网贷口子信用卡技术金融信息论坛里的内幕，我干了8年才看透

上个星期三晚上十点左右的时候，我在收拾东西准备收摊回家的时候接到了一个电话。

是一个陌生的电话号码，接通之后对方就问道：“王总，你们这里有没有新的销售渠道？”我所处的地方是网贷口子、信用卡技术、金融信息论坛有人说是可以强行开通XX贷款的，是真的还是假的呢？

听到这里我就只能叹息了。

这是本月第17个人问起类似的问题。

说实话，在做这份工作已经八年了，所经手的订单数以万计，见过很多因为所谓的“技术帖”、“内部渠道”而倾家荡产的客户。干脆把这些门道都给拆开来讲解一下吧，能够拯救一个人就拯救一个人。

“网贷口子”的技术帖子到底能不能用

先说个真事儿。

去年十一月份的时候，有一个做建材生意的老李来找我，他的征信不是很好，但是负债比较高一些。他在某个论坛上看到了别人如何包装流水下款的方法，并且花费了三千八百元购买了一个所谓的“技术教程”。

结果呢？

没有拿到贷款，并且因为两个银行的风险控制原因而被拒绝了。

老李之后拿着这个教程找我，我看后就笑了——其实也就是教人造假的东西，比如用Photoshop伪造银行流水、编造工作经历等。实际上，银行的风险控制体系要比人们想象中的要先进得多，在十年前就已经可以发现这样的小伎俩了。

如果你随便花几百块钱就可以买到一个教程，并且从中赚取数百万的资金的话，那么银行早就破产了吧？

信用卡技术分享帖子的水有多深

我在这个行业的摸爬滚打了许多年之后发现的一个规律是：越是那些标榜“百分之百放款”、“内部渠道”的帖子，就越容易掉进陷阱中去。

去年还不至于如此严重，经过今年政策调整之后，之前可以使用的途径现在已经基本上都被堵上了。但是论坛上“技术帖”的更新速度远不能跟上政策的变化，按照这样的做法就是在对着枪口射击。

最常见的一种就是“以卡办卡”的方式。

有很多人说可以用一张额度较小的信用卡来申请另外一家银行的大额信用卡，并且还讲得头头是道。但是实际上各个银行对于“已经持有的信用卡数量”的接受程度差异很大，有些银行发现你已经有了五张以上的信用卡就会直接拒绝你，不管你的额度是多少。

不同的银行有不同的标准，但是这份表格在手头上有，不过说实话，每到一个季度就会发生变化，网上的那些帖子基本上都是过期的信息了。

论坛上哪些内容是值得一看的，而哪些可以直接忽略不计

说了那么多，并不是所有的论坛都没有作用。

一些借款人的实际经验分享是有价值的，例如哪家银行审批速度快、哪个平台提前还贷会有违约金、什么时间点申请更划算等等这些操作层面的经验都是用金钱和时间换来的教训。

我的习惯就是先看看发帖人以前发过什么帖子。

如果某个账号只发布了两到三条帖子，并且都是“某某口子必下”、“内部通道限时开放”，那么基本上就可以断定这是中介引流或者是诈骗行为。但是如果是老用户的发帖记录中既有成功的也有失败的，并且还会分享自己踩过的雷，这样的就比较值得借鉴了。

有一句话我一直憋着没有说出来：真正好的内功心法，并不会有人以几百元的价格出售给外人。

我们这一行能够操作下来的大单，佣金都是按照点位来计算的，下个十万给你两三千是正常的。如果有“黑科技”存在的话，人家早就闷声大发财了，还要在网上传播吗？

可以提供帮助的信息在哪里

与其在各个论坛上东寻西找，倒不如把心思放在比较可靠的地方。

我的主要建议就是：首先要弄明白自己到底有没有资格购买保险产品，然后再去挑选适合自己的产品。

去年有一个客户给我留下了很深的印象，他是一个小企业的老板，在经营过程中遇到资金周转的问题，于是他在网上找了很多“技术帖”，结果把征信都查完了。之后我把他的情况整理出来，发现他最大的问题是资质，并不是这样子的——应该是先做银行系的产品再去做消费金融，但是他却反过来做了。

该逻辑在很多论坛帖子中都不会被提及，因为它过于基本，并且没有足够的吸引力来引起人们的注意。但是这些最基本的信息可以帮助你节省大量的冤枉费。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：同样是借出一百万元分三十期还款，银行产品总的利息要比一些网络借贷平台少两三千元。花费时间去研究这些东西要比去找“漏洞”来得更合算。

一些简单的但是很实用的标准

最后做一个简单的检查清单如下：

• 任何要求你先付款后发货的行为都不要理会
• 声称“不查征信”、“黑户也可以申请”的都是骗人的
• 论坛上教人如何造假的方法，按照这些方法去做就会给自己设下陷阱
• 真实的借款经历要比“技术帖”更可信一些

我知道这边的情况，但是其他地方可能会有所不同，但是大的方向应该是相似的。

到此为止我想起了前几天有人打电话问“强制开通技术”的事情，我说：“如果你真的需要钱的话，就把你的征信报告给我看一眼吧，我们来谈一谈合法的方式。”

对方沉默了几秒钟之后说了一句“谢谢王总”，然后就挂断了电话。

不知道有没有人听了。