借遍全网被拒？告诉你没有一家网贷可以下款的口子真相

上个冬天的时候，我的仓库里面堆满了建筑材料，但是现金流眼看要出问题了。急的团团转。

那时候我就成了一个没有脑袋的苍蝇，在手机上下载了七八个借贷软件，每天都只是点击一下而已，那么最后的结果又是怎样的呢？全部都是拒绝。或者是在额度审批的过程中，等待了好几天都没有任何消息。当时感觉天都要塌下来了，心想这次肯定要出事了，遇到了没有一个网贷公司有下款的漏洞到了这个地步的话，生意恐怕要失败了。其实并不是因为我资质不好才这样，而是从一开始我就走错了路，把征信都给浪费掉了。

那么你觉得“全网拒绝”的原因是什么呢？

其实很多人都和我当年一样犯了一个致命的错误——病急乱投医。

我有一个做餐饮的老朋友老张，在去年疫情的时候也是一样没有资金。他在一天之内向十几家网贷公司提交了贷款申请，并且认为“广撒网总会有所收获”。那么最后的结果是什么呢？一个月之内征信查询达到20次以上。这件事情已经闹大了。之后他就去银行办理经营贷款业务，但是客户经理看到他的查询记录后就把材料给退回来了。原因就是：你这样缺钱的人，还有谁会借钱给你呢？

这就是典型的把自己走投死路了。网贷表面上看门槛很低，但是后台数据风控很严格。你在某个平台上被拒绝了，在一秒之内就会被上传到百行征信。再查询一下其他的网站，哎呀，这位朋友最近向别人借钱都没有借到吗？那么我就要避开一些地方了。

其实平台之间尽管有竞争关系，但是风控的数据是可以共享的。你认为这是在碰运气吗？别人看你的时候就像看着空气一样。

不要被“秒下款”的广告所欺骗

网上的“黑户也可以申请贷款”、“不看征信马上就可以拿到钱”的说法可信吗？所以我现在都不相信了。踩到坑之后才会记住教训。

2021年我在资金周转出现困难的情况下，在网上找到了一条“无视所有门槛”的信息。广告声很大，所以我相信了。填写了很多资料之后，又弹出一个窗口说要验证还款能力的话，需要先充500元会员费。当时我的头脑一时糊涂，差一点就把钱给付出去了。好在那天晚上银行卡的额度限制住了不能转账。第二天一看那个网站已经无法访问了。就要亏本了。

这种所谓的网贷还有可以申请贷款的途径十之八九都是骗人的，或者是利率很高的高利贷。真正的合法途径，在放款之前是不会要求你先付款的。注意这一点的话就可以少走很多弯路了。

真正能够解燃眉之急的方法也很简单

那么征信被拒绝之后，网贷也会被拒绝吗？这是不可能的。

那么我是怎么解决这个问题的呢？依靠的是线下的方式。也就是看上去比较传统的、繁琐的方法。

我去当地的农村商业银行办理业务。他们有针对小微商户的“商户贷”，不看你有没有网贷大数据，只看你流水以及经营场所。拿着营业执照、最近六个月的银行流水单据以及仓库租赁合同找到信贷员。尽管手续比较繁琐，需要填写表格、进行面对面签约并且到现场查看情况，但是最终还是获批了二十万元贷款，并且利率也比网贷低很多。

另外一条被人们所忽视的道路就是担保贷款。

我的表弟上一年想要开设一个快递点，但是因为资金问题没有成功。他的征信是空白的，所以网贷额度很低。之后找了位在信用社工作的朋友作保证人，并且顺利地从信用社贷款了十万元。不同的城市的政策可能会有所不同，但是值得尝试一下。

这些小地方决定了你是否能借钱

以下为一些实用的经验之谈，是我在近几年里用真金白银换来的。

第一，申请的时间要把握好。不要傻到半夜里去申请贷款，那时审核都是由机器完成的，只要有一点点问题就会被拒绝。工作日早上去办理的话，人工审核的可能性比较大，如果有问题还可以说明一下。这并不是所有的中介机构都会告诉你的。

第二、负债率不能太高。以前我是用信用卡透支消费，然后去贷款借钱来填补空缺的地方，最后负债率达到八成以上的时候，连我自己都不敢相信自己的情况。之后我先把一些小额的网贷还掉，负债率下降之后再进行申请，通过的概率就比较高了。具体的数字我已经记不清楚了，但是最好是不超过五成，这是一道坎。

第三点是不要经常更换工作和居住地。风控系统的稳定性就代表了一个人的信用度。每年都会换三次工作地点，两次住处的地方，这样的人都会被认为很不稳定，存在很大的风险。

有关征信修复的真实情况

市场上有一些声称可以帮人“洗白征信”的中介机构，请大家不要相信。征信记录是由中国人民银行来管理的，怎么能随便修改呢？只有因为银行系统的错误而产生的逾期情况才可以进行申诉，其他逾期记录则要等到五年之后才会自动消失。用钱来清洗干净吗？这是没有根据的说法。

当人们感到走投无路的时候应该怎么做

回到最初的问题上，当人们感觉到自己遇到了没有一个网贷公司有下款的漏洞不急的情况。越是着急就越会犯错误。

停下来看一看手机上各种各样的应用软件。查看一下自己的征信报告，并找出其中的问题所在。是因为查得太多了吗？或者是欠款很多吗？或者负债过多呢？有的放矢。

查询次数多的话，就养三个月不要点击任何借款链接。逾期很多次之后就把欠的钱还清，然后用时间来消除这些负面的影响。负债太多的话可以考虑进行债务重组或者是向亲朋好友借钱来暂时缓解一下资金紧张的情况。

我只了解一二线城市的状况，而北京、上海、广州、深圳等大城市的项目就更多了，方法也比较多。但是逻辑是相同的：正规军总是比野路子要好一些，走慢点的路往往是最快的。

我目前基本上不再使用网贷了。如果需要周转的话，首先选择银行经营贷款，其次选择亲朋好友借款，最后只能把库存以较低的价格卖掉来筹集资金。动动手就可以拿到钱的感觉很美好，但是背后都标着一个数字。

下次遇到别人说有“必下口子”的时候，你可以这样回答：“这样的好事情你自己为什么不多借一些？”