我试了一圈最近好下的口子推荐，发现不看年龄征信负债的软件根本不是你想的那样

凌晨3点的时候，张伟看到手机屏幕上蓝色的灯光还在闪烁着，卡里的钱已经所剩无几了，而且催债的人也按计划打来了电话。他拼命地去寻找最近可以下手的地方，并且希望找到一条救命稻草来救自己于水火之中，甚至想象到有那么一些宣传里说不要求年龄、不要求征信、不要求负债的软件。因为没有选择好医院和医生而导致病情加重的情况时有发生。完全不管有没有资质就进行放贷的工具是否存在呢？为什么这些所谓的“内部渠道”总是在你口袋里打转呢？到底哪个平台才是真正的正规军可以下款呢？

很多人在没有出路的时候，会被“无视黑白户”、“必须放款”的话所迷惑。其实市场上并不存在真正意义上的完全不分年龄、不管征信和负债情况的软件这是黑中介为了吸引客户而设置的一个陷阱。所有的正规金融机构都会按照风控逻辑来运作，“宽松”只是一种侧重的方式而已。经过测试发现，下面几种类型的平台比较容易下款，并且很正规。

一、对比较好的平台进行整理

1. 安逸花（马上消费金融公司）
作为持牌消费金融公司老的产品之一，安逸花的下款率一直都比较平稳。额度范围一般为一千到五万左右，使用期限可以灵活使用分期付款的方式。申请条件比较容易，只要年龄为18到55岁之间、有固定的工作和稳定的收入就可以去试一试了。它对于征信的要求比较高，但是相比于银行来说，它更加重视用户的活跃程度以及消费行为。很多用户的反馈是，即使有过轻度逾期的情况，在还清之后仍然可以拿到额度。

2. 京东金条
如果你经常在京东买东西，并且开通了白条的话，那么金条的审批通过率就很高。额度从五百元到二十万之间期限可以选择1、3、6、12个月。特点主要是放款速度很快，一般几分钟就可以到帐。但是它会查询征信报告，对于京东体系内“白名单”的用户来说，被批准的概率很大。它是典型的“认人”的平台，只要你数据在京东上表现得好一些，稍微有点负债也有可能通过。

3. 度小满（前身为百度金融）
依靠着百度的大公司背景，度小满的有钱花产品也很受欢迎。额度最高可以达到二十万元，年化利率最低为7.2%。优势就是在线上进行操作，并不需要提供担保物。它所用到的风险控制模型很特别，在某些情况下你的信用记录会受到一定的影响，但是如果你经常使用百度系的产品并且还有公积金、社保之类的加分项的话，仍然可以顺利拿到贷款。

二、用户真实的使用情况以及优点和缺点的分析

经过对上万条用户的反馈进行整理之后发现一个有意思的现象就是：人们越是急于使用贷款资金，就越会认为自己的信用额度不够大；而那些条件较好的人，则会觉得利率过高。

优点方面：
以上所有的平台都是合法持照的金融机构，利息和费用都是公开透明的，并且不会有借三千还两千一百这样的砍头息现象发生。放款速度这是用户最满意的地方，在提交申请之后半个小时之内就可以收到钱了，解决了燃眉之急。另外，还款灵活支持提前还款并且没有很高的违约费用，这一点要比许多小贷公司好得多。

缺点方面：
最大的痛点在于征信查询。每次申请都会在征信报告中增加一条“贷款审批”的信息。如果短时间之内多次点击的话，就会出现征信变“花”的情况，在之后申请房贷、车贷等行为也会受到影响。还有部分用户的反应是额度不稳定还款之后额度就会减少或者被取消，这是因为系统的检测到用户负债率上升或者还款能力变差了。

第三部分是需要注意的风险提示

在寻找最近容易下手的地方的时候要注意避开下面这些坑：
1. 前期收费正规贷款在放款之前是不会收取任何工本费、解冻费和验证费的。凡是要求你先打钱的人都是骗子。
2. AB面合同在签署或者点击确认之前，请一定要看清楚借款合同上所约定的利息和还款方式。有的平台以服务费的形式来提高综合年化利率。
3. 过度借贷：不能为了方便而随便借钱。以贷养贷属于深渊，借款之前要对自己的还款能力进行判断。

第四部分用户提出的问题和回答

问：我的征信上有逾期记录，可以申请贷款吗？
答：看逾期的程度怎么样。如果是一年之内连续三次累计六次以上的，正规平台一般都不会放款。对于轻度且不是故意造成的短时间逾期的情况，一些平台比如安逸花、360借条等等会给予一定的宽容空间，但是额度会减少，并且利率也会提高。

问：申请被拒绝之后马上更换另一家进行申请行不行？
答：非常不推荐。频繁地去申请会使得大数据判断出你的资金缺口很大、风险很高。被拒绝之后要等三个月再重新申请，并且在这段时间里不能随便点击任何贷款广告或者链接来避免影响到自己的信用状况。

问：没有负债的软件真的不存在了吗？
答：没有。所有的放贷公司都必须考虑到资金的安全性问题，否则就相当于把钱丢到大海里去了。所谓“不看”就是对负债率有较高的容忍度或者是额度很小（比如几百元的消费贷款），但是仍然属于风险控制范围之内。