我试了十几个平台，发现所谓的必过分期网贷软件和不看征信负债的网贷百分百下款口子全是套路

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，在看到购物车里的商品以及银行卡上显示出来的金额之后，我不由自主地在搜索引擎中输入了“有没有可以分期贷款的平台”，并且还找到了一个不需要看信用记录就可以申请到全额贷款的地方。急病乱投医的情况相信很多人都有过。市场上真的有不问资质、秒速放款的产品吗？为了回答这个问题，我把一些热门渠道的真实状况整理出来，并且希望可以帮助大家避免掉坑。

第一件事就是给对方浇一盆冷水，市场上宣传的不查征信、没有负债的网贷百分之百可以放款口子99%都是虚假宣传或者是诈骗陷阱。正规的平台会接入到征信系统里去，也会用到大数据风控。但是有些平台对于征信的要求比较低，或者是更加重视用户现在的还款能力。下面要给大家介绍的是市场上口碑不错的几种正规分期的产品。

第一种方式是某银行的消费金融产品“随心借” 该产品的发行方为合法合规的金融机构，并且不能保证百分之百放款成功，但是它的通过率在行业内有很好的口碑。额度范围一般为2000到5万左右，使用期限可以分三期、六期或者十二期进行分期付款。使用条件比较容易，只要达到十八岁并且有一定的工作和收入就可以去申请了，但是会被查征信。用户的反馈大多是关于它的利息很公开，并且年化利率不超过24%，可以满足征信稍差一些但是没有被列入黑名单的人群。

第二类是某东金融的“金条” 作为头部互联网公司的产品，它更新的速度很快。你如果经常在东方购物网买东西的话，额度大概会高一些，一般是五百到两百万之间。期限最长可以达到24个周期。但是它也上了征信系统，并且对于征信负债率的宽容程度要比银行稍微大一点。很多用户的评价是：急需资金时，它很给力，半个小时就能到帐但是它的利率并不是固定的，和人的不同之处在于，信用分数越高，利率就越低。

第三种方式是分期购物网站 这样的平台主要做的是消费分期业务，尽管额度一般都不大，一般都在一千到一万之间，但是下款门槛比较小。他们主要是看用户在电商平台上的购物行为来判断是否具有还款能力，并且对于单纯的信用负债部分的审核力度会减小一些。期限主要是3-12期。好处就是审核程序比较简单，并且不需要提供很多材料；但是它的缺点也很明显，即实际利率可能会比较高，并且还存在着一些会员费陷阱，在申请的时候要认真查看合同内容。

优点和缺点以及注意的问题 所谓必须通过的软件，实际上都存在一定的优点和缺点。优点在于放款速度很快，门槛比银行要低一些，分期的压力也较小。缺点就是利率比银行贷款高很多，并且一旦出现逾期就会被记入个人信用报告中。要特别注意的是，“黑户必下”、“不计后果”的网站基本上都是骗钱或者收取前期费用的诈骗行为。在申请之前一定要核实该平台是否具有合法的金融许可证，不要相信来路不明的信息。

用户提出的问题和答案清单 1. 网友问到的问题是：征信上有逾期记录还可以申请贷款吗？ 答案是如果逾期时间在两年之内并且连续三次累计六个月以上的话，那么正规网贷基本上就不可能被批准了。如果只是轻度逾期或者已经结清的话，在一些平台上还是有希望的，可以试试持牌消费金融公司的产品。 2. 网友问到的问题是：申请被拒绝之后多久可以再次尝试？ 答案是：建议间隔三个月以上。频繁地去申请会留下很多次查询记录，在征信报告中被认定为急需资金的人，就会被拒之门外。 3. 网友问到：有没有一个不看负债的平台呢？ 答案是：正规的平台会查看负债情况，这是风控的重要一环。负债过多的话可以提供更多的资产证明或者选择抵押型贷款来规避负债审查。