我试了那些号称黑户白户能下款的口子，结果有点反常识

凌晨2点的时候，手机屏幕上还留有淡淡的蓝色光芒，在这上面可以看到我的一张焦虑的脸庞，而卡里的余额也只剩下几十元了。人们认为有了征信之后就没有希望了，但是市场上还是有一些比较宽松的网贷平台。当您在搜索引擎中输入“5000黑户白户可以下款”的信息或者是“对于征信要求不严格的网贷平台”，那么您心中所想的就是是否能够通过审核以及如何选择一个让自己感到舒服的地方：号称不看黑户白户的口子可以下款吗？那么额度是多少呢？是不是有陷阱啊？根据上述问题，我整理出一些真实存在的途径以及避免风险的方法。

市场上流传着“黑户、白户可以贷款”的说法，实际上大多数都是指那些大数据风控而不仅仅是依靠央行征信提供服务的地方。这样的平台一般额度为500-5000元，可以用来解决一下短期的资金需求。

宽松口子的情况总结如下

首先是极速花（化名）这样的平台主要面向小白用户。它的额度一般为一千元左右，最高可以达到五千元左右。使用的条件很简单，就是年满十八岁，并且出示有效的身份证件、手机号码以及银行卡就可以，而且不会去查询你的信用记录。期限一般为7到14天左右，属于比较短的一种周转方式。用户的普遍反映是：下款的速度很快，半个小时就能到账，但是利率比银行要高一些，只适合应急使用

其次是分期购（化名）该口子对于征信的要求比较低，但是会查看网购记录。额度为2000～10000元之间，期限可以自由选择3-6个月进行还款。尽管它并不苛求征信无瑕疵，但是如果存在严重逾期的情况的话还是有可能会被拒绝的。好处就是分期的压力小了很多，坏处就是催款的电话会打到公司里去，这一点要引起注意。

最后要提到的是一些持牌小贷旗下极速版的产品。例如某信普惠的轻量化版本，额度为500到5000元之间，期限是1个月。这样的口子会查询征信报告，但是主要看的是现在有没有逾期情况，并且对两年前之前的逾期记录比较宽松。

二、用户真实的使用情况以及优点和缺点

我采访了三名用这种方式贷款的人。小张是个小白户，他说：“之前申办信用卡总是被拒绝，这个网贷只看淘宝认证就可以给到2000元额度，真是没想到。”但是因为李女士是黑户的原因，所以她的体验就没有那么好：申请了三个，只有其中一个下来了钱，并且额度只有500元，还要扣除手续费

优点分析：

1. 门槛极低：白户和花户都有机会，不用提供抵押或者担保。

2. 流程便捷：全部在线上进行，最短的时间是十分钟就可以到帐了。

缺点分析：

1. 利息隐蔽：表面上看利率不低，但是加上各种费用之后，实际的年化利率就非常高了。

2. 额度受限：第一次申请额度一般都比较低，并不能一下子得到五千块钱。

3. 催收问题：如果出现逾期的情况，催收的方式可能会比较多一些，对日常生活造成一定的干扰。

第三条申请时需要注意的问题

申请所谓的“黑户口”时，最不能做的就是胡乱填表。必须保证手机号实名制已经过了六个月最低的要求就是这个了。第二，在填写联系人的时候要选择和自己关系比较密切并且信誉好的朋友或者家人，因为有些平台会有电话核实环节。最重要的一个方面就是，在贷款之前就要求你缴纳所谓的“工本费”、“解冻费”，那么基本上可以确定这就是个骗局了，请大家不要继续下去。

第四部分用户提出的问题和回答

问：真的可以没有征信记录也可以贷款吗？

答：看“黑”有多深。如果现在还没有还款的话，或者是被列入了失信人名单中的话，基本上就不可能再申请到贷款了。所谓“黑户能下”，一般指的是征信上有过逾期记录但是已经结清的情况，或者是征信查询次数过多而造成“花”的情况。

问：申请这些口子会否影响到以后的房贷呢？

答：如果该平台接入了央行征信系统的话，那么你的借款记录以及查询记录就会出现在报告里面。经常去这些网贷公司借钱，会使银行觉得你的钱不够用，进而影响到房贷审批。要根据自己的实际情况来决定是否要进行点击申请。

问：5000元的额度好申请吗？

答：对于白户而言，首次借款一般为一千到两千左右，要按期还本付息之后才能提升额度，从而达到五千的目标。对资质稍微好一些的客户，直接下款五千元也是可以的，主要看资料填写是否齐全、真假如何。