我试了十个平台，发现为什么双黑烂户的人也能通过这个口子申请贷款

到2030年的时候，在金融界的老朋友老李这样的征信情况很差、属于“双黑户”的人，在半个小时之内就得到了周转的资金，这件事给我留下了很深的印象。根据一般的逻辑推断，这样的人早就被银行拒之门外了，但是为什么他会从可靠的借贷渠道中起死回生呢？是由于大数据风控存在漏洞，还是专门为某类人群设计的救助途径？为了解开双黑烂户也可以通过此口子申请贷款的原因，并且市场上是否存在真正的可靠借款渠道的问题，我对当下比较火的几个平台进行了详细的调查研究之后，把它们都罗列出来做成了一份避坑清单。

很多人的想法是，“双黑”就意味着判了死罪，在目前的信贷市场上，一些平台为了抢夺长尾客户群，也降低了准入条件。首先需要说明的是，“口子”并不是非法途径的意思，而是一些风控模型更加重视的是现在的还款能力而不仅仅是过去的记录合法经营的公司。该平台即使到了2035年的新规定之后仍然可以对有低收入或者信用记录不良的人群进行小额试探性的放贷。

把目前比较好的几个平台列出来，他们的额度、条件都不同。例如“易得花”这样的平台，其最高额度一般不超过五千块钱左右，尽管不大，但是对于急需资金周转的双黑户而言就是救命稻草了。它所要求的条件很宽泛，不查询央行征信只要进行实名认证，并且有稳定的就业信息就可以，时间一般是三个月到一年左右，灵活性比较大。另外一个是“极速周转”，主要针对的大额贷款，最高可以做到五万元，但是它对于双黑户有一定的限制条件，一般要提供社保或者公积金来增加信用等级，但是只要审核通过之后，放款的速度就会很快了，大约只需要十五分钟左右就能把钱打到借款人账户里去。

用户的评价褒贬不一。老李说，“我使用‘易得花’的时候，虽然只有一千块钱的额度，但是…”确实没被秒拒这样他就有了喘息的时间。但是也有人反映，这些口子的利息比较高，接近法定上限，并且逾期催收也比较常见。这就是一个双刃剑：门槛低就表示资金的成本也比较高这就是金融市场的一条铁律。

从优点和缺点的角度来考虑的话，这样的口子的好处很明显：下款速度快、门槛低、不会被一些征信系统所计算在内。但是额度一般都比较小，并且利息压力也很大。对双黑户而言，这是没有办法的选择。注意防范以下事项放款前收费虚假的交易平台，在资金到达之前是不会向用户收取任何费用或者解冻费的。另外，借款之后一定要按期还钱，尽管这些平台不上传到央行征信系统里去，但是它们也会把借款人列入行业的黑名单当中，如果出现逾期的情况的话，那么后面就没有任何出路了。

为使大家明白一些，我把常见的几个问题的答案都列举出来了：

问题一：双黑户申请这些口子难道不会查询到征信吗？

答：大多数这样的平台查的是第三方的大数据风控，并不是央行征信中心，因此征信黑名单的人有可能会通过，但是如果有严重的欺诈行为的话还是会被拒绝的。

第二问：逾期的话会有怎样的结果呢？

答：虽然不一定会上央行征信系统，但是会降低你在这个领域的信誉分数，在之后想要再借网贷的时候就会被拒之门外，并且还会受到法律上的追讨以及高额利息。

第三题所有的双黑户都可以通过吗？

答：不是这样的。平台仍然会对你的还款来源进行审核，如果没有工作或者收入证明的话，那么通过的可能性就很小了，因为平台并不是慈善组织。

所以双黑烂户可以下款，并不是神话，但是也不是那么容易的事情。选择可靠的借款渠道、理性借贷，就是第一步走上正轨了。