我翻了30个平台才发现，所谓的网贷黑户必下款的口子根本不存在

凌晨2点的时候，李明焦急的脸庞上还留着手机屏幕上蓝色灯光留下的痕迹，在搜索栏中不断地输入着有关于“手机上可以用来借款的软件有哪些？”以及“网贷黑名单用户一定会下款”的信息来寻找最后的一丝希望。人们很容易受到这样的心理影响，于是就有人问道：“有没有不看征信也能秒批贷款的服务呢？”那么正规平台与黑网贷之间又该如何进行区分呢？本文将会把借贷市场的实际情况告诉读者。

在借贷圈里摸爬滚打了这么多年之后，我认为有一个反常的观点是正确的：凡是说“黑户一定可以下款”的话，基本上都是骗人的。正规金融机构都接入了央行征信或者百行征信，并且没有门槛的放贷也是不存在的。对于征信花户而言，盲目去寻找所谓的“必下款”的软件，不但白费力气而且很容易掉进高利贷或者诈骗的陷阱中去。我们要注意的是审核比较宽松、可以接受较高负债率的正规持牌的产品。

目前市场上有一些产品对于用户的资质要求比较人性化，可以满足急需资金周转但是资质稍微差点的人群。第一是度小满，作为百度旗下信贷品牌的它，最高可以达到20万人民币，年化利率最低为7.2%，最高则能达到36%。尽管它会查询征信记录，但是对于偶尔出现逾期但是已经还清的用户来说，系统的审批通过率还是不错的，并且最长可以分到12个月。第二是360借条目前升级为奇富借条，最高额度依然是20万，它最大的特点就是审批速度很快，一般在五分钟之内就可以完成放款，并且只需要提供身份证以及银行卡这两种信息即可申请借款，但是对于有多笔贷款记录的情况比较谨慎。另外还有分期乐比较适合年轻人使用，额度为1000-5万不等，期限可长可短，最长可以做到24个月，并且会不定时地进行提额操作，非常适合用来解决日常生活中的资金短缺问题。

用户对于该类网站的看法各不相同，我们应该以理性的态度去对待它们。一位叫王的用户的反馈是：我的征信有些问题，但是申请度小满还是通过了，并且只给到了五千的额度，解决了燃眉之急另外一位用户认为360借条的速度很快，但是催收比较频繁，如果逾期一天就会被电话骚扰这是对平台进行优劣分析得出的结果。好处是放款速度很快，整个过程都是在线上进行的，而缺点则是利息比银行贷款高很多，并且如果逾期的话会有很严重的后果。所谓“黑户必下”，就是一些骗子为了满足用户的急功近利心理而设置的一个陷阱，但是正规平台的风控只会越来越严格，并不会因为你是个黑户就网开一面。

在使用上述软件的时候要注意以下几点。第一、不要相信所谓的“强力开通技术”或者“内部关系”这些都是要收费的骗人行为。第二、认真查看借款合同中的综合年化利率条款，并且注意不要掉进砍头息的陷阱里去。第三点就是量力而行，在借了钱之后一定要及时还清，否则会使得自己的信用状况更加糟糕。不找没有的“必下款口子”，而是积极工作提高自己的征信情况，也可以向亲朋好友求助。

以下是对大家所关心的问题做出的回答：

1. 问：网贷黑名单的人没有一条可以贷款了吗？
答：正规持牌平台基本上不会下款。市场上号称可以放款的产品大多是高利贷或者诈骗软件，利率之高让人难以接受，并且还会侵犯到通讯录里的朋友信息，所以要避免接触。

2. 问：申请贷款被拒绝很多次了，征信花完了怎么办？
答：建议暂停申请，在此期间内要保持3到6个月的静默期，并且按照约定的时间去还清之前所欠下的债务，在这段时间里好好调理自己的信用状况，等到征信分数回升之后再重新考虑是否要申请一些低门槛的产品。

3. 问：在手机上借的钱用什么软件最划算？
答：一般而言，银行系的产品利息最低，比如招联金融、中银E贷等等，但是对客户的资质要求很高。在第三方平台上，度小满和微粒贷的利率比较合理，具体的额度和利率是由系统按照用户的资质来判断的。