揭秘最新芝麻分700秒过口子：有人当天拿钱，有人被骗惨

上个星期三晚上十点左右的时候，在办公室里整理采访录音的时候，我的手机就响了起来。是一个陌生的电话号码，接起之后对方的声音带有哭腔，说是叫小周、今年二十四岁、刚刚工作一年半多一点的人。

她在网上搜索到一些所谓的方法最新的芝麻分是700秒就可以通过了，于是就点了进去填写了一些信息，但是钱没有收到，在半个小时之后又被扣除299元的“会员费”。

这件事情我已经听了很多次了。但是小周不同，她真的相信了这些广告语，“700分以上一定可以过去”、“马上就可以拿到钱”、“不会去查你的信用记录”。问记者老师：我的芝麻分是715，为什么还会被拒绝呢？填写错误了吗

叹了一口气对她说：“其实你并没有填错，只是你的信念错了。”

芝麻分在700以上就可以马上通过贷款了吗

先说个真事。

去年十二月份的时候我去采访了一位在消费金融公司做风控的老陈。喝了几口酒之后，他就开始滔滔不绝地说话了。问他说，在网上的芝麻分七百就可以马上拿到贷款的说法是不是真的？

老陈笑着说：“其实700分以上的人我们也很喜欢。”但是这并不代表我们会睁眼放贷。

他把一组数据给我看了一下，大致记得是这样的：芝麻分在700以上的人，在他们的平台上的申请被批准的比例大约为六八折。并不是百分之百，也不是百分之八十。

芝麻分就是一道门槛，并不能当作通行的凭证。

广告中所说的“秒过”其实是在玩文字游戏，“秒过审批”和“秒下款”是不一样的。很多平台可以做到几秒钟就出额度了，但是这个额度要么是零，要么就是几百块钱，并且与你所期望的两万元、三万元根本不在一个量级上。

那么你是否想过，他们为什么要如此拼命地叫喊“700分秒过”呢？

因为有叫卖声，所以才会有点击率。只有进入之后，他们才能够得到你的个人信息。拿到了资料之后，并不是说不能给你放款，但是他们会把你的信息卖给其他人——这也是为什么有人填写完贷款申请之后就会收到很多推销电话的原因。

那么这些所谓的“口子”又是怎么来的呢

花费了两周的时间去把网上的“芝麻分贷款口子”排名前十位的网站都查了一遍。

结果使人心惊胆战。

持有牌照的消费金融公司一共只有五家。剩下的15个里面，有8个是贷款超市——也就是中介平台，把客户引流到其他的金融机构；有4个是P2P转行的，资质存在疑问；另外还有3个，根本找不到任何公司的工商信息。

今年三月份的时候我去了一家做“贷款超市”的公司的暗访。他们运营部的负责人说得很直接：“我们不管客户是否能贷到款，只看客户愿不愿意。”点击一下就可以得到3-8元钱。

到此为止我的脊梁就发冷了。

他们得到的是用户的点击，并非用户还的钱。借钱给他们的和我有什么关系呢？

更加糟糕的是，在你提交申请之后，有的平台会强行给你加上保险和会员服务，比如小周遇到的情况就是这样的。你不买的话就会被说“审核不通过”，而你买了之后也有可能会被拒绝——但是钱已经被扣除掉了，想要退款是不可能的！没有希望。

为什么你700分也会被拒绝

这个问题我已经回答了不下五十余次。

有一个小老板给我留下了很深的印象。姓刘，38岁，芝麻分是726，在找我之前脸上都是不服气的表情。他说自己跑过好几个平台都被拒绝了，感觉这些平台有问题。

把他的征信报告给他看一遍。

最近三个月里有21次被查询的情况。

问：你是最近一直在申请贷款吗

他点点头说，“是啊，急需用钱的话就多申请一些吧，总会有一部分能够通过的。”

这就出现了问题。

银行以及消费金融公司的目光并不仅仅停留在芝麻分上，还会去关注你“饥饿”的程度。短期之内反复申请，在风控的眼中就是“这个人快要支撑不下去了，四处借钱”，谁会借给他呢？

还有一处很多人都没有注意到的地方就是花呗和借呗的还款记录，在一些小平台上是看不见的。他们口中所说的“芝麻分”，其实是指央行征信或者是百行征信。

即使你的芝麻分很高，但是如果有征信上的逾期记录的话也是没有希望的。

具体的各个标准，在不同的城市可能会有所不同，我只是了解了华东地区的状况，并不能随便说出其他地方的情况。但是有一点是可以确定的：不要把芝麻分当作万能钥匙来使用，它最多只能起到一个敲门砖的作用。

怎样来判定一个口子是否可靠

说点实在的。

“三看”原则可以概括为：不完全正确，但是可以帮助你避免掉90%的坑。

第一是看是否持有相关证件。到“国家企业信用信息公示系统”查询，或者直接搜索“XX公司金融牌照”，如果查不到的话就全部当作骗子来对待。

第二就是是否有先期收取费用的情况。正规的贷款公司，在放款之前是不会向借款人要钱的。所谓的“工本费”、“保证金”、“会员费”、“加速审核费”，都是没有依据的说法。

第三种方式就是查看利率公示。正规的平台会把年化利率放在很显眼的位置上，而只有写着“日息低至万分之几”而不写明年化率的，则很有可能有问题。

上个月有一位读者向我反映，按照我所教的方法进行筛选之后，最终还是去到了银行网点办理了一笔消费贷款。虽然利率偏高一些，达到了年化7.2%的程度，但是也还算可靠，并没有让人受骗。

他说：“如果早知道的话就不会在网上的事情上浪费两周的时间了。”

这句话听上去很扎心，但是这是很多人的实际遭遇。

芝麻分大于等于700之后可以使用的几种途径

我采访了几十位借款人的同时又和很多从业者交谈过，我发现他们对于最新的芝麻分是700秒就可以通过了这件事情被误解很深了。

第一种说法是分数高就代表额度大。

并不是这样的。额度主要是根据你的收入、负债情况来定的，并且分数只是一个参考。月入三千元的七百分用户与年入三十万元的六百五十分用户的区别很大，后者的贷款额度会比较高。

第二种错误的认识是认为大的平台总是优于小的平台。

并不一定。大的平台审核严格，而小的平台则比较宽松——但是利率也会高很多，风险也大得多。这要由你来决定。

第三种说法是被拒绝就认为是平台出了问题。

不可以这样想。如果被拒绝的话，首先要查看自己的征信情况以及负债状况，基本上都是因为自身的原因。

用户我的朋友在银行做信贷工作，并且他说过这样一句话：“我们不是慈善组织，而是从事商业活动的企业。”“你是要我们放心呢？还是不要了。”

话糙理不糙。

最后一句话是这样的：。上星期被诈骗了299元会费的小周现在的情况如何呢？

我去联系了该平台的客服人员，并且进行了多次沟通之后才成功地把钱要回来。另外还有99元的部分，平台称这是已经产生的服务费用，无论如何都不愿意退还。

小周表示算了，当作是受了点教训。

但是我知道，很多人的教训都是买不起的——因为这些人本来就是缺少金钱的人，才会去点击那些五花八门的链接。

缺少资金的时候，人最容易出错。这句话的意思是这样的。