白户必下的网贷有哪些？讲真，这事儿没你想得那么简单

上个月有一个刚刚毕业的女孩坐在我的对面，眼睛都是红的。她只工作了两个月就想要分期购买一台电脑，但是连续申请了好几个平台都遭到了拒绝。满脸疑惑地问老师：“老师，我的征信本来就很干净，并且从来没有逾期过，为什么他们还不给我贷款呢？”

这件事情很典型。人们认为征信空白是一件好事情，在放贷机构看来，白户就是“未知的风险”。没有还款记录的话，别人又怎么能知道你会不会赖账呢？因此不要相信网上的那些说可以白户必须要下哪些网贷该列表中的大多数内容都只是为了让你点击链接来获得佣金而存在的。

今天我来打破这扇窗户上的玻璃，和大家分享一下这件事情。

为什么白户申请贷款总是被拒绝

白户就是一张空白的纸。你要找一份工作的话，老板自然会更倾向于有工作经验的人才，而不会选择一个没有任何经历的新手。银行以及持牌金融机构的逻辑都是相同的。

他们所用到的风险控制模型要靠数据来进行运算。你之前的信用卡还款情况以及之前所有的贷款情况都属于“养料”。缺少了这些数据之后，模型计算出的结果就会很低，系统也会直接判断为“高风险”或“不能评价”。如果不能进行评估的话，那么结果一般都会被拒绝。

见过很多这样子的顾客。一个做设计的年轻人，月薪为一万二千元，并且是现金发放工资、没有缴纳社会保险和住房公积金、也没有办理过信用卡。想要贷款两万元进行装修，在某一个大的平台上面申请的时候就被拒绝了。他不服气地换了另外一家银行，但是仍然被拒绝了。点了几家之后发现征信上有好几条记录，再借不了钱了。

这件事情让人很烦心吧？很烦人。但是从机构的角度来看，他们也是害怕的。

给小白推荐的贷款途径比较

那么白户就没有办法贷款了吗？不正确。有的渠道对于小白比较友好了。把市场上各种各样的产品分成几个大类，并且分析出哪一种最符合你的需求。

第一种就是互联网大平台上的消费贷款。比如说某呗、某条、某东的白条等等。平常的时候你不会在意这些东西，但是它们却是白户最有效的“敲门砖”。是什么原因呢？除了看征信之外，在自家平台上所做的一切行为都会被记录下来。

你在淘宝上买了很多东西，并且收货地址一直不变，那么使用花呗的可能性就很大了。另一条也是一样的道理，看视频、充会员等等都可以证明你的稳定性。该类产品额度一般不大，一千到两千左右为主流，但是门槛很低，容易通过。

第二种就是银行系的消费贷款产品。这要靠运气了，各个银行之间的政策差别很大。有的银行的“快贷”类产品，在你所在银行有工资卡并且有代发工资记录的情况下，即使你是白户也可以给你放款。但是如果你和该银行没有一点业务关系的话就不要想啦。

第三种就是持牌消金公司发行的产品了。招联、马上、中行等等。他们的风险控制要比银行宽松一些，对于小白客户的接受程度也比较高。但是说实话，利息还是挺高的，年化利率动不动就达到十八点几以上。

小贷APP和714高炮这样的东西不要去接触。那就是个陷阱，掉进去就再也爬不上来了。

白户申请网贷最易掉入的陷阱

以下是一些很容易出问题的地方。每年都会遇到好几起因为上当受骗而哭泣的顾客，这是非常惨痛的经验。

第一种情况是相信“一定会下雨”的说法。在网上看到的文章里，都写着白户必须要下哪些网贷点击进去都是广告链接。信以为真的话，那么一顿操作下来就非常厉害了，但是征信却被查得很糟糕。其实正规金融机构没有一个产品敢保证“一定会赚钱”，否则就是诈骗分子。

第二条陷阱就是短时间之内大量地去申请。被拒绝了一家之后，不服气的人会立刻更换另一家进行申请。这是不允许的。每次申请的时候，机构都会查看你的征信情况，并且在报告里留下相应的痕迹。短时间内查询次数太多的话，后面的人看了之后就会想：这个人一定很穷吧？再接着拒绝你。恶性循环。

第三种方式就是相信“包装材料”的中间人。有人说我可以帮你伪造流水和证明文件，并且可以拿到钱。不要傻了，现在的数据大核查手段很多，假资料查出来也是很容易的。如果被认定为诈骗的话，之后想要正常借贷就会很难了，甚至还会承担相应的法律责任。

白户如何打破僵局呢？有用的建议

与其去询问哪些是必须使用的网贷平台，倒不如把精力放在提高自己的信用上。这就是正确的做法。

最简单的方法就是办理一张信用卡。选择和你的工资卡开户行相同的信用卡或者是招商、中信这样的股份制银行的信用卡会比较容易一些。刚开始的时候额度小也没关系，两千三百元也可以。经常使用信用卡进行消费，并且按期归还欠款，在半年之后就会在自己的信用报告中留下良好的记录。

到时再去申请贷款的话，通过率以及额度都会提高。这件事情不能急于求成。

另外一种方式就是充分利用公积金、社保等资源。如果您的公司比较正规，并且已经为员工缴纳了住房公积金以及社会保险的话，那么这就可以看作是您的一种“信用资产”。许多银行的公积金贷款产品只认可公积金缴存记录，并且对于征信空白可以接受的程度比较高。我的一个客户在国有的企业工作，公积金缴纳很高，但是征信却白得像一张纸一样，最后在某家银行竟然批到了八万元的额度，并且利率很低。

有关于申请时间的一些冷门的知识

这就是我在工作了这么多年之后发现的一个小规律。每年的第一季度尤其是1、2月份的时候，各个银行的放款任务很重，审批也比较宽松一些。年底的11月和12月，额度紧张的时候，审批也会变严格。但是不同的银行、不同的年份可能会有所不同，但是大致的趋势就是这样的。如果你的条件处于过与不过之间的话，在某个时间段去申请一下也是有可能过的。

不要忽略手机上的电话号码的作用

还有一件很多人都不知道的事情。手机号码使用的时长也属于风险控制考虑的一个方面。用了一个五年号的人和新办了三个月号的人，在系统看来打分是不一样的。如果手机号码更换频繁的话，那么系统就会认为这个人很不稳当。因此，保持手机号码的稳定性使用也是一种无形中的积累信用的行为。

到底该不该贷？

说了很多渠道、方法之后，其实还是要回到一个问题上：你需要这个贷款吗？

见过很多年轻人为了购买新手机或者名牌包包而向别人借钱进行借贷消费，最后因为利息不断累积无法偿还而陷入困境的人。一个小伙子开始时只借了三千元，之后就开始用贷款来还贷款，越滚越大到了三万多元，每天都有催债电话打过来，连工作都没有了。不值得。

白户并不是绝症，但是也不能期望有免费午餐。正当地去培养它，要比任何东西都好。

如果你急需用钱来解决紧急情况的话，那么可以先向亲朋好友借钱，也可以看看自己是否有公积金。如果一定要去网贷的话，选择大的平台和持牌机构，并且要看清利率，计算出每月需要还款多少，保证自己能够承担得起。

不要因为几千元钱而把自己的信用记录弄坏，到时候想要买房子、车子的时候就会后悔莫及了。