款了，那么有没有什么诀窍呢？

还真有。

不同的城市可能会有所不同，但是我知道我们这里的情况。

每个季度结束后的最后一周，即3月份、6月份、9月份和12月份的20日至31日之间，就是支行最为“饥饿”的时期。

此时为完成存款目标、放贷任务而放宽一些标准的边缘客户被批准的概率也会提高。

我不能保证一定能够通过考试，但是成功的可能性要比平常大得多。

另外，在周二至周四上午十点之后提交的申请，人工审核通过的概率一般会高于周五下午。

为啥？

周五下午审批经理的心已经飞走了，见到稍微复杂的案子就会烦躁起来，随便把案件退回让你补交资料，拖延了两天时间。

这算潜规则吗？

应该算吧。

不管我的客户什么时候来，我都不会提前给他们打电话。

不要被“低利率”所欺骗

市场上有很多中介在骗你，说某某口子利息低、放款快，不要上当受骗。

羊毛长在羊的身体上。

有的产品的名义年化收益率是3.几%，但是其中包含了担保费、服务费、咨询费等费用，把这些费用加在一起之后，实际的资金成本可以达到10%以上。

前几天有一个客户的例子就是被中介骗去做了一笔消费贷款，在签订合同时各种条款都很多，但是拿到的钱却比合同上说的少了好几万，这就是所谓的砍头息。

如果是借的钱的话，最好去正规的银行贷款。

即使是利率稍高的银行理财产品，也比外面那些不正规的投资平台要安全一百倍。

但是银行不会随便乱收费用，合同上明明白白地写着。

如果你还不能理解这些条款的话，就找一个值得信赖的客户经理来帮你解决吧。

尽管我们要完成任务，但是大多数情况下我们都希望你能按时还款，平安无事地把钱还给我们。

因为把人弄残了对我不利。

那么就是这样的道理吗？

想要申请的话

与其四处询问现在的贷款渠道是否畅通，倒不如把自家的事情处理好。

第一，把手机里的各种各样的网贷APP都删除掉，特别是那些小有名气但是又很陌生的平台。

第二点就是信用卡的使用频率不能超过七成，不要每个月都把信用卡刷爆了，这样看起来就会有逃跑的意思。

第三，在有可能的情况下，提前两个月左右的时间把钱存在目标银行的定期账户里或者购买一些低风险理财产品。

别嫌麻烦。

这样做的效果要比去找人帮忙或者找中介机构好很多。

中介可以为你打扮一番，但是打扮好的东西在系统面前就像是化了浓妆的脸一样，卸掉妆之后就会现出原形来。

银行的大数据要比你想得更聪明一些，它可以知道你在什么地方花钱以及是否有不好的习惯。

其实并不是吓唬你的意思。

那么我们再回到最开始的问题上：现在的贷款渠道是不是很好呢？

我这样回答：对有备无患的人来说，任何时候都可以借钱；而对于平时不烧香、临阵磨枪的人，则属于地狱模式。

不要认为银行是傻瓜，我们也会担心坏账的问题。

你所要做的就是使自己不显得是个容易违约的人。

今天晚上回家之后把手机上查到的信息以及信用卡账单都看一下，看看有没有哪些坑是我自己造成的。