晚上能秒下的黑户网贷口子？我跟踪采访了半年，真相很扎心

凌晨2点的时候我在城中村的一栋楼底下等老陈来接我去采访。老陈是“老黑户”，征信早就被用了，但是他总是给我吹牛说自己有门路，说哪里可以找得到晚上可以马上开通的黑户网贷口子专门救助紧急情况。那天晚上他去借了钱之后就回来了，手里拿着两瓶便宜酒、一包花生米，脸上的表情是“我又赢了”。但是很明显地看到他的手机上催收短信还在闪动，并且数额已经翻了一番。这件事情并不是那么简单的。

黑户可以马上申请到贷款吗？不要相信“内部渠道”的说法

很多人的疑问是，在深夜的时候急需一笔资金周转，但是各大银行都已经下班了，有没有什么办法可以解决这个问题呢？正规银行已经关闭了，但是还有没有其他的途径可以让那些没有信用记录的人获得贷款呢？说实话，这样的问题我已经听了很多次了。上个月有一个小老板叫做大伟，他的征信上有很多连续三个月以上的逾期记录，急需向工人们发放工资。在某一个群里面看到了一条关于“黑户专享、当天到账”的信息，并且还附带了一个链接。大伟付完钱之后就一直等到天亮都没有人来找他。

其实市场上99%号称可以做到黑户秒下款的产品都是骗钱的骗子或者是利率超高、风险很大的高利贷。真正的持牌消费金融公司，在监管部门的眼皮子底下敢给征信严重的逾期人放款吗？这是要送死啊！我去采访过一个风控部负责人的时候，他说给我听：系统的自动审批的确很快，但是黑名单是硬性规定不能触碰的红线，遇到征信黑名单的人时，系统会直接拒绝，并且不允许人工干涉。

为什么会有那么多人相信“晚上”可以贷款呢？

这件事情很有意思。人们认为晚上监管比较宽松的时候，系统就容易“钻空子”。不可以这样想。现在风控系统的运行已经变成了一个24小时不停歇的工作状态，并且它是不会休息的，所以哪里会存在所谓的“晚上放松”的情况呢？而一些不规范的平台，则会在夜晚大量发送短信和推送广告，专门针对那些因为焦虑而无法入睡的人进行攻击。人到了晚上意志力最差的时候，最容易做出冲动的选择，“晚上”就是这样的事实。

我有一个做网贷催收的小哥，他曾向我透露过一个数据，具体的数字我已经记不清楚了，大致的意思就是晚上十点之后申请贷款的人，逾期率要比白天高三十个百分点左右。因此正规的机构到了晚上就会加强风控措施，并不会降低风险控制的标准。说可以马上生效的是为了让你的钱包受损，并不是为了帮助你。

黑户子女所付出的代价是无法承受的

如果你很幸运地遇到了一个愿意给黑户放贷的人，你会借钱吗？我去采访了一个叫做小周的95后，在某家不知名的贷款平台上借了三千块钱，并且说“不管有没有黑名单都可以马上拿到钱”。最后到账的钱是2100元，其中900元作为“服务费”被扣除掉了。还没有结束呢，在七天之后他还需要归还款项三仟五百元。还不上的话怎么办？延期的话就交五佰元。滚了两个月之后，3000元的债务变成了八千多元。

所谓“口子”就是一种变相的高利贷，也就是人们所说的黑户网贷。他们根本不考虑你的信用情况，因为他们的收入来源就是你无法偿还的债务。一踏入其中就会陷入无穷无尽的深渊之中。小周换过电话号码之后搬家了，但是仍然受到各种骚扰信息的困扰，影响到了全家人的生活。这不是救济而是杀人放火。

“黑科技”到底有没有呢？

网上的“强开技术”、“内部白名单”的说法也大行其道，并且声称可以避开征信查询。我去问懂技术的人打听了一下，这是胡说八道。银行以及持牌机构的数据接口都经过了加密处理，哪里是几款破解软件就可以解决的问题呢？去年有一条新闻报道了一群人利用假证件进行贷款诈骗的事情，在没有多久之后就被抓了起来，并且被指控犯有贷款诈骗罪。为了几千元而失去自由，值不值得呢？

并不是所有的道路都是被堵塞的。有的消费金融公司会有“宽容期”的规定，在你之前的逾期金额不大、时间也不长的情况下，还清之后再过一年左右的时间，系统就会重新进行审核。但是这不能算作是黑户子，而应该叫做信用修复。还有抵押贷款，你如果有房子、车子和保险的话，即使你的征信不好一些，也还是可以办理的，因为这些东西都可以作为担保物。但是如果没有资产并且征信很差的人想要在晚上就拿到钱的话，那么我就只能建议他清醒一下了。

急需资金的时候，没有身份证明怎么办？

与其在网上海参捞不到什么好东西，倒不如实实在在地想出一些解决的办法来。我认为最好的方法就是找一个有良好信用记录的朋友帮你办理一笔正规的贷款，在还款的时候把利息给朋友，并且写下借据。要比去碰高利贷好上万倍。也可以先把手中的可以变现的东西卖掉，比如手机、首饰和闲置物品等，即使会亏损一点，但是比起背负着高利贷要好得多。

另外一点就是不要随便点击贷款广告。每次点击都会被系统进行一次征信查询，而征信查询次数越多，征信就会越差，以后想要办理正常的业务就更加困难了。我曾经采访过一个中介，他说他们最愿意看到的是四处乱点申请的人，因为他们着急，容易宰。

到此为止，我就想到了老陈。之后他又怎样了呢？上个月他向我要钱用以偿还高利贷的利息。我没有借给他钱，并且带着他报警了。警察表示这是个民事纠纷，不能立案，只能进行调解。老陈出去的时候背影已经很驼了，像个老人一样。他还只有三十二岁。不要寄希望于天上掉馅饼的事情，掉下来的东西一般都是铁饼。