我试了十几个平台，发现那些所谓的不上征信的口子，其实坑都在这儿

深夜的时候，小张看到手机屏幕上显示着蓝色的灯光，而卡里的钱也让他觉得喘不过气来。他不断地在搜索框中输入“有谁知道哪个平台比较好借”，还有“不上诚信平台的平台”，希望能找到一条可以避开征信查询的“绿色通道”。带有侥幸心理的搜索习惯所反映出来的就是很多需要资金周转的人们的无奈和冒险的精神。但是，在大数据互联互通的时代里，真的会有完全隔绝的借贷孤岛存在吗？宣称“不用查征信就可以马上放款”的地方是救星还是陷阱呢？为了解决上述问题，我们可以进一步研究有关借贷的事实。

在讨论具体借款途径的时候，我们首先要弄清楚的一个问题是：什么是借贷？找到一些用户需要解决的问题不使用诚信平台的平台初衷大都是为了防止逾期记录影响到以后的房贷或者车贷，或者是现在的征信已经被用完了，不能够被正常的商业银行所接受。但是所谓不上征信，在正规的金融体系里基本上就是个假命题了。目前市场上大部分合规的消费金融产品都已经接入了央行征信中心或者百行征信。真正的不上传征信的人一般都会处于法律的边缘地带，利率非常高，并且有可能涉及到套路贷的问题。所以要找的是有“隐形”平台的地方，而应该去寻找对征信要求较低、审核制度比较灵活的正规持牌机构。

针对急需资金并且征信稍微有点问题的用户，看看几种常见的平台的情况。第一是消费金融公司的相关产品例如马上金融、招联金融等等。该类平台的额度一般为1000-50000元之间，要求条件比较低，只要有稳定的收入来源就可以申请了，并且不能存在严重的逾期情况。期限可以是3个月至2年不等。但是它们百分之百地会被记入征信系统中，而和银行相比，“花户”在这里受到的宽容更大一些。第二是大互联网公司提供的备用金服务例如支付宝备用金、微信微粒贷等等。该类产品的金额不大，一般在500-5000元左右，主要用来解决临时性资金需求问题，期限多为7天至30天左右。该类平台的优点是到账速度很快，在几分钟之内就可以完成转账，并且操作界面很友好，用户使用体验非常好。

除了上面提到的正规军之外，在市场上还存在一些助贷平台分期乐、榕树贷款等等。该类网站并不直接发放贷款给借款人，而只是充当中介角色来撮合资金需求者和出借人之间的交易。该类平台的额度范围很广，几千元到十几万元都可以。关于用户的评价中提到，该平台的审核系统比较先进，在征信稍微不好一些的情况下也可以找到合适的放款机构，但是它的综合年化利率比较高，一般都在24%-36%之间。用户在使用的时候一定要看清楚借款合同上所列明的实际利息是多少，并且要防止自己陷入“可以借但是不能还”的境地。

进行优缺点对比。查找、搜索哪个平台好借款当使用正规平台的好处就是安全、合法、不会遇到暴力催债的情况，但是它的门槛仍然很高，并且需要上传到征信系统中去。号称“不用查征信”的黑户子，虽然好处在于门槛低、不查征信，但是坏处也很大：利息非常高（通常以服务费的形式收取），催收方式很残忍，个人信息泄露的风险也很严重。由于急需资金周转，一些人向高利贷借钱，结果越滚越大成为一笔巨大的债务，在此过程中他们的信用记录也会受到损害，并且还会被起诉。所以不要轻信没有上征信的宣传噱头，“上不上征信”其实都是收割韭菜的工具。

在申请贷款的时候要注意以下几点：。第一、确定放款方的资格必须看清楚合同上签字的是不是有执照的金融机构。二是计算实际利率很多平台只显示日利率或者月供，要想得到真实的年化收益率就需要用到IRR公式来计算，大于36%的部分就是违法的高利贷了。第三、保护个人隐私不能随便下载来路不明的应用程序，在不正规的地方填写身份证号码、银行卡信息和验证码。

最后把大家比较关心的一些问题汇总如下：

问：没有不上传到征信系统的借贷平台了吗？
答：正规持牌机构一般都会被纳入到征信系统中去。极少数私人借贷或者非法高利贷不会被记入征信系统，但是风险很大，不建议去试一试。

问：征信花掉了之后，还有哪些平台可以申请到贷款呢？
答：可以试着去持卡消费金融公司或者一些助贷平台，这些公司的征信要求要比四大行宽松很多，但是前提是你要有稳定的就业和收入来保证自己的还款能力。

问：借款额度一般是多少呢？多长时间呢？
答：小额借款一般为500到5000元之间，时间是7到30天；大额借款可以达到二十万元，并且最长可以借三年半。额度以及期限都是根据你所拥有的信用分数、收入状况来决定的。

问：遇到暴力催收应该怎么做呢？
答：保留所有的录音和截图证据，并且直接向互联网金融协会或者公安机关进行投诉。正规的平台不允许使用暴力催收的方式，如果出现这种情况就表示该平台本身就不符合规定。