网黑双黑必下的口子？别做梦了，我欠了三十万才看透这些套路

2019年的冬天至今我还记得很清楚，手机被打爆了，通讯录里认识的人都知道我欠钱不还，那种感觉很难受。那时候我就成了一个溺水者，在网上四处寻找救生圈，每天都在搜索网络上进行双重打击的人一定会被揭露想到可以借到钱来填补之前留下的空缺，即使利率再高一些也可以接受。

其实这样做的结果就是把人推向了火坑。

那么结果又是怎样的呢？没有借到多少钱，但是却被各种“工本费”、“验资费”骗走了好几千块钱，而且征信也变得非常糟糕。回过头来想一想，在网上看到的各种所谓“必下”的广告中，有九个半都是陷阱，剩下的一个，则是利率太高无法承受。近几年来我已经把整个贷款行业的情况摸了个大概了，今天就和大家分享一下所谓的“双黑必下”到底是什么东西。

双黑一定会出现的贷款是真实的吗？揭露一些不能公开的秘密

先泼盆冷水。

市场上并不存在真正的“双黑必下”的正规贷款。所谓“双黑”就是指征信黑、网络黑（大数据黑）。正规银行以及持牌消费金融公司的审核都会查看征信报告，并且会进行数据风险控制，系统的规则是固定的，你的条件再好也无法改变结果。

那么为什么网上会有很多这样的广告呢？

其实就是盯住急需用钱的人割韭菜。我的朋友老张去年做买卖亏了30万，征信都变黑了，在网上找到了一家自称可以给“黑白户”贷款的公司，并且支付了500元作为“包装费”，但是对方收到钱之后就把老张拉黑了。这种事情我已经见过很多次了，骗子就是利用你的“病急乱投医”的心理来骗你的，而且你也不敢去报警。

另外一种情况是可以下款的，但是这并不是正常的贷款，而是高利贷，在行话里叫做“714高炮”或者“超利贷”。这样的口子利息非常高，借出一千块钱只能拿到七百元，一个星期之后就要归还款项一千二百元，并且如果逾期的话还会被收取几百元的滞纳金。那么借钱来翻本的可能性有多大呢？那就是饮鸩止渴。

网络上还有哪些可以借到钱的地方呢？以下三条途径也可以尝试一下

说了很多之后，那么网络上的恶意攻击者和双重敲诈人就不能借钱了吗？虽然没有完全的道路，但是道路很狭窄，并且有很多坑。如果急需资金的话，可以参照以下几种途径来解决，但是每一条路都必须谨慎前行。

第一种是不需要查询个人信用报告的民间借贷

有的私人放贷或者是小额贷款公司的贷款，并不会去查询你的征信记录，他们会看中的是你是否有还本付息的能力。比如说你有房子、车子，或者稳定的收入以及社保的话，即使征信有问题了，他们也有可能会给你放款。但是利率要比银行高得多，月息三厘、五厘都是很正常的，而且要仔细阅读合同条款，防止出现一些隐形收费的情况。

我以前认识一个做建材生意的老板，征信很差，但是他的名下有一套房，后来找到一家民间借贷公司，用房产证作抵押借到了二十万元，月利率四分。虽然利息很高，但是人家还是拿到钱了，并且转起来了。这个渠道最重要的就是你手里要有“硬通货”，空手套白象是不可能的事情。

第二种是典当行、抵押类的产品

典当行是一个很容易被人忽视的地方。典当行主要是根据当品来决定是否放贷，比如黄金、名表、珠宝、电子设备等都可以作为抵押品，就连汽车和房产也可以用来贷款。典当行一般不会去查征信，因为他们手中有抵押物，在你还不上钱的时候可以把东西卖掉，所以风险可以控制住。

去年我的表弟急需用钱，就把他的本田车抵押给了典当行，评估价值为八万元人民币，贷款六万元人民币，并且每月要支付一千八百元的利息。虽然利息很高，但是办理速度很快，当天就可以拿到现金，并且不会影响到汽车正常使用（押证不押车）。对于他而言，这就成了救命稻草。

第三种是朋友之间相互帮助，把账目弄清楚

这条道路说出来有些丢人，但是最保险的就是它了。宁可去向亲戚朋友借钱来避免上当受骗，在网上被骗掉的钱比不上向亲朋好友借来的钱少。但是有一个条件就是要把账算清楚，借多少钱、做什么用、什么时间归还、给不给利息都要讲明。不要认为和熟人借钱就不需要付利息了，别人为什么给你好处呢？

我的一个朋友去年因为赌博欠了很多债，又因为逾期被银行拉入黑名单。之后他就向自己的舅舅借了十万元，并且写下了一份借款合同，上面写着年利率为百分之十，并且在两年之内全部归还完毕。他的舅舅看到他说得很真诚，并且还有借据，在此情况下就把钱借给了他。现在的他已经老老实实地工作去挣钱了，生活也渐渐好了起来。这件事情使我懂得，“人情贷”要比网贷更可靠一些，但是前提是你要守信。

双黑一定会下吗？

那么我们先来回答开头提出的问题，网上的这些广告可信吗？

我回答的是：99%不可靠，剩下的1%就是高利贷了。

不可以认为世界上所有的食物都是免费的。正规金融机构放款是为盈利，并非做慈善。你的征信被拉黑了，大数据也被拉黑了，这就意味着你之前有很糟糕的信用记录，给贷款人带来的风险很大。为什么别人会冒这样的危险呢？

号称“必下”的平台，或者是收取前期费用的诈骗网站、或者是有很高的利率并且触犯法律的高利贷平台。见过很多人的例子，原本欠的钱并不多，听了这些广告之后就越陷越深，到最后倾家荡产、妻离子散。有一个数据给我留下了深刻的印象，在上一年度中，当地发生了一起案件，一名受害人为了向银行偿还信用卡上的欠款而陷入连环贷款陷阱之中，并且越滚越大最终累积到了十八万元人民币的债务数额之多。

具体的数字我已经记不清楚了，但是相差不会太大，都是惨痛的教训。

因此，在网上看到“双黑必下”、“无视黑白户”、“秒批秒到”的广告时，请不要点击，更不能去点击，否则就等于把钱给了骗子。这句话我已经放在那里了，如果不听的话以后就不要拍大腿了。

征信出现问题应该怎么做呢？这就是正确的自我救助的方法

与其四处寻找“必下口子”的地方，倒不如想一想怎样才能把人从坑里救出来。

第一件事情就是弄明白自己究竟欠了多少钱。很多人都不清楚自己欠了多少钱、欠的是谁的钱以及每月需要偿还多少。列出所有的债务清单，包括本金、利息和滞纳金等各项费用，并且一目了然。这一下子就很重要了，否则你就只能是个糊涂蛋。

第二件事情就是区分轻重缓急了。信用卡以及正规银行发放的贷款要优先偿还，因为这些都会被记入个人信用报告中，对个人的影响也最大。对于网贷而言，首先要判断是否为合法持牌机构，如果年化利率超过24%，那么超出部分就不需要再还了；而当利率达到或者超过36%时，则属于违法行为，在此情况下你有权向监管部门进行举报。不同的平台可能会有不同的处理方法，但是大的原则是一样的。

第三件事情就是开源节流了。欠债要还，这是人之常情。想方设法赚更多的钱，并且尽量节省开支，在每一笔支出中都要精打细算。那时候我白天工作、晚上送外卖、周末去工地搬砖头，累得像只狗一样，但是每个月可以多赚几千块钱，慢慢地把缺口填上了。

另外还要告诉大家的是，征信被拉黑并不是世界的末日。征信不良记录一般会保存五年时间，在你把债务还清之后开始计算。所以只要把债务还上就可以，等待五年之后，征信就会“清洗干净”。这段时间不要随便去申请贷款了，好好地培养自己的信用记录吧，以后还是有希望的。

最后几句实在话

写了那么多，其实就是想告诉读者一个事实：“不要相信网上流传的‘网黑双黑必下’的说法”，天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。

踩过的坑希望大家都不要踩到。

如果此时你已经到了山穷水尽的地步，请保持冷静，并且把所有的债务都弄清楚之后再和家人沟通一下（即使会受到责备）。目前很多城市的法律援助都是免费提供的，可以帮助你与网贷公司进行谈判来减少利息或者分摊还款压力。不要觉得丢脸，欠债不丢脸，逃避才是丢脸。

另外一件事情就是每年年底的时候，很多平台都会为了完成业绩而放松一下审核标准，但是这两年监管力度加大之后，这种方法就不太管用了。具体的情况我就不知道了，总之不要把期望放在这些“玄学”上面。

欠债要还，但是不能急于一时。