我试了那些只用芝麻分的贷款，5000块秒下的软件真的存在吗

到了晚上十点之后再打开手机查看的时候，看到很多以芝麻信用为由可以申请贷款的信息后就会产生这样的想法：世界上真的存在天上掉馅饼的事情吗？尤其是那些标榜着“5000元借款马上到账”的软件，听上去很吸引人但是却暗藏玄机。当人们需要资金周转的时候，往往会不自觉地去寻找：哪些正规平台只需要芝麻分授权就可以使用呢？秒下款的软件真的不需要查询征信吗？花费了很多时间才得到的结果是，芝麻分能不能帮助你翻身呢？怀着试试看的心情去了解这些平台的工作原理，但是发现里面有很多不符合常理的地方。

市场上有一些依靠大数据风控的平台，他们会把芝麻信用分数当作重要的授信依据之一，但是说“只用芝麻分”的话其实是一种营销手段。实际上做起来就会发现没有看征信、负债等条件的平台基本是没有的。以下是几种常见的平台的特点：

第一种就是消费金融类的产品了，一般额度为一千到五千左右。它的特点是流程非常迅速，在提交申请之后，系统就会自动调用芝麻信用分数来进行初步审核。如果芝麻分大于等于600的话，通过率就会大大提高。期限方面一般可以有三期、六期或者十二期的选择。但是要小心，这些平台实际的年化利率一般都在18%-24%，有的还会超过监管部门规定的上限。

其次就是一些互联网大厂所推出的备用金类产品。该类目产品的额度一般为500-5000元左右，并且可以实现“秒下”。它们的使用条件比较严格，在满足芝麻分的要求之外还要保证用户的消费行为良好或者有一定的财产积累。例如一些支付软件里的备用金功能，尽管宣称可以实现秒到款的效果，但是如果没有经常用这个软件来完成付款的话，那么你的可用金额度就会被锁定或者变得非常小。

从用户的评论来看，褒贬不一。有的用户说：可以解燃眉之急，半夜提交申请几分钟之内就能到帐了，解决了燃眉之急但是另外一些用户却抱怨道：宣传上说是只需要芝麻分就可以完成操作，实际上打开之后还要授权通讯录、淘宝收货地址等信息，觉得自己的隐私被侵犯得很厉害还有的用户认为，“秒下”的对象主要是老用户，对于新用户的第一次借款一般都要经过人工审核或者视频验证，并不是很快。

关于这类软件的优缺点分析理性对待。优点也很明显：门槛比银行低一些、放款速度比较快，适合需要5000元以下的小额资金周转的人群。但是缺点也不可小觑：利息费用比较高，逾期催收方式比较强硬，并且多次申请会使得数据变得凌乱，从而影响到之后向其他正规金融机构申请贷款时被拒的情况。

在此提醒大家，注意事项注意：所有宣称可以不用查征信、不用查负债、保证百分之百能拿到钱的都是骗人的或者高利贷。正规的贷款软件合同里会写明年化利率是多少。另外，在申请之前要确定该平台是否具有放贷资格，以免自己的信息被不法分子利用。

最后对于大家所关心的一些问题，我做如下回答：

问：芝麻分达到多少可以申请到五千元的贷款呢？
答：一般认为芝麻分要达到620分以上才比较合适，但是分数只作为参考之一，并不能决定最后的授信额度，还会受到个人收入稳定程度、以往借款情况等因素的影响。

问：如果这些软件逾期不交的话会记入个人征信系统吗？
答：大多数有牌照的消费金融公司都接入了央行征信系统，如果逾期不还的话会直接反映在个人征信报告上，所以要记得及时归还贷款。

问：申请被拒绝之后还可以再次提交申请吗？
答：建议间隔三个月以上，短时间内多次申请会使得系统认为你资金非常紧缺，从而造成你的信用分下降。