我试了几个无视黑白贷款口子，发现黑户借款平台怎么容易通过审核呢是个伪命题

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上出现了一片蓝色的光芒，在他的脸上也出现了焦虑的表情，而征信报告上的一条又一条红色标记则堵住了他去正规银行的道路。他在搜索框里输入了“黑户借款平台怎样才能顺利通过审核”，希望能找到一个可以救命的办法，并且认为那些声称自己可以忽略黑白贷款口子的广告就是黑暗中的一盏明灯。但是现实总是比人们的想象更加残酷，“必须通过”后面藏着更多的危险。在信息不平等的借贷市场中，有没有只看信用而不考虑其他因素的地方呢？那么这是否就是猎人设置好的陷阱呢？

很多人在急需用钱的时候，因为有不良记录而选择去寻找一些不正规、不合规的借贷平台来解决自己的问题。但是经过我多年来的观察与测试，在市场上根本就不存在完全无视黑白并且合法合规的贷款渠道。宣称的是百分百下款该平台或者属于高利贷的一种形式，或者是彻头彻尾的诈骗软件。但是如果你真的有不良信用记录并且急需资金周转的话，也可以留意一下那些审核标准比较低、主要依靠数据风控来判断风险的产品，也许能够给你带来一丝希望。

第一点要说明的是，所有的正规金融机构都会查询客户的征信记录，但是有些小贷公司或者消费金融公司对于客户征信的要求比较低。比如说一些主打“小额应急”该平台的额度一般为500元至5000元左右。这样的平台审核速度很快，有的还声称可以做到“秒批”，只要求用户提供身份证进行实名认证，并且要绑定一张银行卡和提供手机运营商的身份验证信息。期限上大部分都比较短，一般是7天到30天左右，或者是分三期到六期。这些平台虽然有较低的准入门槛，但是其利息却远远超过正规银行，有的甚至会达到24%或者36%以上的综合年化率。

以一款叫作“速易贷”的平台为例，“速易贷”声称可以提供最高两万元的贷款额度，但是对新用户而言，黑户人群一般只能获得一百元至一千元左右的起始金额，并且只有十四天的时间来还款。使用的条件很简单，不需要查询央行征信记录，但是可以查看用户的通讯录以及安装的应用程序列表。关于用户评价的部分，很多人的反馈是下款速度确实快基本在提交申请之后半个小时之内就会到账了，对于急需几百块钱来吃顿饭或者解决紧急情况的人而言这是唯一的好处。但是它的缺点也很突出，“砍头息”现象比较普遍，例如借款一千块只收到八百块，到时还要还一千零五十块，这样下来的实际年化利率就非常高了。

另外一类平台是以“担保贷”或者“会员贷”的形式出现的。该类平台声称不管黑道白道都行，但是却要用户交纳一定数额的会费或者购买保险来作保证。例如“信享通”，额度为1000-10000元之间，可以自由选择还款期限为3个月至一年不等。表面上看很宽松，其实有很多套路在里面。如果没有购买会员的话，审核基本上是不会成功的；即使买了会员也不能顺利放款。很多用户的感受就是典型的“割韭菜”，没有借到钱还要花掉几百块的会员费。这样的平台风控审核机制非常不透明，用户的隐私安全也不能得到保证。

对于这些所谓“黑户下款口子”的问题要进行利弊分析。优点包括门槛很低、几乎不考虑征信条件以及申请过程简单方便，在线办理无需到银行柜台，适合无抵押品的人群作为唯一的资金来源。但是它的缺点也很严重：利率高、期限短、催收方式粗暴。如果出现逾期的情况，除了要承担高额的罚息之外，还会受到暴力催收等一系列的行为影响到个人的生活与工作。另外个人信息泄露的风险很大，许多非法平台会倒卖用户的个人信息，并且使得用户经常收到骚扰电话。

在此我向大家再次强调一下借款人的注意点要记牢。第一种情况就是，在放款之前就收取了费用的行为是违法的，正规的贷款是不会让你先付钱的。第二、要算出真实的利息率，并不是被“日息万分之几”的数字所欺骗，而是要看总的年化利率是多少。第三、保护好个人隐私不能随便把通讯录、相册等敏感信息授权给不明的贷款软件。第四点就是量力而行，根据自身的情况来决定是否要借钱，并且不能够用借来的钱去偿还之前的借款，这样就会越陷越深。

最后把用户们比较关心的问题和答案整理出来，希望可以给大家提供一些帮助：

1. 用户问的是：真的没有任何征信记录就可以申请到贷款吗？
答案是：从严格的定义上来说，并不存在这样的情况。正规银行以及持牌消费金融公司都会查询客户的征信记录。市场上所谓的“不看征信”的平台，一般就是通过大数据或者民间高利贷来判断用户的风险等级，而且这些平台的借款额度都很低。

2. 用户问到的问题是：黑户借钱被拒绝了应该怎么办呢？
答案是：如果你连高利贷小贷公司都不愿意借到钱的话，那么就说明你的数据评分很低或者有多笔高风险贷款在身。此时最有效的方法并不是继续申请贷款，而应该停止借款，并用时间来恢复自己的信用状况，也可以向亲朋好友借钱度过难关。

3. 用户问：申请了多个账号都没有下款，会受到征信的影响吗？
答案是：大部分非法口子不记入征信系统，但是会被网贷大数据所记录。如果经常申请的话，“网黑”的程度就会提高，在之后申请正规贷款产品的时候被拒绝的可能性更大一些。